É difícil encontrar uma lei federal que polarize o público americano tanto quanto a Lei do Cuidado Acessível (ACA), mais conhecida como Obamacare. Muito mais de um ano após a sua implementação, o debate permanece tão aquecido como sempre.

O que é desconcertante é que as cabeças falantes de cada lado do corredor político parecem não só opiniões divergentes, mas um conjunto de fatos completamente diferentes. Isso é particularmente verdadeiro em relação ao impacto da ACA nos custos de saúde. Os defensores argumentam que o projeto de lei está fazendo exatamente o que prometeu fazer: manter a taxa de gastos com serviços médicos. Mas muitos opositores da lei sobre o direito político estão fumando em cima de prêmios altos.

Qual lado está mais próximo da verdade? Descobrir isso significa ir às fontes mais confiáveis ​​que temos, e não aos partidários políticos com intenção de girar os dados a seu favor. É exatamente isso que nos propusemos fazer aqui.

Um Shakeup no mercado para planos individuais

Enquanto o ACA criou novos regulamentos para planos de saúde baseados em empregadores, sem dúvida, seu maior impacto é sobre as políticas compradas fora do local de trabalho. A lei reformou fundamentalmente o mercado para esses planos individuais, nos quais mais de 19 milhões de americanos contam para cobertura de saúde.

Primeiro, criou trocas em linha onde os consumidores poderiam, pela primeira vez, comprar planos comparáveis ​​com relativa facilidade. Além disso, a lei estabeleceu um mandato para comprar seguro de saúde, teoricamente trazendo jovens mais saudáveis ​​para o mercado e pressionando para baixo os custos.

O projeto de lei também incluiu uma série de disposições destinadas a reforçar a qualidade dos planos individuais. As seguradoras são obrigadas, por exemplo, a cobrir os segurados com condições médicas pré-existentes (leia Como comprar um plano de saúde com uma condição crônica para obter mais informações sobre este assunto) e fornecer certos "benefícios essenciais", tais como como cobertura de maternidade e saúde mental. Em teoria, esses componentes da ACA funcionariam na direção oposta, elevando os prêmios.

À luz destes novos requisitos para as seguradoras, os especialistas em saúde dizem que olham os preços antes e depois de 2014, o ano em que as bolsas de saúde foram introduzidas, é um esforço complicado. Em muitos casos, as políticas que os americanos estão comprando hoje oferecem maiores benefícios - incluindo um limite nas despesas de bolso - do que as compradas antes da ACA.

Com essa ressalva em mente, o New York Times avaliou os dados de preços e descobriu que os prêmios aumentaram 8,4% para os planos de saúde mais populares que os consumidores transferiram a partir de 2013. No entanto, os prêmios aumentaram apenas 1% quando os consumidores compraram planos mais baratos nas trocas.

Quando você faz parte dos subsídios que os ganhadores de renda mais baixos recebem, existem algumas evidências de que os gastos com saúde pessoal podem ter diminuído ligeiramente em 2014.A Fundação da Família Henry J. Kaiser não partidária examinou os prêmios para aqueles que mudaram de planos anteriores para políticas compatíveis com a ACA e descobriram que 46% pagavam prémios mais baixos. Por outro lado, 39% disseram que seus prémios foram maiores.

O efeito sobre os preços desde o lançamento

Para 2015, segundo ano das trocas on-line, a Kaiser Family Foundation descobriu que os aumentos de preços eram bastante pequenos. Em todo o país, os prêmios para planos baseados em câmbio com um nível médio de cobertura aumentaram em 2% modestos - e isso é sem contar o efeito dos subsídios, que reduzem a despesa de bolso para alguns indivíduos e famílias. (O estudo examinou o segundo plano de prata de menor custo no mercado, os planos são divididos em níveis de bronze, prata, ouro e platina).

Uma fonte separada, o Centro McKinsey para a Reforma do Sistema de Saúde dos EUA, revelou um salto um pouco maior de 2014 a 2015. Concluiu que os prémios brutos (aqueles antes dos subsídios) aumentaram em média 6% para os planos menos dispendiosos sobre a troca.

Enquanto um aumento de 6% pode parecer significativo, ele realmente parece bastante atraente em comparação com as tendências de preços antes da lei de saúde. O Commonwealth Fund, outra organização de pesquisa não partidária, estudou o período de três anos anterior à aprovação do ACA - de 2008 a 2010 - e constatou que os prêmios no mercado individual aumentavam em 10% ou mais por ano em todo o país.

Note-se que o impacto da ACA varia enormemente de um estado para o outro. Com certeza, alguns mercados experimentaram saltos mais elevados do que a média no custo da cobertura. Em certos casos, os especialistas têm agarrado esses valores abertos para reunir oposição contra a lei. Mas quando você olha os dados mais amplos em todo o país, os aumentos de preços até à data parecem modestos por padrões históricos.

Se essa tendência continuará é impossível de contar. A Kaiser Family Foundation adverte que vários fatores poderiam fazer com que os prémios aumentassem a um ritmo ligeiramente mais acentuado em 2016. Por um lado, o governo federal está eliminando gradualmente seu programa para compensar as seguradoras que assumem segurados mais doentes - de um máximo de US $ 10 bilhões em 2014 para US $ 4 bilhões em 2016. E com melhores informações sobre o seu grupo de risco, as operadoras poderiam decidir aumentar seus preços.

Mas dados preliminares sugerem que um aumento maciço em todo o país é improvável. Kaiser já criou números para 11 grandes cidades e descobriu que o aumento médio de prémio para 2016 é de 4,4%. Certamente há uma margem de erro quando você está olhando um tamanho de amostra relativamente pequeno. No mínimo, no entanto, esta avaliação inicial ajuda a aliviar os medos do pior caso.

A linha inferior

Qualquer lei tão extensa como a Lei de Cuidados Acessíveis de 906 páginas provavelmente terá provisões que merecem um debate legítimo. No entanto, o seu impacto nos prémios de saúde está a tornar-se mais claro à medida que mais dados se tornam disponíveis. Embora os resultados variem de um estado para o outro, os números globais parecem sugerir que os aumentos de prémios pós-ACA tenham sido bastante modestos em comparação com os anos anteriores.

Para obter informações sobre como selecionar seguro de saúde de acordo com a nova lei, consulte Dicas sobre o Mercado de seguros de saúde / Exchange .