Não se surpreenda se você receber novos cartões de crédito este ano, mesmo que seu cartão não venha a expirar. Até 15 de outubro, a maioria dos consumidores terá os novos cartões EMV em suas carteiras e os varejistas terão a tecnologia para criar transações mais seguras. Se você viajar internacionalmente, você provavelmente conhece esses cartões (veja O chip do cartão de crédito: o que os viajantes devem saber ), mas, de outra forma, "EMV" pode ser um pouco estranho para você. Chega em breve. Certifique-se de estar pronto.

O que é um cartão EMV?

EMV é abreviação de Europay, MasterCard e Visa, mas também são chamadas de cartões de chip ou cartões de chip e PIN. (Existe também uma variante chamada de cartões de chip e assinatura.) O EMV é um sistema de pagamento global, concebido em 1999, que usa um pequeno microchip embutido no cartão de crédito em vez de uma faixa magnética.

Originalmente formado pelas três instituições financeiras que compuseram seu nome, o padrão agora foi adotado pela American Express, Discover e vários bancos, processadores e fornecedores. Para obter detalhes, veja O que você precisa saber sobre os cartões de crédito EMV .

Qual é o prazo de 15 de outubro?

Essa é a data em que ocorrerá uma gigantesca mudança de responsabilidade. Atualmente, o processador de pagamento é responsável por quaisquer cobranças fraudulentas feitas em um cartão de crédito. Em 15 de outubro de 2015, o partido com a tecnologia mais antiquada será responsável pelas cobranças.

Se o consumidor usasse um cartão EMV, mas o revendedor não tivesse atualizado para os novos leitores de cartões EMV, o revendedor é responsável pelas cobranças fraudulentas. Se o comerciante tiver um leitor de cartões EMV, mas o banco não emitiu um cartão EMV para o consumidor, o banco é responsável pelas cobranças.

Obviamente, ninguém quer as dores de cabeça financeiras ou de relações públicas de ser o partido com a tecnologia mais antiga. Os emissores e fornecedores de cartões estão trabalhando para atualizar seus sistemas.

Hey Estados Unidos! Por que demorou tanto?

Europa e outras regiões do mundo já adotaram essa tecnologia. Por que o U. S. foi tão lento?

O primeiro motivo é que o cibercrima, sob a forma de brechas de dados, era um problema maior em outros países do que nos Estados Unidos. Em segundo lugar, a U. S. há muito tempo possui linhas confiáveis ​​de telefone e dados. O fato de a tecnologia EMV não exigir uma linha direta para o processador de cartões para lidar com transações não era um benefício tão urgente como em países que não possuíam uma infraestrutura de comunicação confiável. Por último, os Estados Unidos têm um sistema financeiro mais complexo. As instituições financeiras tiveram que resolver problemas regulatórios antes de adotar a tecnologia.

Uma vez que outros países adotaram o padrão EMV, os hackers procuraram sistemas mais simples para invadir. Eles os encontraram nos Estados Unidos e agora os U.S. está lutando para recuperar o atraso.

Como funciona a tecnologia EMV?

Os cartões de crédito tradicionais usam uma tira magnética. Quando você desliza o cartão, o leitor envia as informações da faixa ao processador para verificação. Se um hacker roubar as informações na faixa, ele pode usar os dados repetidamente porque a informação nunca muda.

Com a tecnologia EMV, o microchip cria um código exclusivo que é usado apenas para uma transação. Se os hackers roubaram esse código, seria inútil se eles tentassem usá-lo novamente.

Eu ainda deslizar meu cartão?

Tipo de. Em vez de deslizar o seu cartão, você irá "mergulhar". Se você usa caixas eletrônicos, você já sabe mergulhar. Insira seu cartão na máquina, aguarde alguns segundos e tire seu cartão de volta. Demora um pouco mais do que passar, mas não mais do que usar um caixa eletrônico.

Ainda vou me inscrever para minhas transações?

Muito provável, sim - no início. Existem dois tipos de cartões EMV: Chip e PIN, e chip e assinatura. Nos Estados Unidos, a maioria dos emissores de cartões emite cartões de chip e assinatura. De acordo com especialistas, a tecnologia PIN apenas protege contra cartões perdidos ou roubados - um problema relativamente pequeno em comparação com o problema maior de violação de dados.

A pesquisa mostra que os cartões PIN fazem pouco para proteger contra cartões perdidos ou roubados, e usar o cartão requer lembrar seu número PIN sempre que comprar algo com ele. Nenhum banco quer ser o cartão mais difícil de usar na carteira de uma pessoa.

No entanto, a administração Obama apoia a tecnologia chip-and-PIN e emitiu uma ordem executiva que exige que as agências federais migrem para ela. Isso pode fazer com que outras empresas adotem chip e PIN, também.

Viajando no exterior: Preciso de um cartão Chip-and-PIN?

Depende. Nos Estados Unidos, é mais provável que você receba um cartão de chip e assinatura. Você pode ter problemas para usar esse cartão internacionalmente: os cartões de chip e PIN agora são padrão em muitos países. Se você estiver viajando para o exterior, solicite um cartão de chip e PIN do seu banco.

Quanto ao seu cartão de faixa magnética, muitas empresas ainda podem deslizar, mas alguns têm uma política de não aceitá-los.

Toda vez que você viajar, você também deve ter algum dinheiro local no seu bolso. Em Paris, por exemplo, muitas empresas ainda não aceitam cartões de crédito. Esteja pronto com formas alternativas de pagamento para evitar problemas (consulte Cheques de viagem contra ATM Cash: Dicas para turistas). E se você planeja viajar por um longo período de tempo, certifique-se de ter um cartão sem taxa de transação estrangeira.

O EMV protege da fraude on-line?

No. Quando você usa um cartão on-line, estas são chamadas transações CNP, ou cartão-não presente. Sem o cartão físico, o chip não funciona. A Chase espera que a fraude associada às transações do CNP aumente uma vez que a tecnologia EMV está em vigor, pois informa que tem em outros países que passam por esta transição.

As empresas sabem que este e os maiores processadores de pagamento on-line estão aumentando seus gastos de segurança nesta área para proteger contra fraudes on-line.

Quando eu receber meu novo cartão?

Os bancos emissores não são obrigados a emitir esses cartões, mas a maioria irá. Alguns emissores, incluindo Discover e American Express, estão emitindo as cartas automaticamente. Você também pode ligar para o banco emissor e solicitar um cartão.

Como o Apple Pay Affect EMV Cards?

A partir de agora, a Apple Pay não é amplamente adotada. Se se torna um tipo de pagamento dominante ainda está para ser visto, mas as duas tecnologias podem se complementar. Os revendedores que desejam aceitar o Apple Pay provavelmente terão que atualizar seus leitores de cartões de qualquer maneira. Quando o fizerem, os novos leitores também apoiarão a tecnologia EMV. O novo iPhone 6 já possui tecnologia EMV incorporada para suportar o Apple Pay, tornando as duas tecnologias complementares. (Para mais, veja Apple Pay vs. Google Wallet: Como funcionam .)

Qual é o futuro do EMV?

EMV abre todos os tipos de idéias inovadoras. Os sistemas de pagamento modernos permitem que você armazene todos os seus cartões de crédito em um cartão, por exemplo. Startups como Coin já estão fazendo isso.

Em vez de carregar um cartão, você poderia pagar com um fob ou mesmo através de uma maior integração com seu telefone. Starbucks já faz isso.

A linha inferior

Espere ver a maioria ou a sua transição de cartões para cartões EMV em algum momento deste ano. Alguns emissores de cartão menores podem não fazer a mudança neste ano, mas os dias da faixa magnética estão rapidamente chegando ao fim.

Chame os emissores de seus cartões e solicite cartões EMV ou pergunte sobre sua linha de tempo para a emissão de cartões para todos os seus clientes. Quando você receber o cartão, descubra se é uma versão de chip e assinatura ou chip e PIN. Você precisará de um chip e PIN se você estiver programado para viajar para o exterior. E se você estiver, confira O dinheiro ou o crédito melhor para viagens europeias? e melhores cartões de crédito sem taxa de transação externa.