Desde a enorme violação do cartão de crédito na Target e outros grandes varejistas, houve um protesto por cartões de crédito mais seguros. Ambos os emissores de cartões de crédito e varejistas agora parecem prontos para dar esse passo e a transição de cartões de crédito de fita magnética para cartões de crédito habilitados para EMV, também conhecidos como cartões inteligentes.

EMV (Europay MasterCard Visa) é um conjunto de padrões globais para cartões inteligentes. Esses padrões garantem que os cartões de crédito EMV e os terminais de pagamento funcionem com sucesso.

O que exatamente é um cartão inteligente?

Os cartões EMV são chamados de "cartões inteligentes" porque eles possuem um chip de circuito integrado (ICC) embutido neles. Eles foram usados ​​em outras partes do mundo, como a Europa e a Ásia, por muito tempo para reduzir a fraude. Na Europa, muitos cartões EMV são chamados de "chip e PIN" porque eles exigem um PIN para ser usado. Isso é semelhante ao modo como seu cartão de débito funciona quando você usa seu PIN. Os cartões de chip e assinatura são outro tipo de cartão inteligente, que exige apenas uma assinatura. Eles não são tão seguros como o chip e o PIN, mas ainda são considerados melhores do que os cartões simples de faixa magnética. É provável que vejamos os dois tipos de cartões na U. S. nos próximos anos.

Se outros países tiveram cartões EMV há algum tempo, por que o U. S. recentemente entrou no ato? Porque a transição de nossos cartões de fita magnética para cartões EMV é dolorosa e dispendiosa para emissores e comerciantes. Para os emissores, é muito mais caro produzir cartões inteligentes. E para os varejistas, o equipamento necessário para processar transações com cartões inteligentes também é dispendioso.

Como ajudam

Você provavelmente já ouviu falar de skimming cartão de crédito. Aqui está um cenário comum: você entrega seu cartão de crédito para o garçom, que desaparece com seu cartão. Antes de retornar com o seu cheque, alguém roote seu cartão em um dispositivo desnatado que captura as informações da conta. Com os dados da sua conta, o ladrão pode criar um "cartão de clone" e fazer compras com ele. Isso é conhecido como fraude falsificada.

De acordo com o Smart Card Alliance, quando um cartão EMV é usado, cada transação é codificada de forma diferente. Portanto, mesmo que os dados da transação sejam interceptados, ele não pode ser usado para fazer novas transações. A maioria dos cartões EMV que você verá provavelmente ainda terá uma faixa magnética nas costas, mas a nova tecnologia tornará muito difícil clonar um cartão. A faixa magnética em um cartão EMV contém dados que identificam o cartão como um cartão inteligente. Se alguém tentar usar um clone que não tenha um chip nela, provavelmente será marcado.

Outra vantagem dos cartões inteligentes é que eles irão fazer viagens no exterior um pouco mais fáceis. Os americanos tiveram problemas durante anos quando viajavam na Europa com apenas um cartão de faixa magnética.Na maioria das lojas de varejo no exterior, você ainda pode usar o cartão de faixa magnética se o caixa tiver sido devidamente treinado e sabe como inserir os dados manualmente. Mas em alguns lugares onde nenhum empregado está por perto, como quiosques de trem, é necessário um cartão inteligente.

O que os cartões EMV não consertarão

A fraude online não desaparecerá depois de recebermos cartões inteligentes. Especialistas em segurança prevêem que quando a clonagem deixar de funcionar, a incidência de fraudes on-line aumentará. Não tenha uma falsa sensação de segurança depois de seus cartões de crédito ir EMV. Você ainda precisará monitorar suas contas e contas do cartão de crédito com diligência. Essa é a melhor maneira de detectar fraude nos estágios iniciais.

Com que logo o U. S. os receberá?

Os escândalos de pirataria de varejo criaram pressão para se mover para cartões inteligentes o mais rápido possível. Em recente testemunho do Congresso, Randy Vanderhoof, diretor executivo da Smart Card Alliance, estimou que 1,6 bilhão de cartões inteligentes estão atualmente no mercado, dos quais cerca de 10 milhões a 15 milhões foram emitidos nos EUA. Visa e MasterCard deram aos varejistas um Prazo de outubro de 2015 para fazer a transição. Se os varejistas não estiverem prontos para aceitar cartões inteligentes até essa data, eles serão responsabilizados por fraude. Esse é um bom incentivo financeiro para que os comerciantes compram o equipamento necessário.

A linha inferior

A fraude do cartão de crédito está em ascensão; é essencial que a U. S. mude para cartões EMV para aumentar a segurança. Os novos cartões inteligentes não eliminam totalmente a fraude, mas as camadas extras de segurança devem reduzir a fraude falsa por uma grande margem. Eles são uma opção muito melhor do que os cartões de fita magnética que estamos usando atualmente.