Quando se trata de pontuação de crédito, o gênero é importante?

Um estudo recente do Credit Sesame descobriu que os homens tendem a ter maiores pontos de crédito do que as mulheres: a pontuação média para os homens foi de 630, enquanto a média para as mulheres foi de 621. Não é um hiato importante, mesmo o crédito do Sesame admite. Mesmo assim, o que os resultados revelam sobre as diferenças entre os gêneros quando se trata de crédito?

Ganho de Ganho de Gênero

O estudo enumera a discrepância salarial como uma explicação possível para a diferença nas pontuações de crédito. Apenas 18% das mulheres entrevistadas (em comparação com 23% dos homens) relataram fazer um salário anual de US $ 75.000. Claro, a renda não é um fator quando se trata de pontuação de crédito. Pode ser que um salário mais alto facilite a administração de mais dívidas, resultando em maior pontuação.

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A diferença salarial entre homens e mulheres não é novidade; A maioria das pessoas está familiarizada com a figura frequentemente citada de que as mulheres fazem 75 a 80 centavos a cada $ 1 que um homem faz. Mas uma análise mais detalhada da escala salarial, a partir de uma infografia fornecida pela PayScale, um site de análise de compensação, oferece uma visão interessante.

Observando que os homens ganham, em média, mais do que as mulheres, a infografia mostra que as diferenças salariais de gênero na verdade não são muito grandes quando se comparam pessoas com habilidades e experiências similares trabalhando no mesmo trabalho. Com essas diretrizes, a disparidade salarial anual varia entre 1% e 4%.

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PayScale conclui que as diferenças de remuneração entre homens e mulheres são mais prováveis ​​com base na escolha do trabalho e nas responsabilidades familiares, que resultam em menores ganhos médios para as mulheres. Com cerca de 30 anos, as mulheres muitas vezes colocam escolhas de vida pessoal (incluindo ter filhos) antes de uma carreira, prejudicando sua capacidade de manter o salário.

Time Takes Toll

Credit Sesame descobriu que a discrepância de crédito fica mais ampla com a idade. Esta discrepância culmina em cerca de 65 anos quando os homens tendem a ter uma vantagem de pontuação de crédito de 15 pontos em relação às mulheres.

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Isso é consistente com a pesquisa da PayScale, que salienta que os salários das mulheres tendem a estabilizar em cerca de 39 anos, enquanto os ganhos dos homens continuam a crescer até cerca de 48 anos, dando aos homens tempo suficiente para aumentar o cartão de crédito limites (e, portanto, pontuação de crédito) em meados dos anos 60. Simplificando, os empregos e as carreiras que as mulheres muitas vezes escolhem não pagam também no longo prazo, como os homens escolhem.

Men: Mais Dívida, mas melhores registros

O estudo do Credit Sesame mostrou que os homens carregam mais dívidas de cartão de crédito do que as mulheres - um fato que, no início, faz com que suas melhores pontuações de crédito parecem paradoxais. Mas na verdade, se você entender como os escores são calculados. As pontuações de crédito são baseadas, em parte, em quão perto suas despesas chegaram ao limite do seu cartão de crédito (ou seja, o valor que você pode cobrar no cartão), um valor conhecido como seu índice de utilização do crédito.Ter maior dívida de cartão de crédito não importa se essa proporção for baixa; Se, em outras palavras, o seu saldo pendente ainda é uma porcentagem menor do seu limite geral, o que é o caso dos homens versus mulheres. Graças ao fato de que seus limites de crédito são maiores, os homens tendem a usar menos de seu crédito disponível do que as mulheres (veja As 5 coisas principais que os homens gastam. )

Tendo contas de cobrança (isto é, uma conta que até agora foi devolvida para uma agência de cobrança) pode ter um impacto significativamente negativo em sua pontuação de crédito. Credit Sesame descobriu que as mulheres são mais propensas do que os homens a ter contas de cobrança. Isso parece estranho, dado o fato de as mulheres terem menos dívidas do que os homens e são gerentes de dinheiro melhor em geral, de acordo com uma pesquisa realizada pela Experian, uma das agências de crédito do Big Three, em 2013. Por exemplo, os homens tendem a tirar maiores hipotecas e parece ter um tempo mais difícil de fazer os pagamentos.

Mais uma vez, no entanto, a diferença de pontuação de crédito pode ter efeitos colaterais negativos. Uma pontuação de crédito menor significa que as mulheres provavelmente terão que pagar taxas de juros mais altas, não apenas em cartões de crédito, mas em qualquer tipo de empréstimo ou financiamento. Isso pode tornar mais difícil equilibrar um orçamento e mais fácil para as dívidas da bola de neve fora de controle.

Mulheres: uma vantagem como investidores

Felizmente, para as mulheres, a batalha de crédito dos sexos é apenas uma batalha em uma guerra muito longa. Como as mulheres investidores ganham dinheiro - e Dados sugerem que as mulheres são melhores (comportadas) Investidores de um estudo de melhoramento de seus clientes - apontam para a vantagem das mulheres em manter o curso e acabar com retornos mais elevados .

Isso significa que é apenas uma questão de tempo antes que as pontuações de crédito das mulheres começam a superar os homens?

A linha inferior

A diferença média de gênero de pontuação de crédito de nove pontos observada pelo Credit Sesame não é super significativa, estatisticamente falando. Ainda assim, existe, e aumenta ao longo do tempo. As fórmulas utilizadas pelas agências de relatórios de crédito para determinar as pontuações de crédito recompensam a combinação de alta dívida, juntamente com altos limites de crédito, e que tendem a punir as mulheres que têm menos de ambos.

A falha não parece mentir com habilidades financeiras femininas: o estudo de Experian encontrou que as mulheres eram melhores em administrar dinheiro e dívida que os homens. Em vez disso, um dos condutores da diferença parece ser a diferença salarial entre os sexos - embora a diferença não seja tão grande como parece, se você compara as pessoas que fazem os mesmos empregos. Mesmo assim, o pagamento igual por trabalho igual não prejudicaria.

Para ambos os sexos, os principais fatores para alcançar e manter uma boa pontuação de crédito continuam sendo um uso prudente de seus cartões (deixe uma margem saudável entre seu saldo e seu limite de crédito) e pague todas as contas no prazo.

Para leitura relacionada, veja Mulheres e Finanças: Existe um viés de gênero?