Para muitos consultores financeiros, ter cartas de designação profissional após seus nomes em correspondência e cartões de visita está se tornando cada vez mais importante. Essas marcas de conquistas acadêmicas e profissionais diferenciam-se de sua concorrência e, muitas vezes, indicam um maior nível de competência e padrão de profissionalismo.

No entanto, nos últimos anos, o número e o alcance das designações disponíveis cresceram exponencialmente, e muitos conselheiros agora não tem certeza de qual credencial os servirá de forma mais eficaz, especialmente quando se trata de designações especializadas no mercado de idosos. Aqui, vamos examinar mais de perto essas designações seniores e se elas valem a pena prosseguir.

Veja: A Sopa Alfabética de Certificações Financeiras

O que são Designações Sênior?
Na área do planejamento financeiro, várias novas designações foram criadas nos últimos anos. Essas designações se concentram no mercado sénior, que inclui aqueles com idade igual ou superior a 50 anos. Este segmento demográfico de consumidores de planejamento financeiro tornou-se cada vez mais direcionado de quase todas as direções pelo setor de serviços financeiros, incluindo bancos, companhias de seguros e planejadores financeiros e patrimoniais independentes.

Designação legítima ou liga de mercado?
Aqui estão quatro designações principais que afirmam conferir "expertise" na área das finanças dos idosos:

Assessor principal certificado - esta é provavelmente a mais conhecida das designações de consultoria sénior. Oferecido pela Sociedade de Consultores Principais Certificados, esta designação pode ser obtida tomando apenas três dias de curso. Muitos conselheiros que ganham essa designação trabalham principalmente com anuidades fixas ou indexadas; No entanto, há também uma série de profissionais não financeiros que possuem essa designação, incluindo advogados de planejamento imobiliário e profissionais de saúde e administradores.

Os produtos de anuidade fixos ou indexados tendem a ter durar 10 a 15 anos e são freqüentemente ilíquidos após o primeiro ano ou dois. É importante considerar atentamente o que esses conselheiros apresentam, como muitos muitas vezes fazem asserções em seus seminários sobre os perigos dos fundos mútuos ou praticamente qualquer tipo de investimento diferente do que eles vendem. Essas recomendações gerais podem nem sempre se aplicar aos potenciais clientes.

Consultor Senior Certificado - Oferecido pelo Instituto de Negócios e Finanças, esta designação requer apenas 25 a 30 horas de auto-estudo mais três exames finais, juntamente com 15 horas de educação continuada por ano nos primeiros cinco anos . O curso abrange os fundamentos da Segurança Social e do Medicare, planejamento de cuidados de longa duração, rendas e outros rendimentos de aposentadoria, cuidados para idosos e outros tópicos relacionados.

Especialista Especializado Certificado - Esta designação é, de longe, o mais acadêmico completo das designações seniores. Embora não esteja na mesma categoria que a certificação Certified Financial Planner ^™ (CFP ^™ ) ou outras designações similares e estabelecidas, ela contém um currículo académico razoavelmente completo que abrange os seguintes assuntos :

• Renda e planejamento de aposentadoria
• Planejamento de imposto sobre renda e imóveis
• Todos os tipos de anuidades
• Segurança social, Medicare e Medicaid
• Assuntos de cuidados de longa duração e idosos
• Demografia do sénior Mercado
• Técnicas básicas de planejamento de caridade e imobiliário
• Hipotecas reversas
• Noções básicas de seleção de investimentos

Esta credencial, embora pouco abrangente, pode, pelo menos, fornecer assessores com base acadêmica básica ao fazer negócios com idosos.

Chartered Senior Financial Planner - A organização emissora alega que treina seus certificadores em estratégias avançadas de planejamento de aposentadoria e imobiliário, e que o "Sénior" em seu nome implica antiguidade profissional em oposição a um mercado alvo demográfico. No entanto, são necessários apenas três dias de treinamento acadêmico, seguido de um exame de livro aberto.

Poor Comparison Enquanto as designações sênior podem diferir substancialmente no nível de treinamento acadêmico que é necessário, é claro que nenhum deles pode comparar-se com os currículos para designações estabelecidas e respeitadas, como o CFP ^{™ < Chartered Life Underwriter (CLU) ou Chartered Financial Consultant (ChFC).} Com toda a justiça, a maioria das designações sênior tendem a cobrir dados demográficos seniores e questões relacionadas à Segurança Social e ao Medicare com mais detalhes do que as principais designações. Se os conselheiros desejarem comercializar seus serviços para idosos, isso é um mercado tão legítimo como interno. No entanto, se eles querem se posicionar como "especialistas", eles deveriam considerar seriamente obter uma das designações mais tradicionais e abrangentes primeiro. Então eles poderiam ganhar uma das designações seniores que se concentram especificamente em questões seniores. Nesse ponto, sua competência no mercado sênior significaria muito mais. Eles também estarão sujeitos a um código de ética que possa ser aplicado.

Conseqüências pendentes

Infelizmente, muitos idosos se tornaram vítimas de golpistas e charlatães que se tornaram especialistas em sua capacidade de manipular emocionalmente clientes e clientes idosos para investir em produtos ou serviços que muitas vezes atribuem seu dinheiro por longos períodos de tempo.
Como resultado, os reguladores estaduais começaram a tomar conhecimento da formação acadêmica inadequada e da abordagem comercial adotada por muitos avaliadores de consultoria sênior. Na verdade, o estado da Nebraska emitiu um estatuto que proíbe os assessores de usar esta ou qualquer outra designação de assessoria sênior.

Muitos outros estados também podem citar um aumento acentuado no número de investigações e reclamações relacionadas a consultoras sênior nos últimos anos.Uma das principais limitações que os reguladores enfrentam ao lidar com esse problema é que não há uma agência abrangente que monitore a comunidade de designação financeira, como existe para o seguro ou o licenciamento de títulos. Portanto, qualquer credencial "desonesto" deve ser tratada no estado, por estado, individualmente.

A linha inferior

Embora as diferenças entre designações como a CFP ™ ^{e o Assessor principal certificado possam ser evidentes para aqueles no negócio, a maioria dos idosos que procuram conselhos financeiros pode ter dificuldade em compreender o Desempenho no treinamento entre os dois, pelo menos à primeira vista. Embora seja injusto rotular todos os profissionais financeiros que detêm uma designação consultiva sênior como desonesto, a crescente pressão que vem dos reguladores estaduais está tornando o futuro dessas designações incertas.} Os consultores que estão considerando se deseja obter uma designação de consultoria sênior podem querer verificar com o comissário de seguros e / ou a agência de valores mobiliários de seu estado antes de se inscreverem. Embora designações falsas possam enganar potenciais e clientes pelo menos por um tempo, os reguladores certamente acabarão por corrigir a situação, de uma forma ou de outra.