Com os custos da educação em ascensão, está cada vez mais importante que os pais canadenses que querem ajudar a pagar a educação de seus filhos começam a economizar o mais rápido possível. Embora ter um tempo ao seu lado é sempre uma das melhores vantagens ao investir, outras ferramentas disponíveis no Canadá podem ajudar os pais a obter uma vantagem em uma tarefa de outra forma difícil.

O Plano Um Plano Registrado de Poupança Educacional (REEE) é uma conta canadense de investimento protegido por impostos para salvar o ensino pós-secundário de uma criança. O dinheiro dentro da conta cresce sem impostos até ser tributado no nome do aluno após a retirada. Isto é pensado para ser uma segunda vantagem fiscal, porque os alunos geralmente têm uma taxa de imposto marginal mais baixa do que os outros contribuintes em uma casa.

Programas federais Além das vantagens fiscais, outros benefícios de ter um REEE incluem os seguintes incentivos especiais:

• Subvenção de poupança para educação do Canadá (SCEE) - O SCEE é uma concessão que é paga diretamente no REEE e atua como um programa de correspondência para incentivar a poupança. Os montantes mudam regularmente com as mudanças no orçamento federal, por isso é aconselhável discutir com um planejador financeiro os valores que você é elegível para receber. Por exemplo, a partir de 2012, o REE de uma criança é elegível para receber 20% de correspondência para contribuições de até $ 500 para cada criança. Para receber os $ 500 completos, você precisaria contribuir com US $ 2 500 por ano.
• Canadá Bond de aprendizagem (CLB) - O CLB é outro subsídio disponível do governo do Canadá para ajudar famílias de baixa renda a economizar para a educação de seus filhos. Tal como acontece com o CESG, os níveis de elegibilidade do CLB mudam com a inflação e são reportados no orçamento de cada ano; portanto, falar com um profissional para determinar o quanto você é elegível para cada ano é importante. Crianças elegíveis para o CLB devem nascer após 31 de dezembro de 2003 e a família da criança deve receber o Suplemento do Benefício Nacional para Crianças (NCBS). O dinheiro recebido do CLB inclui: $ 500 depositados diretamente em um plano elegível após a aprovação e $ 100 extra por ano, até que a criança tenha 15 anos de idade. A família deve continuar a cumprir os requisitos para receber o adicional de US $ 100 por ano.

Programas provinciais Cada província tem a opção de apresentar seus próprios programas de incentivo para incentivar a poupança para a educação de uma criança. Como esses programas diferem muito, descubra o que sua província tem para oferecer, contatando seu governo provincial ou checando seu site para obter detalhes.

Segue-se que uma província com um grande excedente provavelmente tem maiores incentivos disponíveis para as famílias do que uma província com déficit orçamentário. Tal como acontece com os programas federais, os requisitos de elegibilidade e os montantes disponíveis mudam frequentemente à medida que a inflação e os orçamentos mudam.O check-in com frequência com um profissional financeiro ou seu governo provincial ajudará a garantir que você e sua família aproveitem tudo o que está disponível.

Um bom exemplo de um programa provincial é o Alberta Centennial Education Savings Plan (ACES). Este programa fornece filhos nascidos em ou após 1 de janeiro de 2005, com uma contribuição de US $ 500 em um REEE após a abertura. Além disso, três subsídios ACE de US $ 100 serão depositados em REEE para crianças quando forem 8, 11 e 14. (Consulte o site do Governo de Alberta para obter mais informações.)

Outras Fontes de Dinheiro O início é muitas vezes o é o que é mais difícil de fazer, de modo que, além dos incentivos disponíveis para o RESP de uma criança, o governo federal possui outros programas disponíveis para ajudar os pais com seu novo pacote de alegria, fornecendo montantes de dinheiro sem impostos para novos pais para ajudar com qualquer coisa Eles acham conveniente. Os pais poderiam usá-lo para iniciar o REE de seu novo filho, já que 18 anos de crescimento livre de impostos sobre o dinheiro livre não é motivo para rejeitar.

• Canadá Benefício fiscal para crianças (CCTB) - A CCTB é um pagamento isento de impostos do governo federal feito mensalmente para famílias elegíveis para ajudar com o custo de administrar uma família. Enquanto a família continuar sendo elegível, os pagamentos continuam a cada mês até o último filho ter 18 anos. A elegibilidade para este benefício é baseada em níveis de renda líquida familiar e, como tal, mudanças com a inflação e o orçamento federal. Consulte Recursos Humanos e Desenvolvimento do Canadá ou seu profissional financeiro para garantir que você aproveite as opções disponíveis para sua família.

Se a criança cuidada for gravemente incapacitada, este benefício também pode incluir o Benefício de Deficiência Infantil (CDB). Se a família atende aos critérios de baixa renda, o Suplemento do Benefício Nacional para Crianças (NCBS) também seria incluído. O NCBS exige o mesmo critério para ser cumprido como CLB.

• Benefício universal de assistência à infância (UCCB) - Semelhante à CCTB, a UCCB é paga mensalmente às famílias para auxiliar na educação de crianças. A UCCB paga às famílias $ 100 por mês por criança com menos de seis anos de idade. Os critérios de elegibilidade deste benefício não são baseados em níveis de renda familiar. Em vez disso, o pai que recebe o benefício deve viver com a criança e ser o principal responsável pela educação da criança.

Além dos programas federais listados nesta seção, cada província possui seus próprios programas para ajudar os pais a atender às necessidades de suas famílias. Certifique-se de entrar em contato com o escritório do governo local para saber o que você é elegível.

Estudo de caso Na realidade, a maioria das famílias não é capaz de aproveitar todos os programas. Famílias que são elegíveis para os benefícios de baixa renda costumam usar esse dinheiro para pagar alimentos, roupas e abrigo para que seus filhos tenham uma educação confortável. Embora nem todos os programas sejam usados ​​por todas as famílias, pelo menos vários programas estão sempre disponíveis para ajudá-lo a começar. Neste breve exemplo, seguimos uma jovem família de renda média que aproveita alguns dos programas listados.

Sally e James Johnson têm um filho, Fred Johnson, nascido em 25 de março de 2006. Seu rendimento líquido familiar em 2008 é de US $ 70 000 e são residentes de Alberta.

A partir de 25 de março de 2008 (data de nascimento de seu filho), com base nas informações acima, a família é elegível para receber os seguintes benefícios:

• Um RESP
• Espécimes Econômicos Europeus após a adição começar
• O ACES concessão de US $ 500 quando a família primeiro inicia seu REEE com uma contribuição inicial de US $ 100 e $ 100 adicionais nos aniversários 8, 11 e 14 <899> Aproximadamente US $ 50 mensais em CCTB (esperado aumentar para manter a inflação todos os anos)
• Os pressupostos são:

Os Johnsons aproveitarão todos os programas que eles são elegíveis para usar no plano de poupança de educação de Fred.

• Com a finalidade de provar quanto de uma vantagem esses programas governamentais proporcionam às famílias que começam a economizar para a educação de seus filhos, neste exemplo, os Johnsons não contribuirão com seu próprio dinheiro com as economias de educação de Fred.
• Os salários permanecerão constantes com a inflação (ou seja, nenhum aumento será recebido). Esta constante garante que a família continuará sendo elegível para os programas em que estão atualmente matriculados.
• Os planos discutidos anteriormente não alterarão a elegibilidade da família ou as estruturas de pagamento dos planos.
• As contas de investimento crescerão 7% ao ano.
• Em março de 2008, Sally e James Johnson iniciam um REEE através de seu planejador financeiro para começar a economizar a educação do filho de dois anos de idade. Como eles são residentes de Alberta, seu planejador aconselhou-os a solicitar os subsídios ACES. Eles usaram seus pagamentos mensais da CCTB para criar um plano de investimento pré-autorizado de US $ 50 por mês (aumentando 2% ao ano) no RESP de Fred. Após dois meses, US $ 100 são investidos, e o governo de Alberta deposita US $ 500 na conta de investimento. As contribuições pré-autorizadas continuam até o 18º aniversário de Fred (25 de março de 2024). Em cada um dos aniversários dos 8º, 11º e 14º de Fred (2014, 2017 e 2020, respectivamente), outros US $ 100 são investidos pelo governo de Alberta. Em todas essas contribuições, o CESG fornece contribuições correspondentes em algum montante.

No aniversário de 18 de Fred, ele terá cerca de US $ 30, 800 em sua conta de poupança educacional - não é um mau começo considerando que tudo veio do governo. Agora imagine o que Fred poderia ter se seus pais também juntarem um pouco de seu dinheiro.

A linha inferior

A economia para educação é difícil e continuará a tornar-se mais difícil à medida que a inflação continua a aumentar os preços. Os custos de educação têm aumentado muito mais em média do que as taxas de inflação. Mas não precisa ser impossível. Existem programas para obter dinheiro livre do governo e permitir que ele cresça, isento de impostos, até que seu filho precise dele.