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De acordo com a Federal Trade Commission, nos termos da Fair Debt Collection Practices Act, os cobradores de dívidas não podem adicionar quaisquer outros juros ou taxas a uma dívida original. No entanto, se o contrato de dívida original incluísse uma cláusula que permita essas taxas extras ou se a lei estadual o permitir, os cobradores de dívidas podem adotar taxas e juros razoáveis. O montante máximo de juros que um cobrador de dívidas pode cobrar depende das leis da taxa de juros estaduais, a menos que um devedor tenha concordado em mais. Por exemplo, essa taxa é de 6% em Maryland; na Califórnia, é 12% antes e 7% após um julgamento.

Se você acha que as taxas de juros de cobrança de dívidas se limitam a práticas injustas e abusivas, você pode apresentá-la no tribunal, especialmente se você tiver a prova de que as taxas de juros excederam a taxa máxima do seu estado. Então, se um cobrador de dívidas não tiver provas de que você concordou originalmente com um valor maior com o contrato de cartão de crédito assinado original, muitas vezes é mais fácil para o cobrador de dívidas reduzir as taxas do que lutar por elas no tribunal.

Se você perder a data do tribunal, o juiz automaticamente atribui o julgamento ao cobrador de dívidas, incluindo todos os juros e taxas não contestados, mesmo que o valor total exceda o máximo do estado. Além disso, de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau, se um cobrador de dívidas lhe processar e ganhar, o juiz pode adotar cobranças adicionais para cobrir as despesas que o coletor incorrer para levá-lo ao tribunal, especialmente se você decidir não comparecer ao tribunal.