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As contas de verificação podem ter um saldo negativo se o proprietário da conta tiver uma proteção contra descoberta. Ao invés de ter um salto de cheques, que ocorre quando há fundos insuficientes na conta, um descoberto permite que o banco processe uma transação de cartão de cheque ou débito.

Taxas de Incentivo

No entanto, este serviço não é fornecido gratuitamente. Há taxas bancárias em anexo, que, juntamente com o valor ultrapassado, são deduzidas imediatamente do seu próximo depósito. De acordo com um relatório do Pew 2014, 84% dos bancos cobram taxas de cheque especial por transações com cartão ATM ou débito. Este estudo é baseado em documentos de 45 dos maiores bancos do país nos Estados Unidos, que representam cerca de 66% dos depósitos do país. A taxa média foi de US $ 35.

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Optando em

Em 2010, as regulamentações federais entraram em vigor, dando aos clientes do banco a opção de optar por participar de um programa de descoberto. No entanto, se a escolha for feita para ter essa proteção, os bancos podem cobrar uma taxa para processar seu cartão de débito ou transação ATM se você não tiver fundos suficientes disponíveis em sua conta corrente.

Se um cheque for descoberto, ou existir um saldo negativo incorrido com contas recorrentes deduzidas automaticamente da sua conta, um banco pode cobrir a transação e cobrar uma taxa de cheque especial. Caso contrário, o banco provavelmente cobrará uma taxa de fundos não suficientes (NSF), e a parte que recebeu o cheque rejeitado também pode passar pela taxa de cheques devolvida. Por outro lado, se você não optou e o banco limpa sua transação sem que haja fundos suficientes, uma taxa de cheque especial não pode ser cobrada.

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Evitando taxas de descoberto

Para evitar o pagamento de taxas de cheque especial, a FDIC tem duas recomendações: monitorar o saldo da sua conta, eletronicamente ou manualmente, e vincular suas contas de cheques e poupança, de modo que qualquer déficit seja coberto.