Uma crise de crédito, também conhecida como "crise de crédito" ou "choque de crédito", ocorre quando há uma redução rápida na disponibilidade de empréstimos de bancos. Isso ocorre quando os empréstimos são azuis, forçando os bancos a apertar os padrões de empréstimos.
Os choques de crédito criam efeitos positivos e negativos na economia. Examinando cuidadosamente esses efeitos, podemos obter uma maior compreensão de como os choques de crédito funcionam e o que podemos aprender com eles. Continue a ler para saber mais.

A desvantagem de uma crise de crédito
Os choques de crédito têm vários efeitos negativos em consumidores e empresas. Alguns efeitos são sentidos imediatamente, enquanto outros tomam tempo para serem vistos.

Consumidores reduzem gastos
Como uma crise de crédito corre, a economia continua a diminuir. Isso cria uma situação em que os consumidores são menos otimistas sobre as perspectivas de futuro da economia e reduziram dramaticamente seus gastos. Uma vez que as despesas do consumidor representam 70% da atividade econômica, mesmo um ligeiro recuo dos gastos pode fazer com que a economia diminua drasticamente. (Saiba o que os gastos dos consumidores podem indicar sobre o mercado em Usando o gasto do consumidor como um indicador de mercado .)

Bancos Empréstimos para fazer medo
Os choques de crédito podem criar uma situação em que os bancos têm medo de fazer novos empréstimos. Esse medo faz com que muitas empresas e consumidores reduzam drásticamente os gastos, ou mesmo fechem suas portas. Isso causa um efeito de ondulação na economia à medida que mais empresas lutam para sobreviver e a riqueza do consumidor se deteriora.

Empresas perdem acesso ao capital
Quando as empresas não têm acesso ao capital, precisam expandir, pagar despesas ou pagar contas, pode ocorrer um aperto de liquidez. Este aperto pode forçar muitas empresas que têm prosperado há anos para fechar suas portas e deixar seus empregados ir. (Saiba como esse ciclo econômico afeta tanto as pequenas e grandes empresas em O Impacto da Recessão em Empresas .)

Os Foreclosures Rising podem trazer valores de propriedade para baixo para comunidades
Se os bancos são forçados a excluir muitos mutuários, isso pode ter consequências terríveis para as comunidades. Não só os valores das propriedades diminuem em comunidades onde as execuções hipotecárias são elevadas, mas também há muitas conseqüências econômicas incontáveis. Estes incluem uma perda de receitas de imposto de propriedade para os governos estaduais e locais, ferrão econômico para áreas afetadas por ondas de execuções hipotecárias e o fracasso de empresas locais que dependem da comunidade para sobreviver. (Saiba o que pode fazer se a sua casa estiver em risco em Salvando sua casa do encerramento .)

A crise pode forçar o governo a tomar medidas de emergência
À medida que a economia se torna mais fraca e o choque de crédito se espalha de Wall Street para Main Street, um ciclo de fraqueza econômica se espalha por todo o país, criando aumento do desemprego e crescimento negativo.Isso obriga o governo a tomar medidas drásticas para quebrar o ciclo de uma vez por todas gastando centenas de bilhões de dólares para reviver a economia. (Saiba o que mede a Reserva Federal leva nessa situação em A luta da Reserva Federal contra a recessão .)

Um mercado de ações em queda Comer fora da riqueza
O choque de crédito e a incerteza sobre os ganhos futuros causam muitos investidores para vender suas participações em ações e entrar em investimentos mais seguros. Isso faz com que o mercado de ações venha a uma queda livre que desapareça os valores de 401 (k) planos, IRAs e planos de pensão. Os ovos de ninho diminuíram muitos que planejavam se aposentar para trabalhar por mais tempo. (Saiba como entender o ciclo econômico e seu próprio estilo de investimento pode ajudá-lo a lidar com um declínio econômico em Recessão: o que significa para os investidores? )

Consumidores e empresas começam a pânico
Esquerda não verificado, o choque de crédito pode criar uma perda de confiança no sistema financeiro da nação. Isso faz com que muitas pessoas assumam o pior e tomem medidas drásticas para proteger a pouca riqueza que eles deixaram. É neste ponto que as corridas bancárias se tornam mais comuns e ainda mais colapsam as instituições financeiras. (Saiba como o SIPC e o FDIC se asseguram contra a ruína financeira pessoal quando os bancos ou as corretoras ficam com a barriga em Falha Bancária: Seus Ativos serão Protegidos? )

O Upside de uma Crise de Crédito
Choques de Crédito também pode criar muitas mudanças duradouras e positivas. Essas mudanças podem ser vistas no rescaldo da crise. Alguns dos efeitos positivos de um choque de crédito incluem o seguinte:

A Economia cai em dívidas e gastos excessivos
Durante os bons tempos econômicos, muitas empresas e consumidores aumentam sua dívida global. Esse comportamento é alimentado em parte pela necessidade das empresas de expandir e, em parte, pelos consumidores que se sentem bem o suficiente sobre a economia para fazer grandes compras sem se preocupar com o que acontecerá no futuro. (Leia Cinco sinais que você está vivendo além de seus meios para saber se você está neste grupo arriscado.)

Mas, enquanto a economia continuará a expandir e os níveis da dívida aumentarão por um tempo, Em algum momento, a economia vai diminuir a velocidade e muitos que se sobrecarregaram durante os bons tempos serão forçados a viver dentro de seus meios ou podem mesmo ficar atrasados. À medida que as empresas e os consumidores são forçados a diminuir, alguns deixarão de fazer pagamentos sobre suas dívidas, forçando as instituições financeiras a escrever os empréstimos ruins. Essas compensações forçadas, quer pelos próprios bancos ou através da intervenção do governo, limparão o sistema financeiro para que as empresas possam ter balanços sólidos e os consumidores que já foram capturados podem aumentar seus gastos sem serem sobrecarregados por grandes montantes de dívida.

Corporações Clean Up Their Balance Shets
As empresas podem usar dívidas para expandir e aumentar seus lucros globais. No entanto, a dívida pode ser uma espada de dois gumes: durante os tempos de recessão, o montante da dívida global que as empresas tiraram durante a última expansão pode fazer com que a empresa enfrente problemas de liquidez.Ao cancelar a dívida ruim em seus balanços, as empresas se tornam mais enxutas, podem suportar a desaceleração e podem se expandir ainda mais quando o crescimento positivo retorna à economia. (Saiba mais sobre o papel da dívida na determinação da saúde corporativa em Reconhecimento da dívida .)

Transparência e regulamentação no setor financeiro Melhorar
Uma crise financeira pode expor as lacunas nas regulamentações que as pessoas estavam aproveitando de - lacunas que podem ter contribuído para a crise. O governo então reage criando novos regulamentos para resolver a situação. Ao longo do tempo, essas leis trazem confiança ao sistema financeiro da U. S. e deixam os investidores se sentindo seguros de novo. (Saiba mais sobre o papel da confiança na economia ao ler Compreender o Índice de Confiança do Consumidor .)

Hard Times Força os consumidores a recuperar o controle de seus gastos
Em tempos de expansão, muitos consumidores tentam continue com os Jones, vivendo além de seus meios e acumulando mais dívidas do que podem lidar. Os choques de crédito obrigam os consumidores a controlar seus gastos e a liderar os estilos de vida mais adequados às suas rendas. As pessoas então recuperam o controle de suas finanças e fazem aumentar a taxa de poupança nacional. (Saiba como manter os seus gastos sob controle todos os dias em Exprimir um dólar para fora do seu Latte e Nove razões para dizer "Não" ao crédito .)

Declínios nos preços das ações Crie grandes avaliações de longo prazo .
Durante a crise, quando todos estão entrando em pânico e vendendo investimentos bons e ruins, muitos investidores inteligentes estão comprando esses bons investimentos e mantendo-os a longo prazo. Uma vez que a crise acabou e o caos morreu, eles obtêm enormes lucros. Alguns dos investidores mais conhecidos que empregaram essa estratégia incluem Warren Buffett, Sir John Templeton e Benjamin Graham. (Os mercados do urso podem aterrorizar até mesmo investidores experientes. Saiba como investir com segurança em Quatro dicas para comprar ações em uma recessão .)

Conclusão
Os choques de crédito têm muitos negativos, mas também criam oportunidades. Em tempos de crise econômica, é importante manter uma cabeça clara e não ficar preso ao medo. Sem controle, o medo em larga escala pode causar estragos na economia mundial. Mas ao longo do tempo, todas as crises acabarão e a economia começará a se expandir novamente.

Para mais informações, veja Cinco estratégias para durar tempos difíceis , Aproveitando o declínio corporativo e Como ocorre uma crise de crédito?