Um novo participante no robo-conselheiro remete a pergunta: "Estou obtendo os melhores resultados da minha conta de aposentadoria? "Blooom. com, fundada em 2013, oferece uma solução pendente de patente para gerenciamento de contas 401 (k), 403b e TSP. A Blooom tem como objetivo dois tipos de participantes do plano de aposentadoria: aqueles com contas menores sem acesso a um consultor financeiro e indivíduos que não têm tempo ou inclinação para gerenciar sua própria conta.

Leia mais para saber mais sobre o serviço - e se parecer uma opção para sua caixa de ferramentas de planejamento de aposentadoria. (Para leitura relacionada, veja: A Próxima Fronteira do Robo-Advisor: Planos 529. )

Como Blooom Bloomed

A abordagem do Blooom é considerada uma solução de gerenciamento de investimentos do-it-for-you Para funcionários. A abordagem é quádrupla. Primeiro, a empresa examina suas escolhas de fundos 401 (k) e elimina as que não são apropriadas. Em segundo lugar, a Blooom encontra os melhores fundos para você - geralmente, embora nem sempre, estes serão fundos do índice. Terceiro, em seu nome, a Blooom compra e vende fundos para aproximar sua alocação de destino - aqui é onde o algoritmo proprietário Blooom entra em jogo. Finalmente, um consultor financeiro de Blooom de carne e sangue analisa os resultados e verifica duas vezes a alocação recomendada 401 (k).

Blooom determina sua alocação de ativos de investimento de acordo com um algoritmo secreto. Os fatores da empresa em sua idade e sua idade de aposentadoria desejada para chegar às percentagens atribuídas aos fundos de títulos versus ações. A alocação de ativos mudará à medida que você se aproximar da aposentadoria para um mix mais conservador com maiores investimentos em títulos e uma menor porcentagem designada para fundos de ações mais arriscados.

Quatro vezes por ano, a Blooom analisa seus investimentos atuais e compara os saldos da conta do fundo com a alocação de ativos desejada. Se os valores do fundo divergem muito da alocação preferencial, a Blooom reequilibra os fundos. Isso significa que a plataforma irá vender os ativos ponderados e comprar mais dos fundos subjacentes em seu nome. À medida que você se aproxima da aposentadoria, a Blooom reafecta seus investimentos para um portfólio mais conservador com uma alocação menor para os fundos de ações mais voláteis. (Para leitura relacionada, veja: Deslocamento: Este novo Robo-Advisor é certo para você? )

Nunca foi bloqueado em

Para os investidores preocupados em se tornarem bloqueados, a plataforma Blooom é flexível. Se você quiser ajustar sua alocação de ativos, a Blooom oferece um método fácil para informá-los sobre sua nova alocação de ativos preferenciais. Também é fácil ajustar sua data de aposentadoria. E se você quiser falar com um conselheiro sobre o seu 401 (k), existem várias maneiras de entrar em contato com a empresa.

Blooom é diferente de muitos outros robo-assessores. O serviço Blooom não exige que você abra uma nova conta ou transfira ativos para a empresa. Ele gerencia seus ativos independentemente de onde os fundos estão localizados. A empresa trabalha com seu provedor de conta de aposentadoria existente e os fundos atuais do plano. Qualquer pessoa com 401 (k) ou outra conta com suporte para aposentadoria pode usar o Blooom. (Para leitura relacionada, veja: Por que o Robo-Advisors é curto com a diversificação. )

O aplicativo Blooom analisará sua conta de aposentadoria gratuitamente para avaliar se você está devidamente alocado para receber os melhores retornos para seu nível de risco desejado. Taxas de Blooom:

• Para qualquer conta avaliada em menos de US $ 20.000: $ 5 por mês
• Para contas com valor de US $ 20.000 para US $ 499, 999: US $ 19 por mês
• Para contas com valor de US $ 500.000 e acima: $ 99 por mês

As taxas podem ser pagas através de cartão de crédito ou débito. Blooom é um conselheiro fiduciário, o que significa que é obrigado por lei a agir de acordo com seus melhores interesses.

A linha inferior

Blooom é uma ferramenta de gerenciamento direcionada para contas de aposentadoria no local de trabalho. A empresa não aborda os IRAs tradicionais ou Roth, mas concentra-se em uma categoria ampla - contas de aposentadoria 401k, 403b e TSP. A partir de junho de 2016, a Blooom havia analisado mais de US $ 1 bilhão de saldos de aposentadoria. (Para leitura relacionada, veja: Ellevest: O que saber sobre este Robo-Advisor. )