De acordo com a sabedoria convencional, você não deve manter os saldos em seu cartão de crédito. Muitas empresas pequenas ficam surpresas ao saber que, na verdade, pode ser financeiramente mais sensível emprestar em um cartão de crédito em vez de retirar um empréstimo comercial.

Aqui, compartilhamos as 4 principais razões pelas quais você deve considerar um cartão de crédito na próxima vez que você precisa pedir dinheiro emprestado para despesas comerciais. Nós também dizemos como ser inteligente ao usar cartões de crédito para financiar seu negócio.

4 razões pelas quais você deve usar um cartão de crédito para financiar despesas comerciais em vez de um empréstimo tradicional

1) É mais barato!

Os cartões de crédito são uma forma de financiamento mais barata do que muitos outros tipos de empréstimos comerciais. Os empréstimos bancários ainda são os mais baratos, mas apenas cerca de 20% das pequenas empresas se qualificam para um empréstimo bancário nos dias de hoje. Se você não está entre essa pequena porcentagem, você terá que encontrar uma fonte de capital alternativa.

É assim que as opções de financiamento de negócios não bancárias mais populares se acumulam quando você converte seu custo para uma taxa de porcentagem anual (APR):

• Cartões de crédito : em torno de 16% < Empréstimos P2P:

• 14-29% Provedores sem fins lucrativos

• : 18-35% Factoring Factoring

• : 28-60% Empréstimos a curto prazo

• : 40-80%

  Merchant Cash Advances

• : 80-130% Como você pode ver, após empréstimos bancários e SBA, os cartões de crédito são a maneira mais econômica de financiar seu negócio. Claro, existem benefícios para usar as outras opções listadas. Por um lado, os credores podem fornecer maiores quantidades de capital do que você pode acessar com um cartão de crédito. Além disso, você tem que ter um bom crédito (pontuação FICO acima de 600) para se qualificar para um bom cartão de crédito. Este não é o caso de todos os empréstimos comerciais. Os cartões de crédito são uma boa opção principalmente para empresários com bons créditos que precisam financiar compras menores.

2) Formas de financiamento mais flexíveis

Os cartões de crédito oferecem maior flexibilidade do que outros tipos de financiamento. Quando você tira um empréstimo, você tem acesso a uma quantia fixa de dinheiro e deve pagar um valor fixo mensalmente. Em contraste, em um crédito, você pode emprestar o máximo ou o mínimo que você precisar a cada mês (dentro do limite de crédito, é claro) e o pagamento mensal mínimo é pequeno.

3) Recompensas, Recompensas, Recompensas

A maioria dos cartões de crédito tem pontos de recompensa e inscreva-se em bônus que permitem ganhar dinheiro apenas usando seu cartão de crédito. Um dos meus cartões de crédito favoritos para proprietários de pequenas empresas é Chase Ink Plus, que atualmente lhe permite ganhar 50 mil pontos de bônus (resgatáveis ​​por US $ 625 em viagens) quando você gastar US $ 5 000 ou mais no seu cartão nos primeiros 3 meses após a abertura uma conta. Depois disso, você pode ganhar 5x pontos em compras de suprimentos de escritório e sua conta de telefone / internet, 2x pontos em hotéis e postos de gasolina e 1x pontos para a maioria das outras compras.

4) 0% Promos em APR e transferências de saldo

Muitos cartões de crédito oferecem juros de 0% nas compras e transferências de saldo para qualquer lugar de 6 a 21 meses. Tecnicamente, isso significa que você poderia emprestar de graça se você acumulasse um saldo, mas pague na íntegra antes do período de introdução terminar. Alguns cartões, incluindo o QuicksilverOne da Capital One e o Chase Slate, também renunciam às taxas de transferência de saldo. Nenhum outro produto de empréstimo comercial que eu conheço oferece esses tipos de incentivos.

Como os cartões populares se acumulam um contra o outro? Aqui está a comparação dos cartões de crédito comerciais da Fit Small Business.

Como ser inteligente sobre o uso do cartão de crédito

Usar um cartão de crédito definitivamente tem seus benefícios, mas você precisa ter cuidado ao usar um cartão de crédito para sua empresa.

1) Trate um cartão de crédito como um empréstimo

Pode ser tentador deixar seus saldos se acumulam em um cartão de crédito porque, ao contrário de um empréstimo, não há prazo para pagar o dinheiro que você empresta. Para manter o seu interesse o mais baixo possível, faça uma lista das despesas comerciais essenciais. Use apenas seu cartão para comprar esses itens essenciais. Se possível, use até mais de 30% do limite de crédito por mês.

Se você deve manter um saldo maior, tente pagar mais do que o pagamento mensal mínimo para manter seu interesse o mais baixo possível.

2) Evite tarifas sempre que possível

As taxas anuais, as taxas de transferência de saldo e as taxas de adiantamento em dinheiro podem somar e aumentar o custo do empréstimo em um cartão de crédito. Se você está lutando com dívidas, provavelmente é sábio encontrar um cartão de crédito sem taxa anual. Se você precisa usar seu cartão de crédito para retirar dinheiro em ocasiões raras, também há cartões sem taxas de adiantamento em dinheiro (não faça isso regularmente porque as APR de adiantamento em dinheiro são muitas vezes maiores do que as APR de compra). Por último, se você quiser consolidar sua dívida em um cartão de crédito, considere obter um cartão que renuncie a taxas de transferência de saldo, mesmo que por um período limitado.

3) Mantenha os parceiros de negócios no Loop

É importante ser antecipado com seus parceiros de negócios sobre o uso do cartão de crédito. Você deve ter um acordo escrito que responda, no mínimo, as duas perguntas a seguir:

Qual porcentagem da receita da empresa será para pagar a dívida do cartão de crédito por mês?

• Se o negócio falhar, e os parceiros precisam usar as finanças pessoais para pagar o saldo, como o saldo será dividido?

• A primeira pergunta ajuda você a manter um baixo saldo. A segunda pergunta protege a pontuação nominal de crédito do titular do cartão de queda, se todos os parceiros de negócios não paguem sua parte justa do saldo do cartão de crédito.

4) Obter a maior linha de crédito que você pode

Uma das desvantagens de usar um cartão de crédito é que você está limitado ao tamanho da sua linha de crédito no que você pode comprar. Ao longo do tempo, no entanto, você pode esperar um aumento na sua linha de crédito. Por exemplo, a Capital One promete um aumento da linha de crédito quando você faz 5 pagamentos no prazo em seu cartão de crédito Platinum. Se a sua empresa de cartão de crédito não aumentar o seu limite de crédito dentro de 5-6 meses após a abertura da sua conta, ligue ou envie-os por email.Se você tem um histórico de pagamentos no prazo e sua conta está em boas condições, o emissor provavelmente aumentará sua linha de crédito para mantê-lo como cliente.

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Você não pode ter pensado em usar um cartão de crédito para financiar seu negócio, mas isso pode ser menos caro do que obter um empréstimo comercial. Além disso, existem outras vantagens que acompanham o uso de um cartão de crédito, como pontos de recompensas e promoções de APR de 0%. Basta usar nossas dicas acima para se certificar de que você está emprestando no seu cartão de crédito com a maior sabedoria possível.