Nome: Betterment, LLC

Avaliação estimada: US $ 700 milhões

Produto: Serviço de investimento automatizado

IPO Timeline: TBD

Data de fundação: 25 de agosto de 2008

O Betterment é um serviço automatizado de consultoria de investimento que fornece gerenciamento de portfólio aos investidores através do uso de algoritmos e pesquisas de computador. Seu programa pode criar um plano de investimento personalizado para investidores de varejo, IRA, Roth IRA e 401 (k) rollover. Com sede em Nova York, a Betterment também fornece conselhos financeiros personalizados a um custo comparativamente baixo. As tarifas da empresa variam de 0. 15% a 0. 35%, e seu aplicativo móvel permite aos clientes visualizar, rastrear, acessar e compartilhar suas informações de conta, bem como fazer depósitos e retiradas a qualquer momento de qualquer lugar.

Ofertas de melhoria

A plataforma de negociação de Betterment incorpora o uso da colheita de perda de impostos para compensar ganhos de capital e outras formas de renda de investimento. Ele também oferece um serviço on-line chamado RetireGuide, que é uma série de pesquisas que podem ajudar os usuários a determinar seus objetivos de investimento e tolerância ao risco. A empresa possui em seu site que suas carteiras globais e programas de reequilíbrio podem oferecer retornos que são 4. 30% maiores do que os investidores do-it-yourself típicos. Suas carteiras são construídas com base na pesquisa ganhadora do Prêmio Nobel e são construídas a partir de fundos globais de índices negociados em bolsa e títulos. Sua metodologia de seleção é projetada para maximizar os retornos pós-impostos e minimizar as despesas através do uso de ETFs de baixo custo. Esses fundos são escolhidos com base em seu custo total de propriedade anual (TCO). Este método de pontuação é usado para calcular o custo total de possuir um fundo negociado em bolsa, incluindo o custo de suas transações, bem como os custos de liquidez e os custos associados aos fundos de retenção.

A melhoria foi originalmente fundada por Eli Broverman, Jon Stein e Jonathan Stein. Recebeu US $ 205 milhões em recursos de 14 investidores, incluindo Citi Ventures, Kinnevik AB e Bessemer Venture Partners. A rodada de financiamento mais recente foi de US $ 100 milhões da Kennevik AB em março de 2016. Em 18 de outubro de 2013, a empresa adquiriu a Impulsave, uma plataforma bancária que permite que as pessoas conduzam seus serviços bancários via celular.

A melhoria recentemente entrou no mercado de negócios com sua plataforma Betterment for Business, o que facilita a gestão de planos 401 (k) para empresas. A empresa anunciou em dezembro de 2016 que atualmente conta com cerca de 300 clientes que usam esta plataforma, e que seu total de ativos sob gestão (AUM) ultrapassou os US $ 6. Marca de 2 bilhões, um aumento de US $ 1 bilhão nos últimos oito meses. A empresa está cortejando agressivamente as empresas de inicialização de tecnologia com esta nova plataforma e se associou à Uber para oferecer aos seus motoristas benefícios em agosto de 2016.As reivindicações de melhoria exigem taxas mais baixas do que os tradicionais fornecedores de planos de legado 401 (k), muitos dos quais são muito caros para pequenas empresas. Dado que 99% de todas as empresas da U. S. são pequenas ou médias, isso representa um mercado substancial. A decisão de melhoria para direcionar as empresas provavelmente dará uma vantagem maior quando os provedores do plano legado tradicional apresentarem seus próprios planos de robo-assessoria para o mercado, uma vez que esta abordagem pode permitir que a empresa capture um número maior de clientes e uma quantidade maior de ativos.

An Exploding Market

A Betterment também anunciou uma parceria com a Financial Planning Association (FPA) em dezembro de 2016, que planeja integrar os recursos da Betterment na associação para apoiar sua rede de praticantes de CFP. Em uma declaração divulgada, a Diretora Executiva da FPA, Lauren M. Schadle, disse: "Nossos membros e todos os profissionais da CFP estão cada vez mais interessados ​​em aprender como o conselho de investimento digital pode aumentar os serviços robustos de planejamento financeiro que eles estão fornecendo clientes permanecendo fiel ao nível de alto toque de conselhos que eles já estão fornecendo. Esta parceria é um passo na direção certa para educar e apoiar a comunidade de planejamento financeiro. "

O futuro parece brilhante para o setor de robo-conselheiro, que tem o potencial de impactar e perturbar substancialmente o setor tradicional de gerenciamento de dinheiro de muitas maneiras. Business Insider lançou recentemente um relatório detalhando o futuro desses programas automatizados e algumas das principais soluções para levar em consideração que as empresas iniciantes como a Betterment e a Wealthfront não irão liderar os gestores de dinheiro tradicionais, que estão rapidamente lançando seu próprio robo- plataformas e escalando seus negócios de acordo. Os consumidores de todos os tipos parecem ser receptivos à utilização destes programas por pelo menos uma parte do seu dinheiro, incluindo os ricos, quase metade dos quais disseram que considerariam investir pelo menos uma parte de seus ativos em um robo-assessor.

O melhoramento atualmente não tem planos para uma oferta pública inicial (IPO) e está escolhendo em vez disso se concentrar no crescimento de sua base de clientes. Mas os robo-assessores continuarão a aumentar sua participação de mercado em um ambiente cada vez mais competitivo. Em abril de 2017, o co-fundador e presidente da Betterment, Eli Broverman, anunciou que ele passaria do negócio. O co-fundador e CEO Jon Stein permanecerão no comando. (Para leitura relacionada, veja: Como o Fidelity Go Robo-Advisor irá comparar. )