Uma declaração de política de investimento (IPS) é um documento imprescindível para todos os investidores, e aquele que todos os consultores financeiros competentes devem reunir para cada cliente que eles tenham. É um documento que detalha uma estratégia de investimento para o cliente e compromete o consultor a um plano de investimento detalhado e estruturado. Abaixo está uma descrição deste documento e três serviços de software populares que ajudam os consultores financeiros a criar este documento para clientes e prospects.

O que está em uma declaração de política de investimento?

Em resumo, um IPS deve explicar detalhadamente as metas e objetivos financeiros que o cliente tem para o longo prazo. Existem sete componentes principais que devem ser incluídos:

1. Retorno: detalhes do retorno anual esperado desejado ou exigido da carteira

2. Considerações de risco: detalhes sobre a disposição e a capacidade do cliente de assumir um nível específico de risco de portfólio

3. Liquidez: detalhes sobre todas e quaisquer preocupações de liquidez, agora e no futuro

4. Legal: detalhes sobre os requisitos legais e regulamentares específicos do cliente individual

5. Time Horizon: detalhes sobre o horizonte temporal esperado do cliente e do portfólio

6. Impostos: considerações fiscais individualizadas para o portfólio e individual

7. Circunstâncias únicas: detalhes sobre qualquer coisa específica para o cliente que não está incluída nas seis seções acima

Junto com esses componentes, geralmente algumas gamas estratégicas e táticas de alocação de ativos são detalhadas para classes de ativos aceitáveis. Está incluído um fluxo de caixa ou um cronograma de gastos, bem como quaisquer outras seções consideradas apropriadas, como uma seção de contribuição de caridade e como o portfólio deve habilitá-lo. Os procedimentos de avaliação e comunicação também estão incluídos.

IPS AdvisorPro

IPS AdvisorPro é uma empresa de software de criação de IPS líder em Pittsburgh, Pensilvânia. O software fornece aos consultores um guia de discussão e um questionário que podem ser usados ​​em uma reunião introdutória ou informativa com um cliente. Ele contém todos os detalhes que um consultor precisa obter para gerar um IPS simplificado no software. O software incorpora várias ferramentas para medir tolerâncias de risco e criar alocações de ativos, o que economiza muito um conselheiro financeiro. O software incorpora um processo que é projetado para mitigar riscos e eliminar erros, economizando tempo e dinheiro possível. O software baseia-se em um ambiente baseado na web criptografado e seguro e é capaz de criar IPSs para oito tipos diferentes de clientes: indivíduos e famílias, fideicomissos, doações e fundações, fideicomissos de caridade, planos de participação nos lucros, planos de previdência, dirigiu 401 (k) s e planos de seguro.O preço é de US $ 495 por ano para 100 IPS.

Advisory World Financial Technology

Advisory World Financial Technology, com sede em Los Angeles e San Diego, oferece um gerador de propostas na web para potenciais clientes que estabelece um perfil de risco para o cliente, analisa as contas existentes e cria uma base IPS em várias entradas. O software também é capaz de fazer análises de portfólio. Este software é mais uma solução única para consultores que precisam de mais do que apenas um IPS criado. Embora o preço total não esteja listado no site da empresa, ele oferece acesso a uma versão gratuita de 14 dias do teste de software.

PlanPlus

O PlanPlus é uma empresa privada com sede em Toronto, Canadá. A empresa vem desenvolvendo ferramentas de software para profissionais financeiros por mais de 25 anos. O software da empresa produz IPS altamente detalhados que cobrem todos os principais aspectos do documento e, em seguida, alguns. O principal software que fornece aos consultores financeiros é chamado de "PlanPlus PlanIt". O software está disponível em três níveis diferentes, cada um com quantidades crescentes de capacidades técnicas. A camada mais baixa do software custa US $ 30 por mês, a camada intermediária custa US $ 50 por mês e a camada mais alta custa US $ 70 por mês. Embora existam muitos tipos diferentes de relatórios e análises que o software pode produzir, como relatórios de imóveis e relatórios de fluxo de caixa, o IPS está disponível com o pacote de menor nível.