O seguro é uma das compras estranhas da vida. Todos nós compramos, e depois, todos nós rezamos para que fosse um desperdício de dinheiro, e que nunca precisaremos usá-lo. Mas os acidentes acontecem, e quando eles fazem, o seguro é o que mantém nossas finanças seguras e sadias.

Tutorial: Introdução ao seguro

Se uma colisão automática é culpa sua ou de outra pessoa, sua cobertura de seguro automóvel deve ajudá-lo. O quanto isso ajuda, no entanto, depende de você, e isso é determinado pela combinação de opções que compõem sua apólice de seguro. Apesar do que os comerciais da TV teriam que acreditar, não existe um pacote de seguro de tamanho único, e pode ser confuso escolher as melhores opções para sua situação.

Para se proteger sem excesso de pagamento, vamos explorar quais fatores você deve considerar ao reunir a cobertura certa para o seu veículo, bem como como selecionar uma boa companhia de seguros que irá lidar com suas reivindicações se ocorre um acidente.

Fatores a serem considerados antes de comprar seguro automóvel

• Lesões pessoais ou responsabilidade pessoal - Coloque sempre você e a segurança da sua família antes de qualquer outra coisa. As lesões corporais ou a cobertura de responsabilidade pessoal devem ter grande importância ao montar um pacote de seguro. Durante situações de acidente, o seguro de saúde é o primeiro pedido solicitado por qualquer instalação médica que o trate. Se você não tem seguro de saúde, carregue esta opção com uma forte cobertura que pagará por quaisquer despesas médicas incorridas em um acidente grave. (Para obter ajuda com o seguro de saúde, leia 20 formas de economizar em contas médicas e Como escolher um plano de cuidados de saúde .)
• Controladores sem seguro - De acordo com uma pesquisa de seguros Conselho (IRC) estudo, se alguém é ferido em um acidente de carro, as chances são de cerca de um em cada sete que o motorista em falta é sem seguro . Não confie em outros motoristas e não dê por certo que eles terão o máximo de cobertura do que você. Embora possa ser difícil digerir que você deve pagar um prêmio e a franquia para o erro de outra pessoa, é melhor que renunciar a essa cobertura e arriscar a perda de seu veículo.
• Acidentes principais - Nunca deve negligenciar o pior caso ao selecionar o seguro. E se o seu carro for total e for necessário substituir? Se o acidente não for culpa sua, o seguro do outro motorista (ou sua cobertura de motorista sem seguro) pagará pelo veículo. Mas, existem outras situações e calamidades naturais que também podem destruir seu veículo e, nesses casos, você só poderá confiar no seu próprio seguro. No caso de tal situação surgir, é melhor ter cobertura suficiente para reparar ou substituir completamente o seu veículo.
• Getting Stranded - Um veículo é uma combinação de peças mecânicas, elétricas e de borracha.As coisas podem dar errado em qualquer momento e nem sempre estão em seu poder para prevenir. Mas estar preparado para esses eventos está ao seu alcance se você adicionar cobertura de reboque e aluguel para seu seguro. Isso pode resultar melhor do que ter uma associação de clube de rebocamento separada, o que poderia poupar-lhe as taxas anuais.
• Vendas de dedução. Prêmio - A franquia do seguro é inversamente proporcional ao valor do prêmio. Se a dedução aumentar, o prémio diminui e vice-versa. Esta relação reflete se você prefere pagar mais ou menos do seu próprio bolso antes de esticar a mão para a seguradora. Seja qual for a opção que você escolher, certifique-se de que pode pagar. Algumas pessoas estão melhor pagando um prémio mensal mais elevado em troca de uma franquia mais baixa para evitar grandes pagamentos após um acidente.
• Qualidade e idade do seu veículo - Um novo veículo provavelmente não será quebrado por pelo menos um ano ou dois, então sua cobertura de reboque deve ser mínima (embora os pneus planos ainda sejam uma preocupação). Alguns concessionários oferecem até mesmo rebocadores gratuitos para avarias mecânicas em carros novos. No entanto, um carro novo também será caro para consertar ou substituir em caso de acidente, portanto, certifique-se de que sua escolha de cobertura reflete isso. (Para arrumar um negócio amargo no seu carro, confira Você comprou um limão? )

  Se você possui um veículo antigo ou um fora de garantia em um, você precisará de melhor reboque e cobertura de aluguel. A cobertura do aluguel torna-se importante se você tiver a culpa e seu carro estiver danificado. Se você não tem um segundo veículo e você precisa de um carro para começar a trabalhar, a cobertura do aluguel o afetará enquanto seu carro estiver sendo reparado ou substituído.
• Experiência de condução - Muitas companhias de seguros recomendam automaticamente certa cobertura para drivers específicos. Por exemplo, se você tem um driver adolescente em casa, é melhor ter uma boa cobertura de responsabilidade pessoal com uma dedução menor porque os novos drivers estão propensos a cometer erros. Além disso, as taxas para cobrir os drivers adolescentes serão automaticamente maiores devido à sua falta de experiência de condução. Tente não permitir que as taxas mais elevadas o impeçam de obter ampla cobertura.

  Drivers experientes com erros passados, como violações ou acidentes em movimento, também podem ter prémios mais elevados. Cursos de condução defensivos ajudam a compensar um pouco do custo, mas não tudo isso, então, dirija com cuidado e conscientemente para evitar pagar prémios mais elevados na vida.

Na próxima seção, veremos algumas dicas rápidas para ajudá-lo a encontrar a seguradora de automóveis perfeita.

Escolhendo a sua seguradora automática Escolher a cobertura certa é apenas o primeiro passo. Você também deve escolher uma boa companhia de seguros se quiser maximizar a chance de suas reivindicações serem pagas. Procure as seguintes qualidades ao escolher sua seguradora de automóveis.

• Confiável e razoável - As companhias de seguros devem ser confiáveis ​​e oferecer cobertura razoável para os preços que cobram. Em alguns estados, não há muita diferença de preço entre as companhias de seguros devido aos mandatos estaduais.Na maioria dos estados, no entanto, as empresas citam preços diferentes para cobertura similar.
• Abrange o veículo em todos os tempos - Muitas companhias de seguros pequenas oferecem taxas baixas em comparação com as grandes por causa de seus custos indiretos mais baixos. Mas, quando há um acidente e uma reivindicação de seguro é arquivada, essas pequenas empresas às vezes podem ser uma dor. Eles podem tentar lavar as mãos e dizer: "não está coberto pela sua política". Isso não é o que você quer ouvir quando você realmente precisa deles depois de pagar seus prêmios por meses. Além disso, não vá com uma companhia de seguros local que não cobre acidentes fora do estado. (Um acidente pode significar custos de seguro mais altos - mesmo que não tenha sua culpa, para saber mais, leia Será que o depósito de uma reivindicação de seguro aumentará suas taxas? )

Seja um comprador inteligente: faça sua lição de casa e verifique o que a política de uma empresa faz e não cobre antes de comprar sua política. Ao considerar qualquer empresa, grande ou pequena, cujos custos são mais baixos, também considera o atendimento ao cliente. Além disso, é uma boa idéia investigar a força financeira da empresa (que afeta diretamente sua capacidade de pagar suas reivindicações) através de um serviço de classificação como A. M. Best.

Também tenha em mente que uma empresa que oferece um desconto no primeiro mês ou dois dos prémios provavelmente compensará esse desconto com taxas mais altas nos próximos meses. No geral, você quer encontrar o meio termo entre preço e qualidade.

Não exagere Quando você fala com qualquer agente de seguros ou provedor de serviços, eles tentarão vender mais cobertura para que eles possam ganhar mais dinheiro. Em geral, você não precisa de uma grande quantidade de cobertura, a menos que você possua um veículo caro, conduza extensivamente ou não tenha um seguro de saúde adequado. Muitas companhias de seguros conseguem tirar dinheiro com desconhecidos compradores não educados que não sabem o que querem. Ao usar as dicas deste artigo, você não terá que permitir que um agente de conversação suave roube dinheiro do seu bolso.

Ter uma cobertura de seguro ampla e confiável é um componente muito importante da auto-propriedade: você não quer experimentar problemas de dinheiro quando você já está passando pelo trauma de um acidente. Seja um comprador inteligente, faça a pesquisa adequada, compare as cotações e crie um pacote que corresponda às suas necessidades de cobertura e ao seu orçamento.

Para mais informações, consulte 12 Cobranças de seguros de carro e Compras de seguro automóvel .