O plano 401 (k) tornou-se o principal veículo de poupança de aposentadoria para um número significativo de investidores. Durante os mercados de touro, é fácil esquecer que os bons tempos não vão durar para sempre. Durante os mercados ostentosos, cada vez que seu extrato chega no correio, é muito claro que seus dólares supostos estão desaparecendo junto com suas esperanças de aposentadoria financeiramente segura. Então, o que você deve fazer quando os tempos são difíceis? Essas cinco etapas irão ajudá-lo a sobreviver e a defender suas economias de aposentadoria contra um mercado desportivo devastador.

Faça um plano
Se você não possui um plano sólido, agora é hora de obter um. Tropeçar por momentos ruins sem uma estratégia torna ainda mais instável uma situação instável. Se você não sabe quanto dinheiro você precisa para atingir seus objetivos, você nem poderá avaliar o dano quando os tempos forem difíceis. (Para mais informações, leia Ter um plano: a base do sucesso .)

O investimento não deve ser sobre tentar escolher um estoque quente ou fundo mútuo e montá-lo para a lua. Você deve ter um objetivo e um plano para alcançar esse objetivo. Esse objetivo deve incluir um período de tempo para a realização - e um plano de backup caso as coisas não estejam bem como o esperado.

É tudo sobre a atribuição de ativos
Descobrir seus objetivos deve ser o primeiro passo em seus esforços para obter seu plano 401 (k) em bom estado de funcionamento. Depois de ter descoberto quanto dinheiro você precisará, o próximo passo é descobrir como seus investimentos podem ajudá-lo a chegar lá.

A este respeito, a alocação de ativos é a chave. Compreender a sua tolerância ao risco e os rendimentos prováveis ​​de vários tipos de investimentos podem ajudá-lo a descobrir quais tipos de investimentos deve realizar para o seu portfólio. (Para saber mais, leia Estratégias de alocação de ativos e Atendendo alocação de ativos otimizada .)

Ao juntar seu plano, não se esqueça de que a diversificação pode ajudar a mitigar o risco. Isso pode ser particularmente importante se o estoque do seu empregador constituir uma grande porcentagem de sua carteira de aposentadoria. Se o mercado de ações estiver em apuros, ter muitos ovos em uma cesta poderia acelerar seus retornos. (Leia Introdução à Diversificação e A Importância da Diversificação para saber como encontrar o equilíbrio certo de investimentos pode reduzir o risco e aumentar os retornos.)

Não se preocupe Independentemente da sua situação atual, um mercado para baixo não é o momento de fazer mudanças radicais. Faça o que fizer, não apenas venda cegamente seus fundos de ações e mova todos os seus ativos para um fundo do mercado monetário. Embora o desejo de fugir para a segurança pode ser quase insuficiente, suas perdas atuais estão em papel. Se você vender agora, você bloqueia essas perdas. Se a aposentadoria ainda é de anos ou décadas, você tem tempo para deixar seu portfólio se recuperar. (Para leitura relacionada, veja A arte de cortar suas perdas .)

O que você deve fazer? Se você tivesse uma estratégia de investimento de longo prazo em vigor antes dos mercados terem mergulhado, é hora de revisitar seu plano. Os seus objetivos ainda são os mesmos? A sua aposentadoria ainda é muitos anos no futuro? Se os detalhes de sua situação não mudaram, não há motivo para mudar seus investimentos. Os preços das ações aumentam e diminuem. Só porque eles caíram não significa que sua estratégia deve mudar. O preço de uma determinada ação ou fundo mútuo não deve ser o fator principal em seu processo de tomada de decisão, a menos que esse preço seja alto o suficiente para que a venda agora permita que você atinja seus objetivos com antecedência.

Continue investindo
Quando os mercados mergulham, todo mundo quer vender e sair do mercado. Os mesmos investidores que estavam felizes em comprar ações quando custam 40% mais, de repente sentem como se fossem liquidados a qualquer custo. É o comportamento ilógico conduzido pelo pânico. Por exemplo, se você visse algo que você queria - um carro, umas férias ou outros bens de consumo - estava à venda, você faria isso em minutos. Os investimentos não são diferentes. Assim como os preços dos fundos não aumentam para sempre, eles também não caem para sempre. Se você comprou quando os preços são mais altos do que hoje, a venda baixa não é a chave para o sucesso do investimento. Comprar baixo é uma idéia muito melhor.

Em vez disso, pense nesses preços. Os estoques estão à venda! Compre-os. Se você puder investir uma maior porcentagem da sua renda, agora é a hora de aumentar as contribuições para seu plano 401 (k). Se o seu empregador oferecer uma correspondência da empresa em suas contribuições, aumente suas contribuições pelo menos para o nível que lhe permitirá obter a correspondência. É um retorno garantido do seu investimento e irá ajudá-lo a recuperar algumas das perdas causadas por um mercado urugo. (Para mais informações, veja Adapt To A Bear Market .)

Tempo
Seu plano 401 (k) é uma ferramenta de investimento de longo prazo. Use-o de acordo. Lembre-se, a longo prazo, que o mercado de ações tem crescido historicamente. Essa tendência é sua amiga; use-o para sua vantagem. Mesmo a Grande Depressão não interrompeu a tendência a longo prazo. Os problemas de hoje também não serão. Com o tempo, os mercados se recuperarão. Pense no longo prazo e invista em conformidade.

Conclusão
Quando tudo é dito e feito, se você não consegue lidar com o que está acontecendo nos mercados financeiros, ligue para um profissional e delegue seu planejamento de investimento para um consultor experiente e imparcial com um histórico comprovado.