O seguro dental parece estar entrando no seu próprio. O número de pessoas seguradas obteve um impulso da Lei de Cuidados Acessíveis que definiu a cobertura odontológica como um "benefício essencial" para crianças e ofereceu aos adultos o benefício, seja como parte de um plano de saúde ou como um plano odontológico separado. Como as pessoas têm a chance de tomar decisões do consumidor sobre a cobertura que eles querem, alguns estão escolhendo planos médicos menos dispendiosos "para que eles possam usar alguns de seus dólares para comprar outros benefícios, como planos de visão e odontologia", disse Aaron Groffman, presidente do Independent Ignition Group, que analisa dados e identifica as tendências da indústria dentária.

Os dentistas também estão se aquecendo para se juntar a redes seguradoras. Dos aproximadamente 200 000 dentistas ativos na U. S., menos de 50 000 foram parte das 15 principais redes de provedores preferenciais em março de 2009. Mas, em março de 2013, esse número aumentou para mais de 70 000, de acordo com os dados de Groffman. (Para uma visão geral de como funciona o seguro dental, veja Se você morde no seguro odontológico? )

Cerca de 53 milhões de trabalhadores a tempo inteiro recebem seguro dental através de seus empregadores. Aqui, nós inserimos dois planos oferecidos aos empregadores do governo federal e aos que trabalham para governos estaduais, incluindo Arizona, Oklahoma e Tennessee, entre outros empregadores. Examinamos atentamente o Assurant Prepaid e o DDA DOP oferecido pelo estado do Tennessee. Mas enquanto os detalhes de outros planos podem variar, essas dicas para comparar os planos aplicam-se à maioria das opções entre os benefícios dentários. (Você também pode querer ler Como escolher um plano de cuidados de saúde e 4 Passos importantes para escolher seguro odontológico .)

Considere o que T o plano do Plano é o melhor para Você

Como no seguro médico, a escolha freqüentemente se resume a uma manutenção da saúde dentária organização (HMO ou DHMO) ou uma organização preferencial de provedores odontológicos (PPO ou DOP). Assurant chama a oferta que analisamos aqui um plano "pré-pago", um termo alternativo para um HMO que significa que os dentistas são pré pagos por cabeça (captação), recebendo um pagamento básico para cada paciente que eles vêem. Assurant oferece serviços de HMO dentários em 21 estados através de empregadores, e também planos de HMO individuais em 16 estados. Neste HMO, não há formulários a preencher, e a Assurant fornece os montantes em dólares para todos os co-pagos, o que pode facilitar o orçamento.

A Delta vende uma variedade de opções PPO ou PDO, uma rede de dentistas sob contrato com a companhia de seguros para entregar serviços específicos para taxas definidas. Uma variedade de planos Delta são oferecidos pelos empregadores e vendidos por meio de grupos como o AARP. As redes PPO de dentistas são geralmente maiores que as de HMOs. Em setembro de 2014, a Delta possuía a quinta maior rede de provedores de dentistas.Os PPO geralmente têm prêmios mais caros e, talvez, maiores co-pagamentos. Delta expressa seus benefícios como uma porcentagem da Taxa Máxima Permitida (MAC), por isso é mais difícil calcular os valores que você pode ser responsável. A DOP permite que você veja qualquer dentista, dentro ou fora da rede, embora os co-pagos sejam consideravelmente maiores para os dentistas fora da rede. Comparando estas duas opções não oferece um vencedor claro, depende das suas circunstâncias. Veja como contar.

Primeiro, Confira Dentistas locais

Se você não consegue encontrar um dentista, você gosta de quem toma seu plano e pode dar-lhe consultas rápidas, os benefícios dentários não o farão. É importante verificar o diretório dental do plano para encontrar dentistas participantes em locais convenientes. E uma boa idéia para chamar alguns dos dentistas que você está considerando para descobrir se suas horas atendem às suas necessidades e a equipe do escritório está acomodando. Uma pergunta a perguntar: por quanto tempo vou ter que esperar meu primeiro compromisso? O tempo médio de espera para uma consulta dentária para um novo paciente diminuiu de 10. 9 dias em 2001 para 5. 7 dias em 2013, de acordo com a American Dental Association. Então, se um escritório de dentista diz que você tem que esperar semanas para uma consulta, você pode querer tentar outra.

Cuide das Necessidades Básicas

A grande vantagem do seguro odontológico é que as visitas ao escritório, incluindo avaliações orais periódicas, limpezas de rotina e raios-x são abertamente cobertas. A idéia é incentivá-lo a obter bons cuidados preventivos para que seus futuros custos dentários (e a miséria envolvida) sejam reduzidos. Esse cuidado não é barato. Um compromisso de limpeza de dentes que inclui raios-X dentários e um exame pelo dentista, custa uma média de US $ 198, de acordo com as experiências do consumidor relatadas pelo costhelper. com.

Nos planos do Tennessee, o Assurant Prepaid não possui franquia anual, e não há cobrança por raios-x, limpeza de rotina e avaliações orais periódicas por dentista geral. Existe um co-pagamento de US $ 10 para uma visita ao escritório. Sob a Delta DOP, se você usa um dentista na rede, não há cobrança por uma visita ao escritório, avaliação oral e limpeza de rotina, mas você é responsável por 20% do custo de raios-X. Ambos os planos cobram um co-pagamento por enchimentos de amálgama (prata).

Esperar apenas cobertura parcial para eventos de emergência

O canal radicular (endodontia) geralmente não é planejado e pode ser caro. Em Assurant PrePaid há um co-pagamento de US $ 250 por um canal radicular por um dentista geral e um co-pagamento de US $ 600 por um dentista especializado. No Delta DOP você é responsável por 50% da carga máxima permitida. A extração de dentes e a remoção de dentes impactados também têm copays significativos, especialmente se eles são feitos por um dentista especialista.

Plano de itens Big Ticket

Alguém na família precisa de chaves ou dentaduras? Sob Delta PPO, a ortodontia é coberta por 50% da Taxa Máxima Permitida acordada pelos dentistas participantes. Sob o Assurant Prepaid, é 25% de desconto na "taxa usual de ortodontia participante". "Enquanto o Delta pode parecer melhor um acordo à primeira vista, considere que há um período de espera de 12 meses antes do início do benefício, e que o benefício se aplica somente até aos 19 anos.Então, se você é um adulto que deseja ortodontia, ou você precisa do benefício mais rapidamente, pode ser melhor tirar Assurant Prepaid. Um conjunto completo de próteses superiores custará US $ 310 de co-pagamento mais taxas de laboratório no Assurant Pré-pago e 50% da carga máxima permitida na Delta DOP

Lembre-se do benefício máximo anual

Aqui é onde o Assurant Prepaid pode oferecer o melhor negócio para famílias com grandes necessidades dentárias. Não há um máximo anual nos benefícios pagos e as condições pré-existentes são cobertas. O Delta PPO, por outro lado, tem US $ 1500 por pessoa por ano, e existem algumas exclusões na cobertura de condições pré-existentes.

E agora para os prémios

Se você receber seguro dental através do seu empregador, os prémios podem ser bastante baixos, porque o empregador pode negociar e negociar um bom negócio nos custos. Aqui está o que os funcionários do estado do Tennessee têm que pagar este ano ou os prémios dos seguros dentários.

Comparação mensal premium

Plano	Assurante pré-pago	Delta DOP
Empregado apenas	$ 9. 63	$ 20. 46
Empregado + Cônjuge	$ 17. 07	$ 38. 69
Empregado + Cônjuge + Crianças	$ 23. 47	$ 75. 71

A linha inferior

Se o seu objetivo é dentes saudáveis, ter benefícios dentários e encontrar um dentista que você gosta são passos importantes. Os consumidores que tinham seguro odontológico e aqueles que tinham um dentista pessoal eram mais propensos a visitar o dentista do que aqueles sem, de acordo com uma recente sondagem de problemas de saúde de Ohio. Examine cuidadosamente os planos dentários para garantir que você compreenda os limites dos benefícios. Reserve dinheiro para ambos os prémios e covalentes potencialmente caros. Se o seguro dental não é uma opção e você precisa de um trabalho importante, fale com o seu dentista sobre como organizar um plano de pagamento. ♦