De acordo com um relatório da Associação Nacional de Planos Dentários e Delta Dental Plans Association, cerca de 205 milhões de americanos, cerca de 64% da população, tinham cobertura de seguro dentário no final de 2014. > A maioria das pessoas recebe cobertura de um plano de seguro de grupo ou empregador. Um número menor compra cobertura de seguro individual. Se você está pensando em juntar suas fileiras, existem alguns fatos e números que você deve saber. E você pode querer mastigar

4 Passos Importantes para Escolher Seguro Odontológico primeiro.

Tipos de políticas

Existem três tipos básicos de planos de seguro odontológico.

Organização de Manutenção de Saúde Odontológica

DHMOs são semelhantes a qualquer HMO. Eles são planos estruturados com um grupo definido (rede) de dentistas que cuidam de um prémio mensal baixo. Os planos DHMO não têm períodos de espera (para cobertura inicial), franquias, um máximo anual em benefícios ou formulários de reivindicação para preencher.

Os DHMOs são excelentes para serviços preventivos (exames, limpeza e raios-X), que geralmente são cobertos em 100%. A maioria dos outros procedimentos cobertos vem com um co-pagamento. No entanto, esses tipos de planos tendem a limitar procedimentos importantes e / ou restauradores. Eles geralmente pagam 50% ou não cobrem o procedimento.

Organização dentária de prestadores preferenciais

DPPOs paralelos planos de PPO médicos regulares. Eles negociam taxas mais baixas com dentistas em sua rede, também são seus "provedores preferenciais". Alguns também cobrem visitas a um dentista fora da rede, embora os co-pagamentos sejam mais elevados para estes.

A maioria dos DPPOs são o que é conhecido como planos "100-80-50". Isso significa que, se você for um provedor preferido, o plano cobre 100% dos serviços preventivos, 80% de certos procedimentos básicos e 50% para os principais serviços, como as coroas.

Existem limitações. Nem todos os procedimentos são cobertos, e os DPPOs freqüentemente têm um ano de calendário máximo (ou seja, um valor máximo em despesas que reembolsarão no mesmo ano) e uma franquia que deve ser cumprida. Geralmente, há períodos de espera para determinados procedimentos a partir do momento em que você adquire a política até que você possa fazer esse procedimento.

Indemnity Dental Insurance

Também conhecido como seguro "tradicional", os planos de seguro de indenização dentária operam sob uma estrutura de "taxa de serviço". A principal vantagem de um plano de indenização é que ele permite que você visite qualquer dentista.

Os planos de indenização pagam um valor fixo com base em uma taxa "usual, costumeira e razoável" pré-calculada (UCR). Muitas vezes, você deve pagar uma quantia adicional de bolso. Há também geralmente um benefício máximo anual - geralmente cerca de US $ 2 000.

Com um plano de indenização, você geralmente deve pagar sua parte do custo do serviço na frente. Alguns provedores exigem que você pague o valor total e depois seja reembolsado pela companhia de seguros.

A Mordida financeira

Tal como acontece com todos os tipos de seguro, o custo da cobertura odontológica varia de acordo com a área e pelo tipo de cobertura obtida. De acordo com o NADP, para a maioria das pessoas o custo é menor do que uma xícara diária de café. Claro, o custo desse java pode variar de cerca de US $ 1. 50 para um copo médio no McDonald's para US $ 4. 00 para um grande Caffe Latte na Starbucks.

Uma vez que existem duas formas principais de obter seguro odontológico - plano de grupo ou compra individual - os preços são discriminados usando essas categorias.

Planos de grupo

Um plano de grupo é obviamente menos dispendioso do que um plano individual. Os empregadores geralmente pagam parte do prémio, o que pode reduzir seu custo. De acordo com os números mais recentes disponíveis no NADP:

DHMO

• planos em média cerca de US $ 225 por ano para um indivíduo e $ 445 para uma família. DPPO
• planeja US $ 285 para um indivíduo e $ 866 para cobertura familiar. Indenização
• planejam cerca de US $ 288 para um indivíduo e US $ 666 para uma família. Planos individuais

As políticas individuais geralmente são mais caras do que as políticas de grupo. Além disso, a cobertura pode ser limitada. Por exemplo, as políticas adquiridas individualmente raramente cobrem ortodontia e os períodos de espera freqüentemente aplicam - especialmente para procedimentos importantes.

De acordo com o NADP, o custo anual de cobertura a partir de 2009 (a última vez que esses dados foram coletados) variou de US $ 48 a US $ 180 de mais do que uma política de grupo comparável para indivíduos - e de US $ 240 a US $ 420 a mais do que uma política de grupo comparável para famílias. No entanto, pode haver maneiras de reduzir algum custo: veja

Posso obter seguro odontológico com Obamacare? A linha inferior

O custo do seguro dental é um fator importante, mas não o único. Por exemplo, quão importante é poder visitar o profissional de sua escolha, em oposição a quem está na rede da seguradora? Ao comparar as tags de preços de duas políticas, também é importante considerar o tipo de cuidado coberto e quando você pode obtê-lo. Se você deve esperar um ano por um procedimento necessário, você arrisca que sua condição piore e o custo do tratamento seja mais caro. Além disso, se um procedimento que você precisa - agora ou no futuro - não é coberto por sua política, a política não vale muito para você, não importa quão baixos seus prémios ou co-paga.

Para algumas seguradoras específicas, veja

5 Locais para obter o melhor seguro odontológico.