A Vanguard construiu uma reputação de entregar valor aos investidores através de fundos de investimento de baixa taxa e outras opções de investimento de baixo custo. Se você quiser provar a si mesmo que está obtendo o melhor valor de seus fundos mútuos da Vanguard, então é relativamente fácil completar esta análise por conta própria.

Análise e comparação de fundos mútuos

Você não está imaginando coisas se sentir como se houvesse apenas muitas escolhas de investimento em fundos mútuos. Em 1940, os investidores podiam escolher entre um total de 68 fundos mútuos. Em 2014, o número de opções de fundos mútuos foi de 7, 923, abaixo de um número recorde de 8 305 fundos mútuos em 2001.

Mesmo com essa grande variedade de opções, existem várias maneiras simples de avaliar potenciais investimentos em fundos mútuos. A Financial Industrie Regulatory Authority (FINRA) oferece uma ferramenta online que permite comparar opções de investimento diretamente. Esta ferramenta calcula seu lucro esperado com base em retornos estimados, taxas e encargos de vendas.

Este método é baseado nas despesas atuais do fundo mútuo e uma taxa de retorno projetada para seu investimento. Para uma análise aprofundada, você também deve analisar a taxa histórica de retorno do fundo, que você pode encontrar no prospecto do fundo. As taxas de fundos mútuos podem ser um pouco complicadas, com taxas anuais e custos de compra e / ou venda (também conhecidos como cargas de frente ou de back-end). A grande maioria dos fundos mútuos da Vanguard tem apenas despesas anuais, mas alguns títulos Vanguard e fundos internacionais atualmente têm taxas de compra e / ou resgate quando você faz transações. Você deve calcular esses custos em qualquer análise das despesas de fundos de investimento.

Vanguard Fund Frais

O site da Vanguard descreve todas as despesas atuais do fundo e os retornos anuais médios nos últimos 10 anos. O rácio médio das despesas do fundo de acções é de 1. 4%. Em comparação, o maior índice interno de despesas do fundo de investimento da Vanguard é 0. 66%, muito abaixo do índice médio de despesas do setor. As taxas internacionais de fundos mútuos são tipicamente mais elevadas do que isso, porque os investimentos globais exigem conhecimentos adicionais de investimento. O rácio de despesas do fundo de investimento mútuo internacional do Emerging Markets Select da Current Vanguard é atualmente de 0,96%, o que ainda está bem abaixo da média.

Fundos mútuos versus ETF

Se você está procurando uma opção de investimento de menor custo, então você deve considerar um fundo negociado em bolsa (ETF) em vez de um fundo mútuo. Os ETFs têm custos mais baixos do que os fundos de investimento, pois normalmente acompanham índices de investimento em vez de fundos de investimento gerenciados ativamente. Os ETF da Vanguard são chamados de fundos do índice, e suas taxas são tão baixas quanto 0. 09% para ETFs nacionais e globais.

Target-Date Funds

A Vanguard também oferece fundos de data-alvo (TDFs), que são estruturados com a sua data de aposentadoria particular em mente.Esses fundos combinam ações, títulos e caixa para fornecer uma carteira de aposentadoria equilibrada. A quantidade de risco nessas contas é reduzida à medida que você se aproxima da aposentadoria, com títulos e ações de substituição de dinheiro à medida que envelhece. A taxa média da indústria para TDFs é de 0. 66%, enquanto a despesa média do TDF da Vanguard é de 0,17%.

Vanguard-Managed 401 (k) Planos

Mais de 3. 9 milhões de americanos atualmente participam de planos Vanguard-managed 401 (k). Se você é um desses investidores, então você terá opções de investimento limitadas em sua conta 401 (k). A Vanguard normalmente oferece aos investidores individuais cerca de 25 escolhas de fundos Vanguard, que vão desde fundos do mercado monetário de menor risco até fundos de ações de alto risco. Você pode escolher sua própria combinação de fundos da Vanguard para atender seus objetivos de investimento individuais. Embora você tenha uma gama de opções de investimento nestas contas, normalmente você está limitado a fundos de investimento, TDFs e ETF da Vanguard se seu empregador participar de um plano Vanguard 401 (k).

Conclusões

Em média, as despesas do fundo de investimento da Vanguard são muito inferiores à média nacional. No entanto, se você está procurando uma opção de investimento de menor custo, os ETFs ou TDFs podem ser melhores oportunidades de investimento.