As taxas do consultor financeiro funcionam da gama. Você pode obter um portfólio de investimentos gerenciados pela Wealthfront por 0,25% ou para uma empresa de gerenciamento de investimentos de alto preço e pagar mais de 2% ou mesmo mais. A concorrência é um grande recurso para o investidor individual hoje. Por causa do advento dos robo-conselheiros, corretores de desconto e planejadores financeiros apenas de taxa, as taxas de consultoria financeira estão sendo pressionadas para a maioria.

Infelizmente, ainda existem muitos investidores que não sabem o quanto estão pagando ou não percebem que existem alternativas de gerenciamento financeiro de menor custo. Então, como o investidor médio descobre se ele ou ela está pagando demais em taxas de investimento? Na verdade, há uma nova plataforma lançada pela DraftApp. com que mostrará como suas taxas combinam com outras. É novo e parece promissor. Na verdade, um dos testadores beta descobriu que estava pagando mais de 3% nas taxas de investimento e na verdade quebrou em lágrimas. (Para mais, consulte: Um guia para escolher o melhor Robo-Advisor .)

Custo anual de taxas

Em um boletim de investidores, o Escritório de Investidores e Advocacia da Comissão de Valores Mobiliários (SEC) descreve como as taxas e despesas afetam a carteira de um investidor. Um exemplo mostra o quanto Chris teria pago em taxas em sua carteira de investimento de $ 100,000. Chris pagou uma taxa anual de 1%. Após 20 anos, ele pagou quase US $ 28.000 em taxas sobre o investimento inicial de US $ 100.000. Se ele reinvolvesse que US $ 28.000 em vez de pagá-lo à administração, ele poderia ter ganho US $ 12.000 adicionais.

Chris não fazia ideia de que havia consultores robo-consultores de baixo custo que poderiam atender suas necessidades de gerenciamento de investimentos e taxas de barras. Wealthfront, um robo-advisor de baixo custo cobra um plano de 0,25% por ano de ativos sob gestão (AUM) e Betterment inicia sua estrutura de taxas em 0,15% de AUM. (Para mais informações, veja: Wealthfront Versus Betterment .)

Analisemos os custos anuais para uma variedade de estruturas de taxas. Suponha que você tenha um portfólio de investimento de US $ 100.000.

Taxas Adicione Up

Taxa de investimento	Custo anual
3%	$ 3 000
1%	$ 1 000
0. 25%	$ 250
0. 15%	$ 150

Estas taxas se somam ao longo do tempo e reduzem seus potenciais retornos de investimento. Considere não apenas a taxa anual, mas o custo de oportunidade que leva a taxa de dinheiro de oportunidades de investimento adicionais.

Educate Yourself

Seu primeiro passo é descobrir o quanto nas taxas de investimento que você realmente está pagando. Isso é mais fácil dizer do que fazer . As informações da SEC anteriormente mencionadas sugerem que, se você estiver trabalhando com um consultor, pergunte sobre as taxas, quando elas são cobradas e as taxas totais que a empresa cobra para gerenciar sua carteira de investimentos. Ninguém trabalha de graça e às vezes é difícil descobrir como seu conselheiro está ganhando dinheiro.(Para mais informações, consulte: Consultores financeiros somente para taxas: o que você precisa saber .)

Os consultores de Robo normalmente possuem uma estrutura de taxas mais transparente. Por exemplo, o Asset Builder carrega 0. 20% a 0. 50% dependendo do AUM. Os honorários do Covestor variam de 0% e superior a 2% com base em AUM. Mas é igual a $ 1 por comércio. O Future Advisor e Personal Capital começam oferecendo certos serviços de forma gratuita, ao mesmo tempo que cobra pelo maior AUM.

Os corretores de ações normalmente cobram uma comissão quando trocam ou vendem um fundo mútuo carregado. Outros conselheiros financeiros cobram por AUM. Em seguida, há taxas para consultores de serviço que cobram uma taxa fixa para serviços específicos. (Para mais, veja: Pagando o seu consultor de investimentos - Taxas ou comissões? )

Você está pagando demais?

Se você está pagando 1% ou mais em taxas de consultoria financeira, entenda por quê. Perceba que há custos mais baixos, bem como alternativas de tarifas mais elevadas. Como consumidor inteligente, cabe a você descobrir se suas taxas de consultoria financeira são aceitáveis ​​à luz dos serviços que você está recebendo. (Para mais, veja: O que você recebe quando paga por serviços de investimento .)

Como exemplo, digamos que você está pagando cerca de 0,75% de AUM em um portfólio de investimento de sete dígitos. Esta taxa inclui atenção pessoal, pagamento de contas e vantagens extras, como bilhetes de beisebol e teatro de cortesia. Embora você possa pagar menos, o serviço e a orientação podem ser uma prioridade para você.

Se você gosta do seu consultor, mas não as taxas, pergunte se você pode negociar uma estrutura de taxas mais baixa. Caso contrário, considere ir sozinho ou procurar uma alternativa de menor custo. Os conselheiros de Robo e certos planejadores financeiros de taxa única podem ser mais econômicos. (Para mais informações, consulte: Planejamento Financeiro: Você pode fazer você mesmo? )

A linha inferior

Execute sua própria diligência para descobrir o que está pagando. Se as taxas de gerenciamento de investimentos forem muito altas, procure uma alternativa. A longo prazo, taxas mais baixas podem adicionar dinheiro real ao seu portfólio de investimentos.