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O empresário de empréstimo on-line LendingTree tem uma linha de publicidade de longa duração que diz: "Quando os bancos competem, você ganha". Um sentimento semelhante aplica-se aos acionistas do fundo negociado em bolsa (ETF), que continuam a se beneficiar da competição de corrida a fundo entre provedores de fundos, incluindo Charles Schwab, BlackRock e Vanguard. Entre as principais empresas de ETF, a Vanguard tem a melhor reputação para produtos de baixa taxa e fundos livres de comissão (pelo menos para seus fundos de investimento e ETFs), mas os investidores sempre devem verificar os índices de despesas reais e evitar cair em campos atraentes para negociações gratuitas.
A julgar pelas taxas da ETF, apenas os custos de negociação e os rácios de despesas, a Vanguard continua a ser um provedor ETF de alto nível. Centenas de bilhões de dólares circulam em ETFs a cada ano, o que significa que as maiores empresas de fundos podem dar ao luxo de reduzir as taxas e compensar o volume. Isso significa que empresas como a Fidelity e a Vanguard compitam constantemente com os custos e despesas do fundo, na esperança de que ser o fornecedor ETF mais barato acabará por vender mais ações.
Provedores ETF da tarifa mais baixa e da Comissão
Charles Schwab disparou o primeiro tiro na batalha ETF de baixa taxa em novembro de 2009, quando anunciou uma nova formação de fundos sem comissão. Complementou o movimento com uma série de anúncios que criticavam altas comissões de corretores, uma grande preocupação entre os comerciantes e investidores da ETF. Não demorou muito para Vanguard, Fidelity, TD Ameritrade e Scottrade responderem em espécie com suas próprias plataformas sem comissão.
Essas taxas e comissões são apenas os custos iniciais; os índices de despesas são um indicador melhor das despesas de longo prazo, a menos que o investidor faça negócios frequentes. A Vanguard permite negociações livres de comissão em seus fundos através de sua plataforma, o que foi um grande problema em 2011. No entanto, tais negócios são notavelmente comuns hoje; A Vanguard é competitiva, mas é difícil oferecer custos mais baixos do que zero.
Algumas empresas, como Charles Schwab, permitem alguns negócios gratuitos em determinados fundos não proprietários; A Vanguard não, pelo menos até 2015. A Fidelity, a BlackRock e a TD Ameritrade oferecem todas as combinações mais amplas de comércios de comissão zero que a Vanguard.
A diferenciação real é sobre os custos anuais do portfólio, no entanto. Os investidores menores precisam se preocupar mais com os custos comerciais individuais; uma comissão de US $ 10 faz uma grande diferença em uma compra de US $ 1 000, mas é muito menos significativa em um comércio de US $ 100 mil. Mesmo os fundos mais baratos custam muito mais do que isso ao longo de um período de 10 anos, então as economias reais são compostas com menores índices de despesas.
ETFs de Vanguarda e Rácios de Rendas Baixas
Todos os fundos de investimento e ETFs possuem rácios de gastos, o que significa o custo das operações do fundo. Do ponto de vista do balanço, os custos operacionais servem para reduzir os ativos da ETF, reduzindo efetivamente o retorno aos investidores.Todo o resto sendo igual, os índices de despesa mais baixos são melhores.
A Vanguard construiu sua reputação em baixos índices de gastos, e a empresa permanece tão competitiva nessa base como sempre. O VENDANCE Total Stock Market ETF, um dos maiores e mais populares fundos do mundo, tem uma razão de despesa total de apenas cinco pontos base, ou 0. 05%. Isso está vinculado a outra oferta da Vanguard, a ETF S & P 500, pelo terceiro maior entre todos os fundos da indústria.
Há um tema comum entre os ETF de Vanguard de baixa taxa: Anexe uma estratégia de investimento passivo a índices de grande porte e assumir que o mercado proporcionará retornos eficientes ao longo do tempo. O provedor tem um pequeno exército de ETFs relatando os índices de gastos em 0. 09% ou menos, incluindo o ETF da Europe Pacific, o ETF de grande crescimento, o ETF de crescimento, o ETF de valor, o ETF Mid-Cap, o ETF de crescimento de médio prazo, o valor Mid-Cap ETF, Small-Cap Growth e Small-Cap Value ETF. Somente Charles Schwab se aproxima de oferecer tantos ETFs de baixo custo.
Na verdade, Charles Schwab oferece mais ETFs com rácios de gastos de 0. 07% ou menos; Tem pelo menos oito desses fundos. Três outros - U. S. Small-Cap ETF, International Equity ETF e Short-Term U. S. Treasury - registar rácios de despesa de apenas oito pontos base. Schwab provavelmente poderia ser um fornecedor mais competitivo nesta base, mas 0. 01% não faz uma grande diferença, mesmo em longos períodos de investimento.
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Onde eu procuro taxas que eu cobro dos investimentos? Como essas taxas são chamadas?
As taxas e despesas cobradas pelos investimentos variam. As tarifas geralmente dependem do tipo de investimento e da empresa de investimento com a qual você está investindo. As taxas e despesas típicas cobradas pelos investimentos incluem, mas não estão limitadas a: despesas administrativas, taxas de assessoria e taxas de carga (front-end e back-end). As despesas administrativas são taxas cobradas pelas funções administrativas diárias que o gerente de investimentos precisa fazer.