O custo dos cuidados de longa duração continua a subir muito mais rápido do que a taxa geral de inflação. Embora a defesa primária contra esta despesa astronômica tenha sido tradicionalmente um seguro de cuidados de longo prazo, o custo desse tipo de cobertura também aumentou desproporcionalmente, e um número crescente de seguradoras interromperam suas ofertas nessa área por causa da alta taxa de sinistros.

Muitos consumidores procuram ativamente alternativas a esta forma de proteção em um esforço para reduzir seus custos, mantendo um plano para lidar com essa contingência se ocorrer. (Para mais informações, consulte: Tipos de cobertura de cuidados de longo prazo. )

No lado financeiro

As políticas tradicionais de cuidados de longo prazo estão gradualmente começando a cair fora do mercado, devido em parte aos seus custos, bem como o fato de serem projetados para ser produtos de uso-it-or-lose-it. Se o proprietário da política não precisar de cuidados gerenciados, não há reembolso por milhares de dólares de prémios que foram pagos neles. Essas políticas estão rapidamente sendo suplantadas por apólices de seguro de vida permanente e permanente que têm acelerado os juros de benefícios anexados a eles que podem ser usados ​​para pagar por doenças críticas, crônicas ou terminais ou despesas de cuidados de longo prazo especificamente. Esses veículos resolvem esse dilema para os segurados e oferecem outras formas de proteção e poupança também.

Existem também anuidades disponíveis junto de seguradoras comerciais que pagam automaticamente um benefício mensal maior para aqueles que precisam de cuidados. Alguns contratos apenas duplicam ou triplicam o montante que o rentistas pode acessar no contrato a cada mês, enquanto outros pagam um benefício adicional isento de impostos da seguradora. A subscrição para esses contratos geralmente é mais indulgente do que com as apólices de seguro e o segurado também tem maior liberdade de como o dinheiro pode ser usado. Além disso, se o cuidado não é necessário, o segurado consegue manter e usar todo o dinheiro no contrato para outros fins. No entanto, geralmente existe um valor inicial mínimo mínimo de compra, como $ 50, 000, e as taxas que eles pagam geralmente são bastante baixas. Outras fontes de financiamento podem incluir um empréstimo de um plano qualificado ou cobrar em outros investimentos, como ações de ações.

É claro que aqueles que não têm dinheiro para comprar esses produtos - ou que não são duradouros - ainda podem optar pelo processo de descontinuação da Medicaid. No entanto, isso implica muitas regras, algumas das quais variam de um estado para outro. O candidato também normalmente tem pouca escolha em relação à localização e ao nível de atendimento fornecido. (Para mais, veja: Por que os cuidados de saúde são tão caros nos EUA? )

Alternativas ao cuidado convencional

Os que não possuem ativos líquidos substanciais para aproveitar e não são seguráveis ​​ainda possuem alguns opções.O Ato de Classe é uma das disposições da Obamacare que permite aos contribuintes com idade igual ou superior a 18 anos comprarem seguro de cuidados de longa duração mesmo que já tenham problemas de saúde significativos. Tanto os empregadores quanto os funcionários devem se inscrever para este programa e os candidatos devem ter trabalhado pelo menos 5 anos antes, para serem elegíveis.

Os cuidados de saúde em casa são outra opção que muitas famílias escolhem em vez de pagar pelos cuidados profissionais. Claro, as famílias tomaram parentes mais velhos e cuidaram deles desde o início da civilização, mas a ciência médica moderna tornou isso uma proposição diferente do que no passado. Os parentes agora podem precisar de treinamento especializado para fornecer tipos de cuidados mais sofisticados para os idosos, e o custo para o cuidador e / ou o cônjuge pode ser consideravelmente maior do que os meros gastos associados à obtenção de um quarto ou dois prontos para o destinatário.

Muitos cuidadores acabam perdendo uma quantia substancial de dinheiro com ganhos perdidos e salários para fornecer cuidados em casa. Este efeito econômico deve ser cuidadosamente tomado em consideração antes que essa escolha seja feita. Algumas remunerações podem estar disponíveis através do Programa de Apoio e Apoio oferecido pelo Medicaid em cerca de 30 estados, que paga aos cuidadores familiares um salário limitado por seus serviços. (Para leitura relacionada, veja: Guia Rápido para Medicaid e Regras de Enfermagem. )

A Administração do Veterano também fornece algumas formas de cuidados para veteranos militares. O programa de Ajuda e Atendimento pode pagar cerca de US $ 1, 100 a US $ 2, 100 por mês para veteranos elegíveis e casados ​​elegíveis, seus cônjuges e cônjuges sobreviventes. A renda única ou conjunta do veterano deve cair abaixo de um determinado limite para se qualificar.

A linha inferior

O mercado de seguros de cuidados de longa duração enfrenta um futuro incerto. É impossível para a maioria das operadoras oferecer uma cobertura a preços competitivos para um evento que estatisticamente tenha pelo menos 50% de chances de ocorrência. No entanto, ainda existem opções disponíveis para aqueles que possuem alguns ativos financeiros e aqueles que não o fazem. Para obter mais informações sobre o que você pode fazer para pagar as despesas de cuidados prolongados, visite o site da Medicaid ou consulte o seu consultor financeiro. (Para mais informações, veja: Considerações sobre Cobertura de Cuidados de Longo Prazo)