O advento dos robo-assessores levou a um influxo de conselheiros tradicionais que incorporam esses serviços em suas práticas. Conselheiros inteligentes estão vendo uma oportunidade de sucesso em mercados duplos: mantendo sua prática atual e oferecendo um robo-assessor automatizado como um produto separado. Um robo-adviser (ou um conselheiro digital) pode ser mais do que apenas um assistente digital. Também pode ser um gateway para um mercado totalmente novo e fluxo de receita.

The Rise of the Machine

Como os consultores financeiros tradicionais, os robo-advisors usam informações que os clientes fornecem para avaliar quais são os investimentos melhores. Eles compram os títulos, reequilibram as carteiras e mantêm as pessoas no caminho de uma aposentadoria segura financeiramente. Os robo-assessores populares incluem o Betterment, Wealthfront e o FutureAdvisor entre outros. Mesmo empresas financeiras como a Vanguard e a Charles Schwab Corp. estão adicionando serviços de robo-assessor ao mix. Os assessores de Robo tornaram-se populares entre os investidores cujo patrimônio líquido é muito baixo para os planejadores financeiros assumirem. Muitos conselheiros exigem uma certa quantia de fundos antes de assumir novos clientes. Isso faz com que os robo-assessores sejam a solução perfeita para uma seção negligenciada da população. (Para mais, consulte: O novo serviço Robo-Advisor de Schwab foi explicado .)

É importante lembrar que os robo-assessores apenas dizem aos clientes como investir. Se alguém tiver dúvidas sobre como iniciar um plano 529 para seus filhos, por exemplo, um robo-advisor não pode ajudar da mesma maneira que um conselheiro pessoal pode. Eles também não sabem se um cliente está economizando de forma agressiva ou conservadora. Os assessores de Robo não podem explicar que a taxa de poupança de uma pessoa é muito baixa também. A conclusão é que eles não podem sair da sua programação, e é aí que as limitações dos robo-assessores são mais evidentes. (Para mais informações, consulte: Um guia para escolher o melhor consultor de Robo .)

Um estudo de 2015 realizado pelo Spectrem Group descobriu que menos de 50% dos investidores ricos estão satisfeitos com seus robo-assessores, em comparação com 85% dos investidores que disseram estar satisfeitos com o seu consultor tradicional. Muitos ainda preferem a interação individual que recebem de um consultor financeiro e querem manter essa conexão pessoal. Em outras palavras, não feche a loja ainda. O aconselhamento tradicional é tão relevante hoje quanto já foi. (Para mais informações, veja: Como os consultores financeiros podem se ajustar aos consultores Robo .)

O Two Mix?

No coração, robo e aconselhamento tradicional são diferentes serviços e não devem ser embalados em conjunto. Os clientes podem escolher se querem ver um conselheiro para uma sessão especial, mas, em geral, estes devem ser dois aspectos distintos da empresa.Compreender isso irá abrir você para mercados duplos, bem como um maior potencial de renda para sua empresa. Antes de decidir adicionar robo-aconselhamento à sua prática, considere o tipo de clientes que você possui. (Para mais informações, veja: Robo-Advisors e um toque humano: Better Together? )

Os conselheiros Robo são populares entre os milenarizados tecnológicos que estão começando a expandir suas carteiras, mas não se acumularam significativamente riqueza. Se você faz parte de uma empresa tradicional que presta principalmente serviços ao Baby Boomers, você deve considerar se seus clientes mais antigos ficarão à vontade com robo-aconselhamento. Se você decidir se ramificar para o mercado mais jovem, adicionar serviços de robo-aconselhamento é provavelmente uma idéia inteligente. Dessa forma, milênios podem obter serviços de consultoria sem esperar até que suas carteiras sejam suficientemente grandes. Você estará abrindo sua empresa até uma faixa etária que tradicionalmente é tímida quando se trata de assessoria. Os jovens hoje têm uma abordagem financeira muito diferente do que seus pais e avós, e enganchando que o grupo demográfico de baleias brancas requer uma maneira diferente de fazer coisas do que o que muitos conselheiros estão acostumados. (Para mais informações, consulte: Guia de um consultor financeiro para clientes do Millennial .)

A oferta de serviços do robo-adviser permite aos consultores aumentar sua base de clientes sem usar seu tempo para se concentrar em pessoas cujo patrimônio líquido também é baixo para fazer sentido a partir de uma perspectiva puramente monetária. Uma vez que esses investidores crescem suas carteiras, eles podem estar prontos para a transição para o aconselhamento tradicional, e você estará lá para ajudá-los a dar o melhor passo. Seja qual for a opção que você escolher, não ignore os robo-advisors. Alguns relatórios estimam que, em 2020, os robo-conselheiros representarão mais de 5% dos ativos de investimento. Hoje, esse valor é apenas de 0,5%. Entrar no piso térreo ajudará o seu negócio a crescer.

A linha inferior

Os consultores de Robo são uma ótima ferramenta, mas não substituem os serviços de assessoria tradicionais. Tudo bem, porque agora os conselheiros podem usá-los como uma maneira de ter sucesso em dois mercados ao mesmo tempo. Mantenha seus clientes mais velhos, continuando a oferecer um serviço consistente e personalizado e atrair perspectivas mais jovens, abraçando os serviços do robo-adviser. Eventualmente, os robo-assessores podem avançar ao ponto de serem seriamente competitivos com os serviços oferecidos pelos consultores pessoais. Se isso acontecer, os conselheiros que tomaram o tempo para entender o produto no início estarão na melhor posição para capitalizar. (Para mais, consulte: O que há para o Espaço Robo-Advisor? )