O que você faz quando um membro da família se torna desempregado? Ou sofre uma lesão inesperada e não pode funcionar ou tem seguro insuficiente para cobrir as contas médicas de montagem? Como você responde quando aprende que um ente querido não pode pagar suas contas? Vamos dar uma olhada em algumas opções que você pode considerar para ajudar os membros da sua família em problemas - sem se machucar financeiramente.

1. Dê um presente em dinheiro.
Se o seu ente querido está tendo um problema de fluxo de caixa de curto prazo, você pode dar um presente financeiro definitivo. Decida o quanto você pode dar ao luxo de dar, sem colocar-se em perigo financeiro e, em seguida, dar o montante máximo que você pode pagar tudo ao mesmo tempo (e deixar o seu ente querido saber que é o caso) ou talvez dar presentes menores em um periódico ou regular até que a situação seja resolvida. Certifique-se de que é claramente entendido que o dinheiro é um presente, não um empréstimo a ser reembolsado, para que você não crie uma situação estranha para o destinatário do presente. Se você está considerando dar-lhes uma soma substancial de dinheiro, você precisará manter um olho na exclusão de presente anual definida por ano pelo Internal Revenue Service (IRS).

2. Faça um empréstimo pessoal.
O seu membro da família pode se aproximar de você e pedir um empréstimo de curto prazo. Fale francamente, escreva claramente os termos do empréstimo em papel, e as duas partes assinam. Isso ajuda ambas as partes a serem claras no acordo financeiro em que estão entrando. Alguns detalhes do empréstimo que você deseja incluir são:

• o montante do empréstimo
• se o empréstimo será um pagamento fixo, ou se ele será dividido e pago em parcelas após cumprir certas condições (ou seja, assegurando outro trabalho, pagando a dívida existente, etc.)
• a taxa de juros que você cobrará por fazer o empréstimo e como ele será calculado (ou seja, juros compostos ou simples)
• datas de pagamento (incluindo a data de cheio reembolso ou parcelamento final)
• um recurso se ele não efetuar os pagamentos do empréstimo a tempo ou na íntegra (ou seja, aumentar os encargos de juros, cessar os pagamentos de empréstimos adicionais, tomar ações judiciais, etc.)

Se você vai emprestar mais de US $ 10 000 e / ou você vai cobrar uma taxa de juros que é substancialmente diferente da taxa de tarifas para a maioria dos mutuários, você pode querer falar com um profissional de impostos. Pode haver implicações tributárias únicas para empréstimos com juros baixos entre os membros da família.

Se você está preocupado com potencialmente forçar seu relacionamento, tendo que administrar o empréstimo (i. E coletar pagamentos ou ligar quando o pagamento for atrasado), considere usar um serviço, como Prosper. com o VirginMoney. com. Essas empresas podem elaborar os contratos e até mesmo coletar pagamentos automáticos da conta bancária do seu ente querido. (Para ler mais sobre este assunto, veja Outfox The Hunt do coletor de dívidas e Negociação de uma liquidação da dívida .)

3. Co-assinar um empréstimo bancário.
Seu ente querido pode estar interessado em obter um empréstimo ou linha de crédito (LOC) para ajudar com necessidades financeiras de curto prazo, mas e se o seu crédito exige obter um co-signatário? Você estaria disposto a co-assinar em um banco ou empréstimo de união de crédito ou LOC?

Antes de simplesmente dizer "sim" e essencialmente emprestar um membro da família seu bom crédito, é importante perceber que existem implicações legais e financeiras para co-assinatura de um empréstimo. A coisa mais crítica a entender é que você está se vinculando legalmente para pagar o empréstimo se o outro mutuário não o fizer. O credor pode tomar uma ação legal contra você e exigir que você pague o valor total, mesmo se você tivesse um acordo entre você e seu membro da família que você não teria que fazer pagamentos. Este empréstimo inadimplente também afetará seu crédito pessoal. Então, se sua irmã / irmão / tio não conseguir pagar o empréstimo no prazo e, na íntegra, o credor pode denunciar a atividade da conta negativa às agências de crédito para arquivar em seu relatório de crédito que, por sua vez, pode diminuir sua pontuação de crédito. (Leia mais sobre a dívida e o crédito em A Importância da sua classificação de crédito , Consolidação de débito Made Easy e Dicas de especialistas para redução da dívida de cartão de crédito .)

Co-assinar um empréstimo é um negócio sério. O fato de os membros da sua família precisar de um co-signatário de empréstimo significa que o credor considera muito alto o risco de o banco tomar sozinho. Se o banco não tiver a certeza de que reembolsará o empréstimo, que garantias você tem? Isso também pode significar que você poderia ter mais dificuldade em obter um empréstimo para você mesmo, porque você está assumindo tecnicamente esse empréstimo e seu pagamento também.

Antes de co-assinar um empréstimo, certifique-se de:

• Peça uma cópia do relatório de crédito do seu membro da família, pontuação de crédito e orçamento mensal para que você tenha uma imagem precisa de suas finanças e habilidades para reembolsar o empréstimo.
• Conheça o credor pessoalmente (se possível) e certifique-se de que compreende todos os termos do empréstimo.
• Obtenha cópias de todos os documentos relacionados ao empréstimo, incluindo o cronograma de reembolso.
• Peça ao credor para notificá-lo por escrito, se seu membro da família perder um pagamento ou efetuar um pagamento tardio. Descobrir os possíveis problemas de reembolso antes e depois pode ajudá-lo a tomar medidas rápidas e proteger sua própria pontuação de crédito.

4. Crie um orçamento e ajude a criar um sistema de pagamento de contas.
Muitas vezes, as pessoas em uma crise financeira simplesmente não estão conscientes de onde seu dinheiro está indo. Se você tiver experiência usando um orçamento para gerenciar seu próprio dinheiro, você poderá ajudar sua família a criar e usar um orçamento também. Para quebrar o gelo, você pode querer oferecer para mostrar seu orçamento e seu sistema de pagamento de contas e explicar-lhes como isso ajuda você a tomar decisões financeiras. À medida que você trabalha em conjunto para ajudá-los a lidar com sua situação financeira, o processo irá apontar os lugares onde eles podem reduzir as despesas ou tentar aumentar seus rendimentos para melhor atender às suas obrigações financeiras.(Para saber mais, leia Dicas de especialistas para reduzir a dívida do cartão de crédito e Um guia para a liquidação da dívida .)

5. Fornecer emprego.
Se você não está confortável fazendo um empréstimo ou dando um presente em dinheiro, considere contratar seu membro da família para auxiliar nas tarefas necessárias a uma taxa acordada. Este lado do trabalho pode ser um longo caminho para ajudá-los a ganhar o dinheiro que precisam para pagar suas contas e ajudá-lo a finalizar todos os trabalhos que você adiou. Trate o arranjo como você faria com qualquer outro funcionário - especifique claramente o trabalho que precisa ser feito, os prazos e a taxa de remuneração. Certifique-se de incluir uma disposição sobre como você lida com o trabalho pobre ou incompleto.

6. Dê assistência financeira sem caixa. Se você está desconfortável ou não está disposto a dar dinheiro ao seu membro da família, considere dar assistência financeira sem dinheiro, como cartões de presente ou certificados de presente. Você terá mais controle sobre o que seu dinheiro será usado e você pode comprar cartões de presente facilmente em quantidades variáveis ​​na maioria das lojas.

7. Prepague contas.
Você pode querer considerar o pagamento antecipado de uma ou mais contas regulares que o seu amado recebe (por exemplo, aluguel / hipoteca, contas de serviços públicos, prémios de seguro, etc.) para ajudá-los durante a crise financeira atual. Oferecer para fazer algo, como pagar o pagamento do carro pode ajudá-los a evitar uma crise de curto prazo e dar-lhes o pouco tempo extra que eles precisam para trabalhar fora de sua situação.

8. Ajude-os a encontrar assistência profissional e recursos locais. Você simplesmente não pode desejar ou pode fornecer ao seu familiar um apoio financeiro ou ajuda prática. Mas você ainda pode desempenhar um papel fundamental, ajudando-os a encontrar profissionais locais que possam orientá-los na direção certa, tais como:

• Conselheiro de carreira e agências de emprego
• Agências de bem-estar e serviços similares
• Conselheiros de crédito e dívida < credores que podem fornecer soluções de curto prazo
• Conclusão

Como sempre, o passo mais importante é sentar-se com o seu ente querido e pedir especificamente a ajuda que eles precisam para trabalhar a sua saída da situação atual. A partir daí você terá uma melhor idéia do tipo de informação e assistência de que precisa. Por exemplo, se eles precisam ganhar mais dinheiro você poderia ajudá-los a procurar empregos e atualizar seu currículo. Se eles precisam de ajuda para reembolsar a dívida do cartão de crédito, você poderia chamar agências locais de aconselhamento de crédito para saber quais serviços eles oferecem, quanto custa e como isso poderia beneficiar o seu membro da família.
Os membros da família e o dinheiro nem sempre são uma boa mistura. Mas, em tempos econômicos difíceis ou quando confrontados com emergências inesperadas, seus entes queridos realmente podem precisar de sua assistência financeira. Antes de se comprometer a ajudar, certifique-se de pensar o que pode e não pode dar ao luxo de fazer. Lembre-se, se seus próprios recursos são limitados, existem maneiras significativas, efetivas e criativas para ajudar seus membros da família.

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