Precisa de um empréstimo? Há uma abundância lá fora para escolher, mas o mais direto é um empréstimo pessoal, às vezes conhecido como um empréstimo não garantido.

Este é um empréstimo aberto que você tem permissão para usar praticamente qualquer finalidade que você deseja. Você poderia pagar um cartão de crédito de juros mais altos, financiar uma adoção ou pagar por alguma outra despesa pela qual você não possui os fundos necessários. (Veja também: Necessidades diferentes, Empréstimos diferentes .)

Antes de assinar o contrato, no entanto, você deve considerar os riscos que acompanham certos aspectos desses empréstimos.

1. A Taxa de juros

Apenas porque você se qualifica para um empréstimo pessoal não significa que você deve aceitar. Alguns empréstimos pessoais vêm com juros bem abaixo de 10%, enquanto outros podem ser três ou quatro vezes maiores. As taxas de juros desses empréstimos dependem da sua pontuação de crédito, mas os credores podem cobrar o que quiserem, desde que a taxa caia em certas leis.

Além disso, tenha cuidado ao comparar as taxas de porcentagem anuais (APR). O APR pode ser manipulado. Em vez disso, observe o valor total que você pagará no empréstimo - incluindo juros, taxas e principal - durante a vida do empréstimo. Essa é uma melhor medida do custo final do empréstimo.

2. Penalidades de pagamento antecipado

Você está autorizado a pagar o empréstimo antecipadamente ou há uma penalidade ou taxa por isso? Dependendo do tipo de empréstimo pessoal que você obtenha - de um banco, através de empréstimos peer-to-peer, ou por outros meios - alguns credores estarão mais favoravelmente dispostos a pagar o empréstimo cedo do que outros. Se a recompensa antecipada é importante para você (e deve ser), leia cuidadosamente as letras finas para garantir que nenhuma penalidade esteja envolvida.

3. Grandes taxas Upfront

Quanto custará que você obtenha o dinheiro do empréstimo em sua conta bancária? Tal como acontece com uma hipoteca, as taxas iniciais de originação para o empréstimo podem variar amplamente.

4. Preocupações de privacidade

Os empréstimos do Banco e da União de crédito virão com regras de privacidade rígidas, mas outras opções podem ser consideravelmente menos formais. Embora todos os credores respeitem as leis de privacidade semelhantes às exigidas para os bancos, algumas não podem.

5. The Insurance Pitch

Alguns empréstimos pessoais virão com um campo de vendas para seguro adicional para proteger o empréstimo no caso de "eventos inesperados da vida" entrar no caminho da sua capacidade de reembolsar. Se você quer um seguro para esse fim, ligue para um agente em quem confie e obtenha uma cotação no seguro geral de invalidez. Provavelmente é mais barato e tem melhor cobertura.

6. Precomputed Interest

Basicamente, o interesse pré-computado usa o cronograma de pagamento original para calcular seu interesse, independentemente de quanto você pagou no empréstimo. O interesse simples examina o que você deve hoje e calcula seu interesse nesse valor. Certifique-se de perguntar ao credor como o interesse está sendo computado.Se você deseja pagar o empréstimo antecipadamente, você deseja um interesse simples.

7. Payday Loans

Payday empréstimos são uma forma de empréstimo pessoal a curto prazo que gurus financeiros e agências governamentais aconselhar os consumidores a evitar. As taxas de juros são muito altas e os termos muitas vezes obrigam as pessoas a rolar o empréstimo por termos adicionais. (Veja também: Cuidado com os empréstimos de Payday .)

8. Complicações desnecessárias

Um empréstimo é um produto simples. Alguém dá dinheiro e você paga de volta com interesse. Se uma empresa lhe oferece férias de pagamento, ofertas de reembolso ou outras tentativas, entenda que a empresa não vai perder dinheiro com o negócio. O único perdedor possível é você. Um empréstimo pessoal deve ser simples de entender. Se não estiver, é uma bandeira vermelha.

A linha inferior

Como a maioria dos consumidores não são qualificados no ato de arbitragem, os empréstimos são quase sempre empilhados em favor do credor e não do mutuário. Se você está procurando um empréstimo para uma necessidade e não uma necessidade, considere poupar para a compra. Se você decidir prosseguir com um empréstimo pessoal, certifique-se de que conhece os riscos.