Enquanto a Lei do Cuidado Acessível expandiu consideravelmente o acesso dos americanos ao seguro de saúde, ainda existem muitas coisas que os planos da Obamacare não abrangerão. Todos os planos oferecidos através do mercado de seguros de saúde do governo são obrigados a aceitar pessoas com condições de saúde preexistentes e a oferecer um conjunto de benefícios essenciais para a saúde. Estes incluem serviços de emergência, hospitalizações, cuidados de gravidez e tratamento de saúde comportamental, entre outras coisas.

Mas certos serviços que podem parecer essenciais para você não podem ser considerados essenciais por lei ou por sua companhia de seguros. Por quê? "Esses planos foram projetados pelo Congresso", explica David Reid, CEO da EaseCentral, uma empresa de software de benefícios de RH e mais de 30 anos de especialista em saúde e indústria especialista em saúde. A Lei do Cuidado Acessível determinou a lista essencial de benefícios para a saúde - o que as seguradoras deveriam cobrir - para que os planos fossem consistentes entre as operadoras e os consumidores saberiam que estavam comparando maçãs com maçãs e não se enganam com as letras finas quando fazem compras. Infelizmente, como muitas vezes acontece, o mínimo se tornou o máximo: se o ACA não especificou que um serviço precisava ser incluído, o plano do mercado da seguradora geralmente não o ofereceria. "O objetivo é bom, mas o resultado não é o que todos esperavam ", diz ele.

Assim, a disponibilidade de certos serviços varia de acordo com o estado e pelo plano de seguro de saúde. Aqui está uma lista de itens que não podem ser incluídos.

Coisas Obamacare Planos não abrangerão

1. Cuidados dentários para adultos

A cobertura odontológica é um benefício essencial para a saúde das crianças de 18 anos ou menos, mas muitas vezes não é coberta para adultos. Alguns planos de mercado incluem seguro odontológico para adultos. Outra opção que os adultos têm é comprar um plano de seguro dental separado através do mercado, mas você deve comprá-lo ao mesmo tempo em que você compra seu plano de seguro de saúde.

Você pode estimar o custo de vários procedimentos dentários em sua área usando a Ferramenta de Pesquisa de Custos Dentários da FAIR Health. Por exemplo, se você viver n Manhattan, você pode pagar US $ 179 por um exame odontológico abrangente, US $ 200 para uma limpeza dental simples e US $ 395 para um enchimento branco (composto) de duas superfícies em um dente traseiro. Para mais informações, veja Se você morder no seguro odontológico?

2. Cuidados com os olhos para adultos

Como a cobertura odontológica, a Lei do Cuidado Acessível requer cobertura de visão apenas para crianças. Alguns planos de mercado cobrem cuidados com a visão para adultos; outros não. Ao contrário do seguro dental, você não pode comprar um plano de visão para adultos através do mercado de seguros de saúde do governo. Em vez disso, você terá que comprá-lo através de um agente de seguros ou corretor ou diretamente de uma companhia de seguros.

3. Cuidados de longa duração

Embora a necessidade de serviços de cuidados prolongados resulte de doenças e acidentes, cujos tratamentos são geralmente cobertos pelo seguro de saúde, o cuidado de longo prazo - a assistência que você pode precisar com as atividades da vida diária, como o banho , comer e vestir se ficar severamente doente ou incapacitado - geralmente não é coberto pelos planos de seguro de saúde da ACA.(Também não é coberto pelo Medicare, mas essa é outra história.)

Para ganhar essa cobertura, você deve comprar uma apólice de seguro de cuidados de longa duração ou uma apólice de seguro de vida com um piloto de cuidados de longa duração. De acordo com o Inquérito ao Custo dos Cuidados de 2014 da Genworth, o custo médio nacional de um mês de atendimento em enfermagem em casa semi-privada é de US $ 6 844 (uma sala privada custa US $ 7, 698). Para o atendimento em casa de um auxiliar de saúde em casa, o custo mensal médio nacional é de US $ 3,861. (Veja Seu guia completo de seguro de cuidados de longa duração e Prós e contras de menor prazo de longo prazo Instalações de atendimento .)

4. Aborto

Vinte e cinco estados não permitem que os planos de seguro de saúde do mercado cubram o aborto ou restringem severamente a cobertura de casos de estupro, incesto ou risco de vida da mulher, de acordo com um estudo de janeiro da Kaiser Family Foundation. Seis estados mais não têm cobertura de aborto, mesmo que a lei estatal não proíba as seguradoras de cobri-lo.

Somente no Havaí e Vermont, todos os planos de mercado cobrem o término da gravidez. Um aborto pode custar entre $ 400 a $ 1, 650, dependendo do estado, da instalação e da distância que está na gravidez.

5. Tratamentos de infertilidade

Apenas 15 estados exigem planos de seguro de saúde para cobrir o tratamento da infertilidade, de acordo com a Resolve, uma organização nacional sem fins lucrativos dedicada à pesquisa e recursos para tratar a infertilidade. Mesmo nesses estados, um plano de seguro não pode cobrir o tratamento de infertilidade se for um plano de empregador autoassurado ou se o plano não cobrir um número mínimo de funcionários, como 25 ou 50.

Além disso, cada estado tem diferentes definições de infertilidade. Na Califórnia, uma mulher pode ser considerada estéril depois de deixar engravidar por um ano, mas no Arkansas, o limiar é de dois anos (a menos que a mulher tenha uma das poucas condições mencionadas, como a endometriose). Quais tratamentos de infertilidade podem ser cobertos também variam de acordo com o estado. Por exemplo, alguns estados não requerem cobertura para fertilização in vitro.

Testes para diagnosticar infertilidade normalmente custam algumas centenas de dólares cada; drogas de fertilidade podem custar algumas centenas a vários milhares de dólares. A fertilização in vitro (FIV) geralmente custa US $ 10 000 ou mais.

6. Programas de Perda de Peso e Cirurgias

Em 24 estados, os planos de seguro de saúde não são necessários para cobrir a cirurgia de bypass gástrico ou gástrico, procedimentos que restringem a quantidade de alimentos que o estômago pode manter para limitar a quantidade de pacientes que podem comer e quantas calorias são Os corpos podem absorver. A cirurgia de perda de peso pode custar cerca de US $ 15 000 a US $ 23 000, dependendo do procedimento. Em 27 estados, não há necessidade de cobrir aconselhamento nutricional ou terapia para pacientes obesos, de acordo com a Conferência Nacional de Legislaturas Estaduais. No entanto, todos os 50 estados requerem planos de mercado para cobrir a triagem e aconselhamento da obesidade sem custos de bolso para os pacientes.

A linha inferior

"Por que esses planos não cobrem mais? É provável que seja econômico ", diz Michael Levin, co-fundador e CEO da Vericred, um provedor de dados para o setor de seguros de saúde."A concorrência no mercado efetivamente cobre os prémios". Se as companhias de seguros ofereciam mais benefícios, as reivindicações aumentariam. Os prémios precisariam subir como resultado. Isso faria planos que ofereçam mais benefícios menos competitivos ou não competitivos, diz ele.

Se você precisar de serviços de saúde como os listados acima, você pode ter que pagar o custo total de desembolso, dependendo de onde você mora e qual plano de seguro você tem. Se for esse o caso, procure maneiras de reduzir seus custos, como comprar e pedir desconto em dinheiro.