Após anos de trabalho árduo, certamente você tem direito a uma feliz aposentadoria. Você já começou a sonhar acordado sobre isso, pelo menos um pouco. Você viajará pelo mundo, será voluntário para sua instituição de caridade favorita, vai pescar todos os dias ou simplesmente passa mais tempo com os netos? As possibilidades pós-aposentadoria são praticamente infinitas.

No entanto, muitos trabalhadores seniores são realmente um pouco com medo da aposentadoria. Por quê? Porque eles ouviram muitas histórias de terror sobre pessoas que se aposentam muito cedo e acabam perdendo o ninho. Na verdade, mais de metade (51%) dos trabalhadores americanos dizem que sua principal preocupação com a aposentadoria está perdendo seus investimentos e poupança, de acordo com uma pesquisa de 2016 do Centro de Estudos de Aposentadoria da Transamerica.

Então, como você sabe quando o tempo está certo? Aqui estão seis sinais de que você provavelmente está pronto para se aposentar.

1. Alcançando a Idade da aposentadoria completa

Se você nasceu entre 1943 e 1954, sua idade total de aposentadoria é de 66. Nascido depois de 1959? Você terá que esperar até 67. Embora você possa começar a reivindicar os benefícios da Previdência social já em 62, seus benefícios serão muito maiores se você esperar até a idade total da aposentadoria. Se você começar seus benefícios de aposentadoria aos 62, seu benefício mensal é reduzido em 30%. Por outro lado, se você esperar até mais para reivindicar a Segurança Social - a idade mágica de atraso é de 70 - você receberá 132% do benefício mensal que você teria coletado na sua idade de aposentadoria completa. Após 70, não há nenhum benefício adicional para atrasar seus pagamentos. (Para mais, veja Por que as pessoas estão atrasando aposentadoria .)

2. Sendo livre de dívidas

Se você pagou todas as suas dívidas, você está bem posicionado para a aposentadoria. Por outro lado, se você tiver um monte de dívidas de cartão de crédito ou ainda deve muito dinheiro em sua casa ou carro, você pode querer adiar a aposentadoria. Uma hipoteca pesada ou pagamento de carro pode colocar uma grande pressão sobre suas finanças quando você está em uma renda fixa. Além disso, se você tiver que dedicar uma grande parte do seu rendimento de aposentadoria ao pagamento de dívidas, será mais difícil lidar com emergências financeiras e inflação. Antes de dar seu aviso de aposentadoria, tente diminuir a maioria (se não todos) das suas dívidas.

"Orçamentação antes de se aposentar para identificar as dívidas que você precisa eliminar antes de desligar suas botas / sapatos de trabalho - ou seja, talvez você precise implementar pagamentos de bolas de neve da dívida - é um caminho sábio a ser levado" diz Martin A. Federici, Jr., AAMS®, ​​MF Advisers, Inc., Dallas, Pa.

3. Não mais apoiando financeiramente seus filhos (e pais)

Seus filhos cresceram, saem da casa e ganham sua própria renda? Isso torna muito mais fácil se aposentar. No entanto, se seus filhos ainda vivem com você - ou você está pagando por sua educação universitária - você provavelmente deve colocar seus planos de aposentadoria em espera.Do mesmo jeito, poderia ter sentido adiar a aposentadoria se você for financeiramente responsável por seus pais idosos.

De acordo com o Pew Research Center, quase metade (47%) de adultos em seus 40 e 50 têm idade de 65 anos ou mais e estão criando uma criança pequena ou apoiando financeiramente uma criança maior (18 anos ou mais). Um em cada sete adultos de meia-idade (15%) está fornecendo apoio financeiro tanto a um pai idoso quanto a uma criança. Se isso soa como você, a aposentadoria provavelmente não é realista até sua situação mudar.

"Apoiar pais idosos ou crianças em casa está se tornando mais caro, já que os custos da faculdade e da habitação continuam a aumentar. Não há como um casal pode reduzir e começar a minimizar suas despesas se tiverem uma casa para cuidar", diz Carlos Dias Jr., gerente de riqueza, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Flórida. (Para mais informações, veja Fale com seus filhos sobre sua aposentadoria .)

4. Criando um Orçamento de aposentadoria

Isso pode parecer um não-acéfalo, mas muitos aposentados em breve simplesmente esquecem de cruzar os números. Antes de abandonar sua carreira, é importante descobrir se você pode viver confortavelmente em sua renda pós-aposentadoria.

Comece adicionando seus custos mensais indispensáveis, incluindo sua hipoteca ou renda, mantimentos, eletricidade e outras utilidades. Em seguida, comece a adicionar seus "desejos", como viagens, entretenimento, compras e restaurantes. Uma vez que você calculou suas despesas mensais estimadas, é hora de descobrir se você terá economias de aposentadoria suficientes para cobri-las. Adicione todos os seus pagamentos de segurança social, aposentadoria, distribuição de contas de aposentadoria e outras fontes de renda. "Seu orçamento de aposentadoria (se você se aposentar em meados dos anos 60) não deve exceder 4% de seus investimentos mais Pagamento previdenciário e previdência", diz. Kristi Sullivan, CFP®, Sullivan Financial Planning, LLC, Denver, Colo. Você tem o suficiente para cobrir suas despesas mensais? Se assim for, você pode estar pronto para se aposentar. (Para mais, veja 5 maneiras de esticar seu orçamento de aposentadoria .)

5. Revisando recentemente o seu portfólio

"Existem três parâmetros que influenciam a capacidade de vida de uma economia no início da aposentadoria: primeiro, o tamanho da carteira de poupança ou investimento após a aposentadoria, em segundo lugar, a taxa de crescimento esperado da carteira (o retorno anual médio) e, em terceiro lugar, a quantidade de sorteios / consumo anual que o aposentado vai precisar para manter esse estilo de vida (ou não) ", diz Jeff de Valdivia, CFA, CFP®, Fleurus Investment Advisory , LLC, Fairfield, Conn.

Você dependerá fortemente de seu portfólio de investimentos após a aposentadoria. Se você não realizou um check-out de portfólio por um tempo, agora é hora de fazê-lo. Se o seu portfólio teve um grande sucesso nos últimos anos, seu ovo de ninho pode não ser tão grande como você pensou. É por isso que é importante sentar-se com o seu consultor financeiro, reavaliar cuidadosamente o seu portfólio e descobrir se você precisa fazer algum ajuste. À medida que você está perto da aposentadoria, você pode querer mudar para estratégias de investimento de baixo risco para proteger sua riqueza.

6. Coordenando com o seu cônjuge

A menos que você mora sozinho, a aposentadoria não afeta apenas você; Também terá um grande impacto em seu cônjuge ou parceiro. É uma escolha doméstica, e você e seu parceiro precisam rever juntos. Um dos fatores a serem discutidos é como a redução na renda afetará seu cônjuge. Se ele ou ela tem que trabalhar mais para cobrir as despesas de vida, talvez não seja justo para você se aposentar tão cedo. Além disso, se sua esposa quiser continuar trabalhando por muitos anos, sua aposentadoria pode ser muito mais solidária do que você esperava. Por outro lado, se você e seu cônjuge estiverem financeiramente e emocionalmente prontos para isso, você será mais provável que desfrute de uma aposentadoria satisfatória. Coordene seus planos e tente não se aposentar exatamente ao mesmo tempo, como Aposentadoria: Os pares de uma coisa não devem fazer juntos aponta.

"A comunicação é sempre importante, especialmente quando se trata de suas finanças domésticas. Estar na mesma página em termos de seu plano de aposentadoria ajudará você a pensar sobre a transição para sua próxima fase na vida", diz Mark Hebner, fundador e presidente da Index Fund Advisors, Inc., em Irvine, Califórnia, e autor de "The 12-Step Recovery Program for Active Investors".

The Bottom Line

Estes são apenas um punhado de sinais que Você está pronto para a aposentadoria. Você também deve considerar uma série de outros fatores, como a forma como você vai passar seus dias, onde você planeja viver e se a maioria dos seus amigos ainda estará funcionando. Todas essas coisas podem ter um grande impacto no seu gozo geral de aposentadoria. Como já discutiu, antes de fazer movimentos súbitos, assegure-se de consultar o seu consultor financeiro e trabalhe com o tempo e as mudanças que serão necessárias.