Os ultra ricos, conhecidos como indivíduos de alto patrimônio líquido (UHNWIs), compõem um grupo de pessoas que têm valores líquidos de pelo menos US $ 30 milhões. O patrimônio líquido desses indivíduos consiste em ações em empresas privadas e públicas, investimentos imobiliários e investimentos pessoais, como arte, aviões e automóveis.

Quando as pessoas com valores líquidos mais baixos olham essas UHNWIs, muitos deles acreditam que a chave para se tornar ultra rico reside em algum tipo de estratégia de investimento secreto. No entanto, este não é normalmente o caso. Em vez disso, UHNWIs entendem o básico de ter seu dinheiro funcionando para eles, bem como entender como tomar riscos calculados.

Nas palavras de Warren Buffett, a regra de investimento número um é não perder dinheiro. UHNWIs não são místicos, e eles não possuem grandes segredos de investimento. Em vez disso, eles sabem o que simples erros de investimento evitar. Na verdade, muitos desses erros são conhecimentos comuns, mesmo entre os investidores que não são particularmente ricos.

1. Decidindo investir apenas nos EUA e na UE

Embora os países desenvolvidos, como os Estados Unidos e os que estão na União Européia, pensem oferecer a maior segurança de investimento, isso não é necessariamente o caso. Com o recente risco elevado na UE, as UHNWIs estão atualmente olhando para além da U. S. e da UE para investimentos.

Enquanto vários investidores preferem manter o investimento em países desenvolvidos no mundo ocidental, as UHNWIs colocaram a mira nos mercados emergentes e fronteiriços. Alguns dos principais países em que os ultra-ricos estão investindo incluem Indonésia, Chile e Cingapura. Claro, os investidores individuais devem fazer suas próprias pesquisas em mercados emergentes e decidir se eles se encaixam em suas carteiras de investimentos e suas estratégias de investimento globais.

2. Escolhendo investir somente em ativos intangíveis

Quando as pessoas pensam em investir e investir estratégias, ações e títulos normalmente vêm à mente. Se isso se deve a uma maior liquidez ou a um menor preço de entrada, isso não significa que esses tipos de investimentos sejam sempre os melhores.

Em vez disso, UHNWIs entendem o valor dos ativos físicos e alocam seu dinheiro de acordo. Particulares ultra-ricos investem em ativos como imóveis privados e comerciais, terra, ouro e até obras de arte. O setor imobiliário continua a ser uma classe de ativos populares em suas carteiras, a fim de equilibrar a volatilidade dos estoques. Embora seja importante investir nesses ativos físicos, muitas vezes eles deixam de lado os pequenos investidores por causa da falta de liquidez e do maior preço de investimento.

No entanto, de acordo com os ultra-ricos, a propriedade de ativos ilíquidos, especialmente aqueles que não estão correlacionados com o mercado, é benéfica para qualquer portfólio de investimentos.Esses ativos não são suscetíveis a balanços de mercado, e eles pagam ao longo prazo. Por exemplo, o fundo de doação da Yale implementou uma estratégia que inclui ativos físicos não correlacionados, e retornou uma média de 8,1% ao ano na última década.

3. Alocando 100% dos investimentos para os mercados públicos

UHNWIs entendem que a riqueza real é gerada nos mercados privados e não nos mercados públicos ou comuns. Os ultra-ricos podem ganhar uma grande parte da sua riqueza inicial de empresas privadas, muitas vezes através da propriedade direta de empresas ou como um investidor anjo em private equity.

Mitt Romney foi capaz de aumentar sua conta de aposentadoria individual (IRA) para mais de US $ 100 milhões investindo em private equity. Além disso, os principais recursos, como aqueles que funcionam em Yale e Stanford, usam investimentos em private equity para gerar altos retornos e aumentar a diversificação dos fundos.

4. Mantendo-se com os Joneses

Muitos investidores menores estão constantemente olhando o que seus colegas estão fazendo, e eles tentam combinar ou superar suas estratégias de investimento. No entanto, não ser atrapalhado neste tipo de competição é fundamental para a construção de riqueza pessoal.

Os ultra-ricos sabem disso, e estabelecem metas de investimento pessoal e estratégias de investimento de longo prazo antes de tomar decisões de investimento. UHNWIs prevêem onde eles querem estar em cinco, dez ou vinte anos e além. E eles aderem a uma estratégia de investimento que os levará lá. Em vez de tentar perseguir a concorrência ou ficar assustado com a inevitável desaceleração econômica, eles continuam o curso.

Além disso, os ultra-ricos são muito bons em não comparar suas riquezas com outras pessoas. Esta é uma armadilha em que muitas pessoas não ricas se enquadram. UHNWIs evitar o desejo de comprar um Lexus apenas porque seus vizinhos estão comprando Lexuses. Em vez disso, eles investem o dinheiro que eles têm para combinar seus retornos de investimento. Então, quando atingiram o nível desejado de riqueza, eles podem retirar e comprar os brinquedos que eles querem.

5. Falha no reequilíbrio de uma carteira pessoal

A alfabetização financeira é um grande problema na América, mas todos devem entender a prática de reequilibrar suas carteiras, pelo menos se elas possuírem uma. Através de um reequilíbrio consistente, os investidores podem garantir que suas carteiras permaneçam adequadamente diversificadas e alocadas proporcionalmente. No entanto, mesmo que alguns investidores tenham metas específicas de alocação, muitas vezes não acompanham o reequilíbrio, permitindo que suas carteiras se desviem muito de um jeito ou de outro.

Para os ultra-ricos, o reequilíbrio é uma necessidade. Eles podem realizar este reequilíbrio mensal, semanal ou mesmo diariamente, mas todos os UHNWIs reequilibram suas carteiras em uma base regular. Para as pessoas que não têm o tempo de reequilibrar ou o dinheiro para pagar a alguém para fazê-lo, é possível estabelecer parâmetros de reequilíbrio com as empresas de investimento com base nos preços dos ativos.

6. Omissão de uma estratégia de poupança de um plano financeiro

Investir é a primeira forma de tornar-se ultra-rico, mas muitas pessoas esquecem a importância de uma estratégia de poupança.UHNWIs, por outro lado, entendem que um plano financeiro é uma estratégia dupla: investir com sabedoria e economizar sabiamente.

Desta forma, os ultra-ricos podem se concentrar no aumento de seus fluxos de caixa, bem como na redução de suas saídas de caixa, aumentando sua riqueza geral. Embora não seja comum pensar nos ultra-ricos como poupadores, os UHNWs sabem que viver abaixo dos seus meios a partir do primeiro dia permitirá que eles consigam o nível desejado de riqueza em um curto período de tempo.