Você pode encontrar muitas recomendações sobre fundos excelentes para sua carteira antes da aposentadoria, mas o que funciona quando a sua economia é maioritariamente completa e você está desenhando nas contas? Pedimos a vários consultores financeiros algumas recomendações do fundo para o aposentado. Nossos especialistas gostaram principalmente dos fundos da Vanguard, por seu baixo custo e alto desempenho, e advertiu que qualquer um dos nomes abaixo deveria fazer parte de uma carteira equilibrada atendendo a sua situação financeira específica. Além disso, ao pesquisar esses nomes, lembre-se de que apenas porque um fundo funcionou bem no passado não significa que isso acontecerá no futuro. A maioria desses fundos recebeu a classificação de cinco estrelas da Morningstar. (Para mais, veja Os Fundos de Vanguarda são bons para o seu portfólio? Uma revisão imparcial .)

Vanguard Wellesley Income Admiral Fund

Gage DeYoung, CFP e fundador da Prudent Wealthcare, gosta de dois fundos da Vanguard. O primeiro é o Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), que possui cerca de 60% de seus ativos alocados em títulos, 30% para ações de U. S. e cerca de 6% em não-U. Estoques de S. O resto é em dinheiro e outros investimentos. Este é um fundo gerenciado ativamente com um investimento mínimo de US $ 50.000 e uma razão de despesa de apenas 0. 18%.

Vanguard Wellesley Income Fund Ações do investidor

Se US $ 50 000 forem muito altos para você, a DeYoung recomenda que você cheque as ações do Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX). É principalmente o mesmo fundo, mas tem um investimento mínimo de apenas US $ 3 000, com um índice de despesas ligeiramente superior a 0,25%. De acordo com DeYoung, "Vanguard Wellesley carrega uma ponderação de 35% em ações atualmente. Vanguard Wellesley seria para um aposentado que não está retirando mais de 3% ao ano. Se um cliente buscava uma maior taxa de retirada ou tivesse passado a idade de 80 anos, provavelmente estaria direcionando-os a uma ponderação de capital de 20% ou menos. "

Vanguard Equity Income Fund As ações dos investidores

Scott Stratton, CFP e presidente da Good Life Wealth Management, gosta das ações do Vividard Equity Income Fund Investor (VEIPX). O fundo investe cerca de 90% de seus ativos em ações domésticas e o restante em dinheiro e não-U. Estoques de S. Este é um fundo ativamente gerenciado com um índice de despesas de 0,29% e um investimento mínimo de US $ 3 000.

Vanguard Wellington Fund Investor Share

A maioria dos aposentados achará que uma ponderação de 90% em relação às ações é muito alta, mas é provável que tenham outros fundos para equilibrar. Outro dos favoritos da Stratton é o Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). O fundo é um produto mais equilibrado, com cerca de 57% nas ações da U. S., 35% em títulos, 7% em não-U. S. ações e o resto em dinheiro e outros investimentos.Também um fundo gerenciado ativamente, possui uma razão de despesa de 0,26%.

Stratton dá esse cuidado aos aposentados: "Muitos aposentados procuram um fundo com o maior rendimento, mas isso geralmente é um erro. Os fundos com o maior rendimento geralmente são menos diversificados e um maior risco do que os fundos com um rendimento mais médio. A longo prazo, os fundos de maior rendimento geralmente apresentam uma performance inferior e freqüentemente apresentam maiores perdas nos mercados de mercado, porque tendem a concentrar-se em apenas alguns setores. "

Dodge & Cox Stock Fund

O Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) é outro favorito dos conselheiros. O fundo investe 90% de seus ativos em ações da U. S., 9% em não-U. S. ações e o resto em dinheiro e outros ativos. Seu índice de despesas é visivelmente maior, com 0,2%, e tem um investimento mínimo de US $ 2, 500 ou US $ 1 000 em um IRA. Este é outro fundo que é muito ponderado em ações para a maioria dos aposentados, mas funciona bem em um portfólio equilibrado.

Vanguard PRIMECAP Fund Investor Share

Por fim, as ações do Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) investem 85% de seus ativos em ações da U. S., 12% em não-U. S. ações e o resto em dinheiro e outros ativos. Tem uma razão de despesa de 0,40%, e suas maiores participações são ações de saúde. Novamente, use isso junto com fundos altamente ponderados em direção a títulos.

A linha inferior

Lembre-se de que não deve sair e comprar esses fundos por nossa recomendação. Pesquise os fundos e depois fale com um profissional financeiro antes de comprar. Além disso, porque muitos desses fundos são altamente ponderados em ações, você deve adicioná-los a uma carteira de outros fundos que podem ter sido mais ponderados em relação a títulos ou investimentos mais seguros. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a colocar seu portfólio corretamente e evitar qualquer sobreposição de investimentos em cada fundo. (Para mais, veja O que fazem os consultores financeiros? )