Se você tentou emprestar dinheiro no passado para o seu negócio ou por motivos pessoais, certamente se deparou com a noção de crédito pessoal e uma pontuação de crédito pessoal. Como proprietário de uma empresa, você também pode ter crédito comercial. Os credores consideram crédito pessoal e comercial para determinar se emprestam dinheiro. Aqui, explicamos o crédito comercial e listamos 5 maneiras para você estabelecer e aumentar o crédito comercial.

Crédito pessoal versus comercial

Muitos empresários entendem como o crédito pessoal funciona, mas não pensam muito no crédito comercial. O crédito comercial ou o crédito comercial, na verdade, compõem uma porcentagem muito maior de transações de crédito do que o crédito pessoal. Quando uma empresa (como uma empresa de empréstimo) emite crédito para outra empresa, ela pode denunciar a transação e o histórico de reembolso subseqüente para agências de negócios, como Experian Business e Dun & Bradstreet (D & B). Essas agências produzem relatórios de crédito comercial e uma pontuação de crédito comercial.

O bom crédito comercial ajuda você a obter os empréstimos mais desejáveis, como empréstimos de banco de baixa taxa de juros e empréstimos de SBA. O grande crédito comercial pode suportar de forma independente o empréstimo ou a aplicação de crédito de uma empresa, independentemente da credibilidade pessoal de seus proprietários. Pode ter outros benefícios também - por exemplo, os credores podem não exigir uma garantia pessoal para um empréstimo se você tiver um excelente crédito comercial. (Veja: Empréstimos e amortização - Introdução aos empréstimos .)

Aumente o seu crédito comercial

1. Peça aos vendedores que relatem o histórico de crédito comercial.

Quanto mais vendedores relatarem um histórico de crédito positivo para as agências de crédito de negócios, maior será a classificação de crédito da sua empresa. Os vendedores não são obrigados a reportar transações de crédito comercial às agências de crédito de negócios, mas um número crescente de credores B2B denunciam essas transações. Sugerimos trabalhar com credores que se reportem às agências de crédito comercial, em particular a D & B (Dun e Bradstreet), que é a maior agência de crédito comercial e que tem maior credibilidade com credores.

1. Mantenha níveis de dívida baixos.

Empréstimos demais sugere que sua empresa está lutando financeiramente e pode prejudicar sua pontuação de crédito comercial. Altos níveis de dívida significam que seu negócio tem menos espaço de respiração se as receitas e os lucros diminuir, e os credores não gostam de ver isso. Experian aconselha que você tente manter seu nível de dívida em 20 a 30 por cento do seu limite de crédito. Isso ajudará a aumentar sua pontuação de crédito comercial.

1. Faça pagamentos oportunos em cartões de crédito comerciais e empréstimos .

Embora possa parecer óbvio, uma das principais coisas que você pode fazer para estabelecer um bom crédito comercial é pagar seus empréstimos comerciais e contas de cartão de crédito no prazo.Ter um padrão de reembolso consistente e oportuno em sua dívida existente ajuda você a criar confiança com credores futuros e ajuda você a aumentar sua pontuação de crédito comercial. Também irá ajudá-lo a evitar taxas atrasadas e a compor interesse. (Veja o vídeo: Compreendendo o Interesse Composto .)

Se você efetuou recentemente um pagamento em atraso ou dois, considere falar com o banco ou credor e pedir-lhes para remover quaisquer taxas atrasadas e retirar qualquer informação que eles fornecido às agências de crédito empresarial. Mas se você é um pagador atrasado regular, é hora de moldar e começar a pagar essas contas na hora!

1. Abra ao menos contas de crédito de um casal e não encerre contas não utilizadas.

Nenhum crédito não significa necessariamente um bom crédito. Na verdade, não ter crédito impossibilita os futuros credores de avaliar com precisão a credibilidade do seu negócio. Você deve ter pelo menos 1 ou 2 fontes de crédito comercial, como um empréstimo comercial ou cartão de crédito comercial. (Veja o artigo: Os prós e os contras dos cartões de crédito para pequenas empresas .)

Se você está tendo dificuldade para se qualificar para um empréstimo comercial tradicional no início por causa de um baixo crédito pessoal pontuação, existem outras opções, como credores alternativos de curto prazo e credores peer-to-peer. No mínimo, solicite um cartão de crédito de loja comercial, como um cartão de crédito Walmart ou Staples. (Para saber mais sobre o empréstimo peer-to-peer como uma opção de financiamento, consulte o artigo: Empréstimos Peer-To-Peer quebram as fronteiras financeiras .)

Uma vez que você abriu algumas contas empresariais , será mais fácil obter mais crédito no futuro.

Se você abrir um cartão de crédito comercial, mas não o está usando, a Experian ainda recomenda que você mantenha a conta aberta se você tiver um bom relacionamento com o credor. A razão é que isso aumenta sua disponibilidade de dívida geral, o que, por sua vez, aumenta seu crédito comercial. (Para leitura relacionada, veja o artigo: Usando cartões de crédito de negócios estrategicamente .)

1. Monitorar seu relatório de crédito comercial.

A obtenção de acesso ao seu relatório de crédito empresarial não é tão fácil como obter o seu relatório de crédito pessoal. Ao contrário do caso com relatórios pessoais de crédito, você não tem direito a um relatório de crédito comercial anual gratuito. No entanto, existem maneiras de obter as mãos sobre ele. Primeiro, se o seu pedido de empréstimo comercial foi negado e o credor usou seu relatório de crédito comercial para tomar a decisão, você tem 90 dias para solicitar uma cópia do relatório. Alternativamente, você pode pagar uma taxa na D & B, Experian Business ou em outro site de agência de crédito comercial para ver seu relatório de crédito comercial.

Se houver um erro no relatório de crédito comercial, corrija o erro imediatamente. Se o credor não corrigir voluntariamente o erro, trate uma disputa com a agência de crédito. O credor então tem 30 dias para verificar as informações em seu arquivo.

Tanto o crédito comercial como o crédito pessoal são importantes para a saúde financeira da sua empresa e a capacidade de pedir dinheiro emprestado. Se você não deu muita atenção à pontuação de crédito da sua empresa, siga as 5 etapas acima para estabelecer e aumentar seu crédito comercial.

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