É muito comum que os consultores financeiros recebam consultas de potenciais clientes que estão dentro dos cinco anos de aposentadoria. Sua principal preocupação é, geralmente, seguir a linha de querer ter certeza de que estão financeiramente prontos para a aposentadoria. Quer ajudar um novo cliente ou trabalhar com clientes de longa data, aqui estão cinco dicas de planejamento financeiro para aqueles que estão dentro dos cinco anos de aposentadoria.

Revise a Segurança Social

A Segurança Social continua a ser uma grande parte do quebra-cabeça de renda de aposentadoria para a maioria dos clientes. Você deve obter uma cópia da última declaração da Segurança Social do seu cliente e analisá-la. Você deve pedir que eles façam o mesmo para garantir que todos os ganhos tenham sido devidamente creditados. (Para mais informações, consulte: Como você pode ajudar os clientes com segurança social .)

É importante que os consultores analisem as implicações de reivindicar benefícios em várias idades no contexto da situação geral de seus clientes. Para os clientes casados, ainda existem opções, mesmo com o arquivo e suspenso, com uma estratégia restrita de aplicativos que se afasta de 30 de abril. Agora é a hora de começar a pensar quando o momento mais vantajoso para reivindicar benefícios pode ser para o cliente.

Olhe para Todos os Recursos de aposentadoria

Este é o momento para os clientes obterem os braços em torno de todos os recursos financeiros que estarão disponíveis para eles depois de se aposentarem. Além da Segurança Social, estes podem incluir:

• Planos de contribuição definida no local de trabalho, como 401 (k) s e planos similares
• Quaisquer planos de pensão onde o cliente ganhou um benefício
• Investimentos tributáveis ​​
• contas IRA < Planos de aposentadoria independentes
• Anuidades
• Ativo da empresa detido em uma conta de plano de aposentadoria
• Opções de ações e ações restritas

Pode haver outros, mas o objetivo é garantir que você e o cliente estejam cientes de todas as fontes potenciais de renda de aposentadoria que eles tenham disponível para eles. (Para mais, consulte:

Guia do Cliente do Consultor Financeiro: Planos de aposentadoria e seguro .) Execução de uma Projeção Financeira

Os consultores financeiros devem executar uma projeção financeira para clientes periodicamente em todas as etapas de seu relacionamento. Isso se torna especialmente importante dentro de 5-10 anos de aposentadoria. Dentro de cinco anos de aposentadoria, isso pode ser feito anualmente. Certamente, para novos clientes que chegam a você perto da aposentadoria, esta é uma das primeiras coisas que deve ser feita depois de ter feito toda a coleta de dados necessária. Ele fornece um ponto de partida e com vários anos para a aposentadoria pode fornecer uma base para alterar os planos do cliente. Talvez eles possam trabalhar mais alguns anos ou mesmo tempo parcial durante a aposentadoria. Há tempo para olhar novamente para o plano de gastos para aposentadoria e para fazer algumas reduções de gastos que esperançosamente não colocarão muito em um estilo de vida planejado na aposentadoria.

Prepare um plano de gastos

Se o cliente não o fez, já deve preparar um plano de gastos. A projeção de aposentadoria pode realmente ser fundamental nesta parte do processo, pois pode mostrar ao cliente o quanto eles podem gastar confortavelmente durante a aposentadoria. Com sua ajuda, o cliente pode considerar fazer algumas versões de um plano de gastos, especialmente se eles estiverem na cerca de um ou mais aspectos do planejamento do estilo de vida de aposentadoria. (Para mais, consulte:

Como os conselheiros podem gerenciar a aposentadoria em evolução .) Por exemplo, se eles estiverem divididos entre permanecer em sua casa atual ou reduzir o tamanho e talvez se mudar para uma área do país onde eles percebem que o custo de vida será menor, esta é uma oportunidade para fazer alguma pesquisa sobre o custo de vida entre os dois locais e colocá-los em um orçamento comparativo.

Determinar como os custos da saúde serão cobertos

Pesquisa por investimentos da Fidelity indica que um casal com 65 anos de idade pode esperar gastar US $ 245 000 em custos de saúde durante a aposentadoria. Idealmente, os clientes deveriam estar planejando como eles vão cobrir o aumento do custo dos cuidados de saúde dos aposentados, mas esse tópico deve ser frente e centro durante os anos anteriores à aposentadoria. O Medicare ajuda, mas os custos de bolso para idosos ainda podem ser significativos e um vazamento real sobre seus ativos de aposentadoria.

Uma opção, para aqueles com acesso a uma apólice de seguro de saúde de alta dedução, é financiar uma Conta de Poupança de Saúde (HSA). A HSA permite contribuições pré-impostos e retiradas isentas de impostos para despesas médicas e relacionadas. Estes podem incluir prémios do Medicare entre outros. Se seus clientes puderem pagar, eles podem financiar totalmente suas contas de HSA e pagar os custos médicos de bolso enquanto trabalham de outras fontes. Mesmo o financiamento de uma HSA durante os últimos anos que antecederam a aposentadoria pode ajudar a superar os custos médicos dos aposentados. (Para mais, consulte:

Planejamento para custos de saúde na aposentadoria .) A linha inferior

As pessoas planejam e economizam para aposentadoria de forma diferente durante suas carreiras de trabalho. Não é incomum que um consultor financeiro receba uma chamada de um cliente potencial com apenas alguns anos até a aposentadoria, querendo um cheque para garantir que eles estão no caminho certo. Seja um novo cliente ou um com quem você tenha tido um relacionamento, é importante ter certeza de que tudo está em progresso nos últimos anos antes da data de sua aposentadoria. (Para mais, consulte:

Assessores: os clientes tentam a aposentadoria para tamanho .)