Salvar para aposentadoria é uma função que muitas vezes é suspensa por aqueles que sentem que têm tempo suficiente para começar a planejar e salvar mais tarde. Embora nunca seja muito breve para começar a poupar para a aposentadoria para qualquer faixa etária, aqueles que se enquadram na faixa etária de 55 a 64 anos estão mais conscientes de sua importância, já que a aposentadoria é iminente. Como tal, a idade de 55 a 64 é um período crítico para obter uma avaliação realista de como você está financeiramente preparado para a aposentadoria.

Tutorial: planejamento de aposentadoria

1. Avalie se você está financeiramente pronto para a aposentadoria

Avaliar sua prontidão financeira irá ajudá-lo a determinar se você tem uma projeção e se você precisa modificar suas estratégias de aposentadoria, metas e objetivos. Para fazer isso, você precisará reunir algumas coisas, que incluem os saldos de todas as suas contas, sua taxa de imposto de renda, a taxa média de retorno de suas economias e informações sobre o seu rendimento atual, bem como o montante da renda Você projeta que você precisará durante seu período de aposentadoria. (Para descobrir o quanto você precisa se aposentar, veja Fundamentos de planejamento de aposentadoria .)

Se você participar de um plano de benefício definido, o administrador ou o empregador do seu plano deve poder fornecer sua receita projetada de sua pensão.

Os resultados de uma projeção podem mostrar se você tem escassez em suas economias de aposentadoria, dependendo de quanto tempo você planeja gastar aposentadoria e seu estilo de vida de aposentadoria planejado. Se você achar que está atrasado com suas economias de aposentadoria, não há motivo de alarme - ainda assim - isso significa que algumas mudanças radicais devem ser feitas no seu planejamento financeiro.

Estas alterações podem incluir o seguinte:

- Reduzir as despesas diárias sempre que possível. Por exemplo, reduzindo o número de vezes que você come, entrete e alimente seus vícios. Por exemplo, se você reduzir suas despesas em US $ 50 por semana (aproximadamente US $ 217 por mês) e adicionar isso às suas economias mensais, ela se acumularia para aproximadamente US $ 79,914 durante um período de 20 anos, assumindo uma taxa de juros composta diária de 4 %. Se você adicionar as economias mensais a uma conta para a qual você está recebendo uma taxa de retorno de 8%, as economias se acumulam para US $ 129, 086 após 20 anos.

- Obter um segundo emprego. Se você tem uma habilidade que poderia ser usada para gerar renda, considere estabelecer seu próprio negócio, além de continuar com seu trabalho regular. Se você é capaz de gerar renda suficiente para adicionar US $ 20.000 por ano para um plano de aposentadoria para o seu negócio, as economias podem ser significativas. Durante um período de 10 anos, isso se acumularia para aproximadamente US $ 313 000 (ou $ 988 000 em um período de 20 anos) - assumindo uma taxa de retorno de 8%.

- Aumente o valor que você adiciona ao seu ninho a cada ano.A adição de $ 10 000 por ano para sua economia de aposentadoria geraria cerca de US $ 495 mil ao longo de um período de 20 anos.

- Se o seu empregador oferecer uma contribuição correspondente ao abrigo de um programa de diferimento de salário, como um plano 401 (k), tente contribuir tanto quanto for necessário para receber a contribuição máxima correspondente.

- Considere se você precisará modificar o estilo de vida que você planejou para viver durante a aposentadoria. Isso pode incluir viver em uma área onde o custo de vida é menor, viajando menos do que você planejou, vendendo sua casa e mudando para uma casa que é menos dispendiosa para manter e / ou ter uma aposentadoria em vez de uma aposentadoria completa. (Para descobrir como economizar dinheiro, alterando o seu estilo de vida, veja Planejamento de vida - Mais do que dinheiro simples .)

- Revise seu orçamento para remover alguns dos bons para morar e deixar apenas os must-haves. Claro, uma necessidade para uma família pode ser querer para outra, mas ao decidir o que manter, considere as necessidades reais da sua família.

Pode parecer desafiante fazer sem as coisas que tornam a vida mais agradável, mas considere o custo de oportunidade de desistir um pouco agora para ajudar a garantir as finanças para sua aposentadoria.

A procrastinação aumenta os desafios para salvar
Embora nunca seja tarde demais para começar a poupar para a aposentadoria, quanto mais você aguardar, mais difícil se tornará seu objetivo. Por exemplo, se seu objetivo é economizar $ 1 milhão para aposentadoria e você começa vinte anos antes de se aposentar, você precisará economizar US $ 27, 184 por ano, assumindo uma taxa de retorno de 5,5%. Se você esperar até cinco anos depois e planeja se aposentar no prazo de 15 anos, você precisará economizar US $ 42, 299 por ano, assumindo a mesma taxa de retorno. (Para descobrir quanto tempo levará você a se tornar um milionário, veja nossa Calculadora Milionária.)

2. Re-avaliar o seu portfólio

Com a possibilidade de receber grandes retornos no seu investimento, o mercado de ações pode ser atraente, especialmente se você estiver começando tarde. No entanto, juntamente com a possibilidade de um retorno alto, a possibilidade de perder a maioria - se não o total - do seu investimento inicial. Como tal, quanto mais perto você chegar à aposentadoria, mais conservador você quer estar com seus investimentos porque há menos tempo para recuperar perdas. Considere, no entanto, que seu modelo de alocação de ativos pode incluir uma mistura de investimentos com diferentes níveis de risco - você quer ser cauteloso, mas não perder o risco de oportunidades que possam ajudá-lo a alcançar seu objetivo financeiro mais cedo. Trabalhar com um planejador financeiro competente torna-se ainda mais importante nesta fase, pois você precisa minimizar o risco e maximizar os retornos do que você faria se tivesse começado anteriormente. (Para obter mais informações sobre o reequilíbrio do portfólio, consulte Reequilibrar seu portfólio para manter a faixa .)

3. Pagar dívidas de alto interesse

As dívidas de juros elevados podem ter um impacto negativo na sua capacidade de salvar; O valor que você paga em juros reduz o valor que você tem disponível para economizar para a aposentadoria.Considere se é sensato transferir saldos de empréstimos de juros altos, incluindo cartões de crédito, para uma conta com taxas de juros mais baixas. Se você decidir pagar os saldos de juros revolventes de juros altos, tome cuidado para não cair na armadilha de recriar saldos pendentes sob essas contas. Isso pode significar o fechamento dessas contas. Antes de fechar contas, fale com seu planejador financeiro para determinar se isso pode afetar negativamente sua classificação de crédito.

A linha inferior

Ter suas economias de aposentadoria na pista pode proporcionar grande satisfação; no entanto, é importante continuar nesse caminho e aumentar suas economias onde você pode. Salvar mais do que você está projetado para precisar ajudará a cobrir quaisquer despesas inesperadas. Se suas economias estão atrasadas, não perca o coração. Em vez disso, toque o catch-up onde você pode e considere revisar o estilo de vida que você planejou viver durante a aposentadoria.