Após cinco anos consecutivos de reunião, o mercado de ações começou a diminuir no final de 2015. A primeira semana de 2016 foi uma das piores performances do mercado de ações em um longo tempo. Se você é um novo investidor que procura começar seu programa de investimentos este ano, provavelmente você terá algumas perguntas. Faça essas perguntas antes de iniciar seu programa de investimentos em 2016.

Este é um bom momento para investir em estoques?

Se você está olhando para o mercado de ações durante um declínio acentuado, você pode pensar que é um momento ruim para começar a investir. Se você está olhando para ele quando as ações estão se recuperando, você pode pensar que é um bom momento.

Na verdade, nem o tempo é necessariamente bom ou ruim se você estiver investindo no longo prazo (10 anos ou mais). Ninguém pode prever com qualquer grau de certeza de que forma o mercado de ações se moverá a qualquer momento; mas a longo prazo, o mercado de ações sempre se moveu mais alto. Todo mercado de urso (quando os preços das ações diminuem por um período de tempo) é seguido por um mercado de touro (quando os preços das ações aumentam). Historicamente, os mercados de touro duraram muito mais do que os mercados de mercado, e os ganhos dos mercados de touro compensaram as perdas nos mercados de baixa renda.

Quanto risco devo tomar?

Um dos princípios mais importantes do investimento é a estreita relação entre risco e retorno. Sem risco, não pode haver retorno. Você deve estar disposto a assumir mais riscos se você estiver buscando maiores retornos. A esse respeito, o risco pode ser uma coisa boa, mas somente se você permitir tempo suficiente para que ocorram inevitáveis ​​ciclos de mercado. Geralmente, se você tiver um horizonte de tempo de investimento mais longo, você deve estar disposto a assumir uma maior quantidade de risco, porque haverá mais tempo para o mercado funcionar nos ciclos de cima e de baixo. Historicamente, os investidores pacientes foram recompensados ​​com retornos positivos a longo prazo.

Novos investidores geralmente são aconselhados a investir principalmente em fundos mútuos, o que pode oferecer uma diversificação instantânea, oferecendo a melhor maneira de reduzir a volatilidade. Ao investir em alguns fundos mútuos diferentes que representam diferentes classes de ativos (como ações de grande crescimento, ações internacionais ou títulos), você pode reduzir a volatilidade ainda mais sem sacrificar os retornos de longo prazo.

Se você está iniciando um programa de investimentos, investindo montantes incrementais de dinheiro em uma base mensal, você se beneficiará com a média do custo do dólar. Quando você investe uma quantia fixa de dinheiro em uma base mensal, você compra alguns preços das ações a um preço mais alto e alguns a um preço menor devido às flutuações do mercado. Quando o mercado declina, seu valor fixo em dólares comprará mais ações. Com o tempo, o custo médio de suas ações deve ser inferior ao preço atual do mercado.Ao usar a média de custos em dólares, seu risco de queda será atenuado ao longo do tempo.

Como Escolho quais fundos investir?

O universo do fundo mútuo é vasto e em expansão, o que torna a escolha entre eles muito esmagadora. Use critérios para restringir suas escolhas; considere coisas como custos, desempenho passado, estilo de investimento e perfil de risco. Os revisores de fundos, como a Morningstar, oferecem ferramentas para identificar fundos que atendam aos seus critérios e realizam comparações lado a lado. Como um novo investidor, o critério mais importante deve ser o custo. O custo de um fundo, que pode incluir uma comissão de vendas (comissão), taxas de gerenciamento e taxas de 12b-1, pode afetar significativamente o retorno que você recebe. Existem vários grupos de fundos que oferecem boas seleções de fundos a custos muito baixos.

Vanguard Group é considerado entre as melhores famílias de fundos para oferecer fundos de baixo custo e de boa performance. Seu site também oferece ferramentas on-line para ajudá-lo a determinar seu perfil de risco e, em seguida, combiná-lo com a combinação mais apropriada de fundos.

Quem devo ouvir conselhos?

A menos que você tenha cerca de US $ 200.000 para investir, suas escolhas para obter conselhos são algo limitadas. Os grandes investidores tendem a trabalhar com conselheiros de investimento independentes que cobram taxas fixas por seus conselhos. Pequenos investidores que querem conselhos profissionais às vezes trabalham com corretores de empresas de investimento. Os corretores geralmente cobram uma comissão por cada transação que eles fazem. No entanto, como os corretores ganham dinheiro com vendas ou transações de produtos, eles podem não ser os conselheiros mais objetivos.

Como um novo investidor, você pode ser melhor investir por conta própria. Você pode economizar em custos de transação; Trabalhando diretamente com uma empresa de fundos, como Vanguard ou Fidelity, você não terá encargos de vendas. Saiba o que você pode sobre o investimento fazendo sua lição de casa. Há uma abundância de ferramentas e recursos on-line disponíveis para os investidores para aprender, planejar e gerenciar seus investimentos. As ferramentas disponíveis através das empresas de fundos para monitorar e gerenciar seus investimentos são quase tão boas quanto as oferecidas por consultores e corretores financeiros. O valor real que um consultor de investimentos pode oferecer é ajudá-lo a evitar erros e mantê-lo focado em seus investimentos de longo prazo. Se você desenvolver a paciência e a disciplina necessárias por conta própria, você está muito à frente do jogo quando convoca os serviços de um consultor.

Qual a melhor maneira de começar?

Faça sua lição de casa. Você não precisa estar apressado para iniciar seu programa de investimentos. O aspecto mais importante do investimento é conhecer a si mesmo - seus objetivos, suas preferências e sua tolerância ao risco. Use seu próprio perfil de investimento como ponto de partida para pesquisar os tipos de investimentos adequados para você. Comece com uma pequena carteira de três ou quatro fundos de diferentes classes de ativos que podem oferecer uma diversificação bastante ampla. À medida que sua compreensão de diferentes classes de ativos e tipos de fundos aumenta, adicione seu portfólio de acordo com seu perfil de investimento e sua estratégia de longo prazo.