A maioria de nós prefere não reviver 2015 é o meu palpite. Os mercados de ações não foram muito amigáveis ​​com volatilidade traiçoeira em relação ao final do ano. Movendo-se de forma paralela a cerca de junho, os mercados espancaram ligeiros ganhos, mas a maioria dos investidores sentiu a queima de "nada para mostrar" para o ano. A China teme o abrandamento do crescimento global e o aumento dos estoques de petróleo bruto pressiona em baixa o crescimento dos mercados de ações em todo o mundo.

O Federal Reserve finalmente nos deu esperança em um aumento na taxa de fundos federais de 0,25% em dezembro. A política monetária me desconcerta. Os bancos centrais são, aparentemente, mais influenciados pelos ventos contrários de "brilhos de luz do sol ou doom e melancolia" do que dados econômicos reais. Quando o fumo foi limpo, o NASDAQ aumentou 5,7%, o S & P 500 atingiu 1. 36% (retorno total), enquanto o Dow caiu -2. 23%. Em janeiro, os investidores voltaram a concorrer com todos os mercados negativos até o ano com o NASDAQ liderando o caminho em -10. 92% no momento em que este artigo foi escrito. Respire fundo. Tome um momento para pensar sobre seus objetivos de longo prazo e manter a calma. Pergunta: o que os investidores deveriam fazer em vez de assistir a programação de notícias de investimentos sensacionalistas? Resposta: voltando ao trabalho. (Para mais, veja: 3 Pensamentos do PIMCO nos Bancos Centrais em 2016 .)

Agora que 2015 está nos livros, os investidores podem aproveitar esta oportunidade para revisar e reavaliar o quadro financeiro atual. Onde você deve começar? Meu conselho é começar com o básico. Há muitas coisas a considerar ao estruturar um plano de aposentadoria. Além disso, seu sucesso pode depender de uma abordagem que seja razoável e simplista e orientada para suas habilidades e necessidades pessoais como investidor. Vamos dar uma olhada em 5 áreas que podem beneficiar os investidores na reaquisição de suas perspectivas para o próximo ano.

5 Fundamentos

1. Meu objetivo de investimento - O que você está tentando realizar? Você ainda é um investidor em crescimento ou deve tirar o pé do gás um pouco e reduzir o seu perfil de risco / retorno? As coisas mudam à medida que se aproxima da aposentadoria. Suas circunstâncias pessoais mudam - mudanças de emprego, variação de renda, despesas educacionais, doença, herança, etc. Os ciclos econômicos estão em fluxo e em constante mudança. À medida que abordamos o que poderia ser o fim de outro ciclo econômico, a volatilidade criou sua feia cabeça causando pânico entre a maioria dos investidores. Permanecer fiel aos seus objetivos exige disciplina e paciência. Se você não estiver confortável em assistir o refluxo e o fluxo de um portfólio de estilo de crescimento, talvez esteja assumindo muito risco. Fale com o seu consultor para garantir que você seja um objetivo de investimento adequado e consistente com seus objetivos percebidos. (Para mais, veja: Volatilidade: Como os conselheiros podem ajudar os clientes a estômago .)

2. Revisão da carteira -Reunião com seu consultor regularmente irá ajudá-lo a manter-se informado e garantir que você esteja atualizado com seus investimentos. Ele também deve fornecer uma oportunidade para inserir suas necessidades em seu conselheiro. Quanto mais informações você fornecer ao seu consultor em relação às suas necessidades pessoais, melhor. Conheça seu conselheiro sempre que for necessário para satisfazer sua compreensão do portfólio e da direção.

3. Examine suas economias -O jogo final tem tudo a ver com a sua capacidade de salvar agora. Quando os investidores estão no estágio de acumulação da aposentadoria, a poupança é necessária e deve ser proporcional aos objetivos estabelecidos em seu plano financeiro. Salvar adequadamente deve ser uma grande prioridade, pois é provável que você esteja gastando quase tantos anos em aposentadoria como você fez na força de trabalho. Lembre-se, há mais veículos para salvar esses planos patrocinados pelo empregador. O mais popular dos tipos de plano, um 401 (k), permite que os investidores economizem US $ 18 mil por ano, mais as contribuições do empregador. Se isso não for suficiente para a conclusão de seus objetivos de longo prazo, consulte um consultor sobre opções para salvar fora de um plano de trabalho qualificado. (Para mais, veja: Como os CEOs ricos economizam para a aposentadoria .)

4. Controlar o Controlável -Você não pode prever as mudanças de mercado, nem mesmo assistindo a sensacional programação diária que envolve o mundo financeiro. Mantenha-o simples e formule um sistema baseado em regras para avançar. Seu sucesso como investidor apenas pode ser baseado em sua capacidade e disciplina para seguir um sistema. As obrigações de dívida não são seu amigo quando se economizam para a aposentadoria, nem são menos amigáveis ​​quando vivem com uma renda fixa na aposentadoria. Fale com o seu conselheiro sobre oportunidades para pagar dívidas a longo prazo. A preservação do patrimônio deve ser considerada parte do seu portfólio financeiro. Preservar o seu futuro financeiro contra circunstâncias como doença de longo prazo, tributação excessiva ou perda de capital por julgamento legal vale a pena considerar, dependendo da sua responsabilidade pessoal e profissional. Consulte o seu consultor de impostos e consultor de seguros para suas necessidades de proteção pessoal.

5. Abordagem Disciplinada -Isso é importante. Sua eventual independência financeira exige sua participação. Quanto tempo você pode alocar semanalmente ou mensalmente para revisar, por conta própria, seu plano financeiro, suas economias, seus controláveis, suas obrigações de dívida e qualquer risco potencial para sua imagem financeira. Se você estiver revisando regularmente sua imagem financeira, deve haver menos surpresas para um passeio mais suave. É bastante fácil de ser levado pelas emoções quando as coisas estão erradas. Simplificando, envolver-se e ficar lá. Se você estiver assistindo das arquibancadas, você pode estar desapontado ou ficar desencantado com a direção de suas finanças. (Para mais, veja: Como se tornar um 401 (k) Millionaire .)

A linha inferior

Há tantas coisas a considerar ao planejar sua eventual aposentadoria.Crie uma equipe que você confie e acredite que tenha seu melhor interesse em mente. Você precisará considerar o quão envolvido você deve estar. Seu envolvimento deve ser confortável. Faça do seu futuro financeiro uma prioridade. As coisas mudam. Os mercados vão para cima e para baixo. Um investidor só pode planejar com base na previsibilidade do sucesso. Isso não envolve olhar para o futuro. Certamente, envolve uma grande especulação baseada na experiência existente e na informação atual. Portanto, certifique-se de que você está revisando seu plano e sendo flexível para permitir mudanças na definição e direção. Sua equipe de consultores confiáveis ​​deve ser útil para orientá-lo no seu caminho até a sua eventual aposentadoria. Fazer um plano com o seu conselheiro e aderir a ele é melhor que se perguntar sozinho em uma paisagem que você não entenda completamente. Boa sorte e seja providencial seja o seu aliado. (Para mais informações, veja: O que a Carteira de aposentadoria ideal parece? )

As opiniões expressas neste material são apenas para informações gerais e não se destinam a fornecer conselhos ou recomendações específicas para qualquer indivíduo. Todo o desempenho referenciado é histórico e não é garantia de resultados futuros. Todos os índices não são gerenciados e podem não ser investidos diretamente.