Não há dúvida de que a literacia financeira teve um grande impulso, graças, em grande parte, à internet e à descentralização da informação. No entanto, existem alguns erros financeiros muito básicos que continuamos a fazer, mesmo que a maioria das pessoas conheça melhor. Neste artigo, analisaremos essas negligências potencialmente prejudiciais e por que continuamos a fazê-las.

TUTORIAL: Introdução para Banking And Saving

1. Sem fundo de emergência
É verdade que a maioria das emergências pode ser suavizada pagando com um cartão de crédito e pagando depois. No entanto, o maior perigo que vem com a falta de dinheiro pronto está sendo arruinado pela perda de um emprego. Se você não tem economias para cobrir dois ou três meses - ou mesmo duas ou três semanas - você terá que encontrar um emprego rapidamente ou começar a vender o que for possível.

Então, por que fazemos isso? Uma razão comum que parece lógica é que o dinheiro no fundo de emergência é mais eficientemente usado no pagamento de dívidas pendentes. Isso reduz o montante total de dinheiro que você pagará em juros sobre suas dívidas. Pode-se argumentar que ter menos dívidas permitirá que você tire esse "crédito" que pagou se algo acontecesse. No entanto, se você já tentou obter um empréstimo quando esteve desempregado ou subemprego, você sabe que os termos pioram e às vezes você será recusado a crédito em quaisquer termos.

Em suma, não há substituição para ter uma almofada em dinheiro, em vez de depender da boa vontade dos bancos. As crises de crédito de 2008-2009 levaram o fato de que, quando as pessoas estão sofrendo com fatores econômicos, os bancos estão muitas vezes doendo também - e, portanto, relutantes em emprestar. (Você tem economias suficientes para cobrir os custos de crises imprevistas? Mostramos como planejar com antecedência. Veja Crie-se um fundo de emergência .)

2. Garantir de forma inadequada
A maioria das pessoas possui um seguro de vida suficiente para cobrir eventuais dívidas e proporcionar aos seus entes queridos. No entanto, esses mesmos responsáveis ​​freqüentemente negligenciam perigos não-fatais como deficiência, roubo, incêndio e assim por diante. Nós não gostamos de pensar em perder as pernas em um acidente ou assistir todos os nossos bens subir de fumaça, mas vale a pena o desconforto de considerar esses resultados, porque geralmente é possível segurar contra eles a preços razoáveis ​​se você comprar .

3. Não escrevendo um Testamento
Embora a maioria de nós tenha seguro de vida, não gostamos de pensar no pensamento de que morreremos - e poderíamos morrer de forma muito subitamente. Então, acabamos adiando escrever um testamento até sermos "mais velhos" ou, se tivermos um testamento, o atualizamos com menos frequência do que deveríamos. Infelizmente, não ter uma vontade atualizada aumenta a probabilidade de que a liquidação da propriedade provavelmente seja um pesadelo para seu executor e beneficiários.Para paráfrase de Ben Franklin, nada é certo, exceto a morte e os impostos, e ambos devem ser considerados anualmente. (Muitas pessoas tentam evitar esse processo por completo, tornando as coisas difíceis para os herdeiros. Confira Top 7 Erros de Planejamento Imobiliário .)

4. Ignorando Custos e Benefícios
Estamos cada vez mais bombardeados pela publicidade que os quadros querem como as necessidades, e tende a confundir a parte financeira da imagem com promoções, descontos e opções de pagamento. Como conseqüência, nosso pensamento atual tende a exagerar os benefícios de curto prazo de possuir um item específico agora e subestimar os custos de longo prazo de pagar por ele.

Percebendo que tudo que está sendo creditado hoje é simplesmente tirar dinheiro com nossos ganhos, amanhã pode ser muito sóbrio. Mesmo as compras em dinheiro custam mais do que você pensa. Isso rapidamente se torna evidente se você enquadrar todas as compras em termos de mão-de-obra que você deve executar para ganhar o preço de compra em dólares após impostos. Você não precisa levar isso para extremos que irá resultar em você comprar apenas os itens essenciais absolutos, mas você pode achar que os custos reais levará o brilho de muitos dos benefícios percebidos que a publicidade agressiva cria.

5. Comprar em ascensões; Vender em Dips
Você pode acreditar em um estoque e seu negócio, possui-lo, enquanto ele gradualmente ganha valor e ainda perde dinheiro. Muito como cair presa de publicidade, ficar batendo pelo mercado é em grande parte uma sensação psicológica. Muitas pessoas tendem a lançar mais dinheiro em uma posição quando está aumentando e confirmando suas crenças sobre o estoque. Quando o estoque atinge tempos difíceis ou simplesmente cai nos caprichos do mercado, as mesmas pessoas deixam de comprar ou até começam a vender.

Você pode pegar um gráfico de um ano de qualquer estoque e ver mergulhos onde, se você tivesse comprado, seus lucros seriam muito maiores que apenas comprando os pontos em valor. Infelizmente, poucos investidores podem ficar disciplinados quando os espíritos dos animais estão furiosos. Felizmente, estratégias como a média de custo do dólar (DCA) podem curtir nossa tendência a comprar mais quando sentimos que estamos certos e a comprar menos ou nada quando parece que estamos errados. Antes de automatizar seu investimento em uma ação, é importante cavar na história financeira e da ação para garantir que vale a pena o voto de confiança a longo prazo que você estará dando através da DCA ou da média de valores (VA).

A linha inferior
No final, seu sucesso em evitar esses erros financeiros potencialmente prejudiciais depende muito da sua perspectiva. Com certeza você não quer pensar em ser terrivelmente ferido ou seu apartamento sendo roubado, mas há muito a dizer pela paz mental que vem com a preparação para essas contingências. Você também não quer ter dinheiro e não pode apreciá-lo, mas tem que haver uma vantagem razoável e real que justifique o custo de uma compra. Da mesma forma, quando um estoque que você confia em mergulhar, você pode vê-lo como um desastre ou uma oportunidade para comprar. A ampliação da sua perspectiva pode ser difícil, mas os benefícios que acompanham claramente superam os custos.(Quando você é curto em dinheiro, um orçamento rígido é a melhor ferramenta para encontrar estabilidade financeira. Veja Orçamentando quando você está quebrou .)