O interesse simples, o custo de usar ou emprestar dinheiro, ignora o efeito da composição ou "interesse em interesse". O maior benefício do interesse simples é que é relativamente fácil de calcular, uma vez que você só precisa computá-lo no montante principal de um empréstimo ou depósito, em vez do valor do principal e do interesse acumulado dos períodos precedentes, como é o caso do composto interesse. (Para mais, leia: Aprenda juros simples e compostos ).

O interesse composto funciona em sua vantagem quando você é um investidor, mas trabalha contra você quando você é mutuário. Por exemplo, uma dívida de cartão de crédito de US $ 10.000, transportada por cinco anos a uma taxa de juros anual de 20% (composto mensalmente), passaria a uma carga de dívidas de US $ 26.960. Isso significa que o juro composto de US $ 10.000 de dívida seria um enorme $ 16, 960 durante um período de cinco anos.

Mas, no caso extremamente raro de que a dívida do cartão de crédito acima mencionada atrai juros simples de 20%, o interesse total em cinco anos seria de US $ 10.000 (ou seja, US $ 10.000 x 20% x 5 anos), em vez de $ 16, 960 pagáveis ​​em juros compostos. (Para mais, veja: Qual a diferença entre o interesse composto e o interesse simples? )

Então, o interesse simples, essencialmente, funciona a seu favor quando você é mutuário, mas contra você quando você é um investidor (como você deseja que seus retornos compram o máximo possível). Aqui estão quatro maneiras em que o interesse simples é freqüentemente usado em situações da vida real:

1. Em certificados de depósito por períodos de um ano ou menos : Se você investir US $ 100.000 em um certificado de depósito de um ano (CD ) que paga juros de 2% ao ano, você ganharia US $ 2 000 na receita de juros (ou seja, $ 100, 000 x 2% x 1 ano) após um ano. Se o CD pagar a mesma taxa de juros anual, mas é apenas por um período de seis meses, você ganharia US $ 1 000 na receita de juros após seis meses.
2. Em empréstimos de carro : os empréstimos de carro são amortizados mensalmente, o que significa que uma parcela do empréstimo vai pagar o saldo do empréstimo pendente todos os meses e o restante vai para o pagamento de juros. Como o saldo do empréstimo pendente diminui todos os meses, os juros pagáveis ​​reduzem, permitindo que uma maior parte do pagamento mensal seja alocada para o reembolso do principal. Por exemplo, suponha que você tenha um empréstimo de carro de US $ 20.000, em que os juros simples são pagáveis ​​em 4%; O empréstimo é reembolsável durante um período de cinco anos em parcelas iguais. Usando uma calculadora de empréstimo automático, o pagamento mensal é de US $ 368. 33 mais de 60 meses. No primeiro mês, os juros a pagar no valor total de US $ 20 000 são de US $ 66. 67 (i. E., [$ 20, 000 x 4%] / 12), o que significa que o reembolso do principal é de US $ 301. 66 (i. E., $ 368. 33 - $ 66. 67).No final do primeiro mês, o valor do principal é de US $ 19, 698. 34, no qual os juros a pagar são de US $ 65. 66. Assim, o reembolso do principal no segundo mês é de US $ 302. 67, e assim por diante. No final do 60º mês, o valor do empréstimo em dívida será zero.
3. Outros empréstimos (empréstimos ao consumidor) : os grandes armazéns geralmente oferecem grandes aparelhos em uma base de juros simples por períodos de até um ano. Então, se você comprar uma geladeira por US $ 2 000 e pagar juros simples a uma taxa anual de 8% em parcelas mensais, seu pagamento mensal seria próximo de US $ 174. Isso significa que você acabaria pagando um total de US $ 2, 088, para despesas de juros totais de US $ 88. Isso é substancialmente inferior aos US $ 160 que você teria pago na despesa de juros se você tivesse realizado o empréstimo de US $ 2 000 para o ano inteiro, em vez de reembolsar uma parcela por mês.
4. Descontos em pagamentos antecipados : no mundo dos negócios, os fornecedores geralmente oferecem um desconto para incentivar o pagamento antecipado de suas faturas. Por exemplo, uma fatura de US $ 50.000 pode oferecer um desconto de 5% para pagamento no prazo de um mês. Isso resulta em US $ 250 para pagamento antecipado, ou uma taxa anual de 6%, o que é bastante atraente para o pagador.

A linha inferior

O interesse simples é usado em várias situações na vida real. Embora seja fácil calcular para situações básicas, se o valor do empréstimo estiver sendo amortizado, o cálculo fica mais envolvido e pode exigir o uso de uma calculadora ou planilha.