Se você é sério sobre comprar uma casa, limpar seu crédito deve ser o primeiro item em sua agenda. Depois de passar por seu relatório de crédito e pagar seus cartões de crédito, seu próximo passo é comprar uma hipoteca. Neste artigo, examinaremos as etapas preliminares de obter pré-qualificado e / ou pré-aprovado para uma hipoteca, e então examinaremos os diferentes tipos de credores. (Para saber mais sobre os custos domésticos, veja Mortgages: quanto você pode pagar? , Empréstimos Home-Equity: The Costs e The Home-Equity Loan: What It É E Como Funciona .)

Pré-Qualificação

Para pré-qualificar para uma hipoteca, você encontra um credor e fornece informações sobre seus ativos, rendimentos e passivos. Com base nessa informação, o credor estimará aproximadamente quanto dinheiro você pode emprestar. Todo o processo é informal. O credor não verifica as informações fornecidas, nem cobra uma taxa, e ele não concorda formalmente em aprovar uma hipoteca pelo valor que você está pré-qualificado para emprestar.

Embora o processo de pré-qualificação não garanta a aprovação do empréstimo, ele dá uma idéia geral de quanto dinheiro os credores estão dispostos a fornecer. Isso lhe dá um número para trabalhar, ajudando você a decidir se você está disposto e pronto para emprestar tanto dinheiro. Isso também permite que você veja quais tipos de propriedades se enquadram no seu preço.

Pré-Aprovação

O processo de pré-aprovação é mais formal do que o processo de pré-qualificação. Com pré-aprovação, o credor verifica seu crédito, verifica suas informações financeiras e de emprego e confirma sua habilidade para se qualificar para uma hipoteca. A pré-aprovação reforça sua posição para fazer uma oferta quando você encontra uma propriedade que você gosta - os vendedores geralmente estão mais dispostos a aceitar ofertas de compradores pré-aprovados, que já mostraram que eles podem realmente ter recursos para comprar a casa.

Escolhendo um credor

Os corretores e bancos hipotecários são fontes populares de hipotecas. Embora nenhuma fonte única ofereça a solução perfeita para cada comprador, conhecer os prós e contras de cada tipo de credor irá ajudá-lo a escolher o que é certo para você.

Os corretores de hipotecas são responsáveis ​​por ajudar mais mutuários a obter empréstimos do que qualquer outra fonte. Eles têm acesso a um grande número de provedores de hipotecas e fazem compras no mercado em nome de seus clientes. Os corretores de hipotecas podem ser particularmente valiosos se você tiver crédito danificado ou estiver no mercado por um tipo de empréstimo incomum. Claro, os corretores de hipotecas não funcionam de graça, e suas taxas às vezes podem ser excessivas. Certifique-se de olhar antes de pular. O tempo que você gastou em comparações pode economizar centenas de dólares em comissões e taxas de processamento de documentos.

Os bancos são uma fonte tradicional de financiamento hipotecário.Se o seu banco local oferece uma boa taxa de juros e termos atraentes, não há motivo para não tomar o empréstimo. Se não o fizerem, há muitos outros bancos na cidade. As principais desvantagens de trabalhar com bancos é que cada banco geralmente oferece apenas um número limitado de programas de hipoteca, e os bancos geralmente não são flexíveis quando se trata de taxas de negociação.

Os agentes imobiliários muitas vezes desempenham um papel importante na introdução de seus clientes para os credores. Uma vez que os agentes imobiliários ganham a vida vendendo casas, eles naturalmente têm bons contatos na indústria de hipotecas, servindo como uma grande conveniência para seus clientes. Em vez de gastar tempo comprando empréstimos, muitos compradores de imóveis têm o prazer de trabalhar com um credor que seu agente imobiliário recomenda. Como trabalhar com um banco, trabalhar com um credor recomendado por um agente imobiliário pode oferecer uma escolha limitada de fornecedores, bem como custos mais elevados.

Empréstimos on-line

Compras on-line tornou-se um método cada vez mais popular de coleta de informações e obtenção de empréstimos. É rápido, conveniente e permite que você entre em contato com vários fornecedores simultaneamente. Você não precisa sair de casa, e pode comprar a qualquer hora, dia ou noite. Mesmo que, em última instância, você obtenha sua hipoteca de um estabelecimento de tijolos e argamassa, os dados coletados de fornecedores on-line fornecerão uma riqueza de informações para comparar empréstimos e termos de negociação.

Por desvantagem, as compras on-line são uma experiência bastante impessoal, e isso torna um maior potencial para que você inadvertidamente prejudique sua classificação de crédito. Sempre que você fornecer seu número de segurança social; um credor on-line pode executar uma verificação de crédito. Muitas verificações de crédito durante um período prolongado podem ter um impacto negativo na sua classificação de crédito. Para eliminar essa armadilha potencial, faça todas as suas compras ao mesmo tempo. Leve uma semana ou um fim de semana, faça o login e faça as compras. Saiba qual é a sua classificação de crédito em A importância da sua classificação de crédito e descubra como verificar sua classificação de crédito aqui: Relatório de crédito ao consumidor: o que está no .

A linha inferior

Ao comprar uma hipoteca, há uma variedade de empréstimos, fornecedores e métodos de compras. A melhor maneira para cada comprador de casa abordar o processo é em grande parte uma questão de preferência pessoal. Alguns compradores de casas estão procurando o programa mais barato, enquanto outros preferem o mais conveniente. As relações pessoais e os requisitos específicos de empréstimos também desempenham um papel. Embora não haja um método correto ou errado, um planejamento pouco avançado e compras cuidadas valerão o esforço.

Para ler mais sobre este assunto, veja Mortgages: quanto você pode pagar? , Compreendendo a Estrutura de Pagamento de Hipoteca e Mortgages: Taxa Fixa versus Taxa Ajustável .