Planejar um futuro muitas vezes requer recorrer a um consultor financeiro como o fiduciário para orientação com investimento pessoal geral, fideicomissos da faculdade, preparação do imposto de renda, seguro, planejamento de aposentadoria ou mesmo planejamento imobiliário. A maioria dos conselheiros financeiros se esforça para ajudar seus clientes a investir seu dinheiro em áreas que geram ricos retornos porque eles próprios tendem a aumentar a comissão sobre os retornos positivos. Quanto mais dinheiro os conselheiros financeiros podem fazer para seus clientes, mais dinheiro eles podem fazer por si mesmos. No entanto, existem certas práticas que alguns conselheiros financeiros participam para enganar seus clientes. Os seguintes são quatro sinais de alerta para procurar ao confiar no seu consultor financeiro com seu dinheiro.

Commingling

Se o seu consultor financeiro comparecer ou se juntar ao seu nome, ao lado do seu, no título de sua conta de investimento, ele lhe concede autoridade irrestrita para usar os fundos a seu critério. Certifique-se de que todas as declarações que você recebe do custodiante tenham apenas seu nome na conta. O código de ética do Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. descreve a mistura como uma violação do Código da SEC e dos Padrões de Prática, em que qualquer violação garante medidas disciplinares, como a revogação potencial para que o detentor do certificado use as marcas de certificação CFP após a sua nome.

Churning

Se, em sua declaração, você notar uma grande quantidade de negociações que ocorrem, ou um aumento nas transações em sua conta sem aumento substancial de valor, seu consultor financeiro pode estar agitando sua conta. Um conselheiro financeiro, ou especificamente corretor, faz isso para aumentar suas próprias comissões, pois ele geralmente é pago sempre que ele compra e vende uma garantia. Uma maneira de evitar agitação na sua conta é abrir uma conta de embrulho onde uma taxa fixa é cobrada periodicamente em vez de uma baseada em transações comerciais.

Scamming

Se o seu consultor financeiro informar-lhe de um investimento que lhe oferece um retorno elevado com baixo risco, e, em vez disso, observa que os seus retornos ficam bastante consistentes, o seu investimento pode ser vinculado a um Ponzi, que gera retornos para investidores anteriores usando os fundos de investidores mais novos. Além disso, os esquemas Ponzi são muitas vezes parte da fraude de afinidade, o que implica infligir o golpe aos membros de certos grupos, como uma comunidade ética, comunidade religiosa ou idosos. Para evitar isso, confirme que seus investimentos e consultores financeiros e suas respectivas empresas estão registrados na SEC, uma vez que a maioria dos investimentos do esquema Ponzi envolve empresas não registradas.

Embezzling

Se o seu consultor financeiro insiste em que você desempenhe um papel mínimo em seus investimentos e deixe-o lidar com o "fardo" de sua conta, já que é seu trabalho, ele provavelmente deseja obter de você uma procuração para agir em seu nome para decisões envolvendo seus investimentos.Isso abre um grande risco para a segurança de seus ativos, pois seu consultor financeiro é capaz de negociar legalmente com seus títulos e mover o retorno ou a própria segurança em qualquer conta que ele escolher. Para o seu maior prejuízo, seu conselheiro também pode transferir seu dinheiro para suas contas pessoais e, embora este ato seja ilegal, é caro e oportuno prosseguir após o fato. Para evitar isso, nunca conceda poder de advogado ao seu conselheiro. Se você deve, no entanto, estipular em um contrato de procuração que, após a concessão de procuração, seu consultor financeiro só é permitido negociar seus valores mobiliários sem notificá-lo, mas nunca é permitido tirar proveito de retornos ou mover ativos de suas contas originais. Para proteger seus investimentos, seja cauteloso ao confiar seu dinheiro a outros. Valide sempre as credenciais, os antecedentes e o registro de ética do seu consultor financeiro.