Apesar do fato de que, em média, os locatários pagam até duas vezes maior percentual do seu rendimento mensal para a habitação que os proprietários fazem, a geração milenar não está perseguindo o tradicional sonho americano da propriedade da casa para da mesma forma que as gerações anteriores. A propriedade de imóveis baixou em baixas de 48 anos em 2015, e os milenaristas aguardam mais tempo, em média, em seis anos, para fazer a mudança do aluguel para a compra da primeira casa. O tempo médio de arrendamento para comprar a primeira casa em 1980 foi de apenas cinco anos. Os corretores de imóveis e outros no setor de habitação ficam intrigados com o atraso na compra de casas.

Embora haja desentendimento sobre o principal motivo, os fatores a seguir são freqüentemente citados para a baixa taxa de compra de casa pela geração milenar.

Mudança das tendências sociais

A geração milenar exibe duas características sociais importantes que a diferenciam das gerações anteriores. A primeira grande mudança social é que o número de jovens adultos que vivem com seus pais, um número que aumentou novamente em 2015, é maior que nas gerações passadas. Quase um terço, ou 31% especificamente, de jovens adultos até a idade de 34 anos que não são casados ​​ou coabitam com um outro significativo estão vivendo com seus pais. A segunda grande mudança social é a relutância de milenares para se casar, a continuação de uma tendência societária de longo prazo. Este é um ponto importante, uma vez que o casamento é muitas vezes um grande impulso para a compra de casas.

Preços de casa

Certamente, um dos principais fatores é a falta de acessibilidade dos preços das casas, combinado com um mercado salarial estagnado. O preço médio da casa aumentou cerca de US $ 40.000 do preço médio em 1990. Durante o mesmo período, a renda mediana só aumentou em aproximadamente US $ 2 000. Exacerbando a situação é o fato de que milênios parecem se reunir com alguns dos mais inacessíveis mercados imobiliários no país, como Nova York e San Diego. As comodidades urbanas estão perto do topo da lista de qualidades de condição de vida procuradas por milênios, mas os principais centros urbanos e habitação a preços acessíveis raramente coincidem. Jed Kolko, economista da empresa imobiliária Trulia, afirma que menos de 30% da habitação disponível em tais grandes centros urbanos está dentro da faixa de preço acessível para a maioria dos milênios.

O dinheiro e o crédito para comprar uma casa

Devido a um declínio geral na compra de casas e ao consequente aumento do aluguel, a demanda por espaço de aluguel causou aumentos substanciais nos preços de aluguel. 2015 marcou o 11º ano consecutivo que a propriedade da casa nos Estados Unidos declinou. Ter que pagar rendas mais elevadas torna mais difícil para milenarios economizar o dinheiro necessário para fazer um adiantamento em uma primeira compra de casa.

Os milênios geralmente também não possuem as credenciais de crédito necessárias para obter uma hipoteca. Os padrões de crédito mais rígidos que foram impostos na sequência da crise financeira de 2008 são um impedimento importante para a compra de casas para milenares, uma maioria de quem está aquém da pontuação de crédito necessária 750 que é a mediana dos empréstimos para habitação apoiados por Fannie Mae, uma dos principais recompradores de hipotecas de casas de credores.

Outro fator é que os milênios parecem não ter conhecimento básico de compra de casas sobre renda, adiantamentos, pontuação de crédito e opções de financiamento. Em uma pesquisa realizada em 2015 por Fannie Mae, quase metade dos adultos de 25 a 34 anos admitiram que não sabiam o que os credores esperavam de potenciais compradores de casas e quase três quartos não ignoravam coisas como menores opções de pagamento no bairro de 5%, em oposição às figuras tradicionais de 10-20%.

A dívida de empréstimo de estudante não é uma razão

Embora alguns possam sugerir grandes dívidas de empréstimos estudantis como um impedimento importante na compra de casas entre milênios, as estatísticas não parecem corroborar essa suposição. Um estudo da Zillow Group Inc. (NASDAQ: Z ZZillow Group Inc40. 82 + 0. 84% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) encontrou porcentagens de propriedade da casa aumentando de acordo com os níveis de educação, mesmo quando a educação foi acompanhada por aumento da dívida de empréstimos estudantis. Além disso, um estudo de 2015 do Joint Center for Housing Studies de Harvard descobriu que menos de 10% das famílias que pagavam empréstimos estudantis tinham um alto nível de dívida global.