Há uma razão pela qual FinTech foi incluído em Top 10 de Investopedia de 2015 - estamos na idade de ouro da tecnologia. Dentro do movimento maior; no entanto, cada um de nós é diretamente influenciado pela decolagem de um espaço de tecnologia financeira mais recente e em rápido desenvolvimento - uma indústria projetada para atrair aproximadamente US $ 20 bilhões em financiamento até 2017, estima a Statista. (Para saber mais, veja: FinTech Outlook Positive para 2016.)

A tecnologia financeira é uma força democratizadora que pode mudar nossas vidas, tornando as ferramentas e serviços financeiros acessíveis, mais rápidos e facilmente compreendidos - a maioria das vezes a um custo menor. Algoritmos complexos agora geralmente tomam o lugar de conselheiros tradicionais, talvez oferecendo produtos mais eficientes e personalizados para usuários finais.

De ferramentas de orçamento para opções alternativas de empréstimo e investimento, processamento de pagamentos e plataformas filantrópicas, temos muito a ganhar com o advento das startups de tecnologia financeira. Saiba abaixo sobre apenas algumas maneiras pelas quais você pode aproveitar essas novas plataformas, antes que elas se tornem aplicações comuns para todo o público.

Pagamentos fáceis

O advento da tecnologia de pagamentos fez com que os gastos dos consumidores e todas as outras formas de pagamento fossem mais fáceis, rápidos e mais seguros. As iniciações tecnológicas de pagamentos, como a Square, ajudam as pequenas empresas a sair do chão, adotando um processamento de pagamentos de cartão de crédito fácil de usar e mais barato. Transações instantâneas e confiáveis ​​são importantes para as vendas do dia a dia, juntamente com o processamento de folha de pagamento dos empregados.

O Venmo, um aplicativo de pagamentos, forneceu uma "carteira digital gratuita" aos dispositivos móveis de milhares, permitindo que os amigos se conectem rápida e seguramente através do Facebook para solicitar e enviar dinheiro um para o outro em um Poucas torneiras em seus telefones. Além disso, do lado do consumidor, plataformas como Apple Pay e Bitcoin continuam a interromper o método tradicional de pagamento. Ao enviar dinheiro para o exterior, os indivíduos devem considerar o uso de serviços de transferência de dinheiro, como o TransferWise para economizar taxas de transferência internacionais.

Emprestar uma mão de mão

Os modelos de negócios Peer-To-Peer (P2P) alimentaram uma nova revolução da economia de compartilhamento, com muitos produtos e serviços, como aluguel de casas, serviços de limpeza e qualquer outra coisa sob o sol "uberizado" . "As novas startups da FinTech têm uberizado o espaço de empréstimos on-line, permitindo que você acesse fundos através de formas não convencionais, sem a ajuda de bancos de grandes nomes ou uma rede de credores estabelecidos.

Plataformas como o LendingClub e o Prosper, baseados em U. S., e a Zopa, com base em U. K, emitiram, individualmente, milhões de dólares em empréstimos, juntando-se ao crescente número de unicórnios tecnológicos no espaço empresarial de hoje.(Para saber mais, veja: Tech World vê número de 'Unicorns' Boom .)

Crowdfunding: O New Venture Capital

O investimento em plataformas de crowdfunding pode superar o capital de capital de risco em 2016. Sites populares Indiegogo e Kickstarter ajudaram milhares de idéias a sair do chão - desde jogos de vídeo estranhos até projetos sociais e casacos polivalentes, pequenas empresas e empresários agora podem procurar o apoio do público em geral. Inúmeros outros sites, como o GoFundMe, que decolou por bootstrapping, permitem que os indivíduos levantem dinheiro para qualquer projeto que eles gostem.

A 'Bankless' World

O título do empréstimo de refinanciamento de empréstimos, o site da SoFi lê: "Ótima notícia: não somos um banco. "Ao longo das últimas décadas, vimos uma desconfiança geral e perda de confiança em nosso sistema bancário tradicional, dominado pelos grandes bancos. Após a Recessão Global no final dos anos 2000, uma nova geração de startups espera resolver o problema de transparência que enfrentam os grandes bancos e oferecer aos consumidores serviços mais personalizados e abrangentes on-line.

Nasir Zubairi, parceiro de risco no FinLeap em Berlim, comentou sobre a indústria FinTech, afirmando que "3 bilhões de pessoas, 50% do mundo, não têm acesso a um sistema bancário e acho que a FinTech pode ajudar na solução o problema em torno do crédito. Há uma grande oportunidade para as empresas FinTech e, claro, para pessoas que se beneficiarão de suas soluções. "Startups como o Kabbage, um emprestador de pequenas empresas, leva em consideração uma miríade de fatores, como os dados do eBay, ao determinar o risco, proporcionando mais um serviço orientado a dados sem impedimentos pelos mesmos regulamentos que restringem o sistema bancário tradicional. Inúmeras outras plataformas, como a CreditKarma, oferecem serviços de risco de crédito a zero ou baixo custo.

Democratizando Produtos e Serviços de Investimento

Os consultores de Robo continuam a ganhar força como fornecedor de serviços de investimento, uma vez que são acessíveis exclusivamente a pessoas mais ricas que poderiam pagar seu próprio assessor financeiro. Um consultor on-line agora está disponível através de várias plataformas, como Wealthfront e Betterment. O Wealthfront gerencia seus primeiros $ 10 000 gratuitos por uma pequena taxa de. 25% depois disso, enquanto as taxas de Melhoramento. 35% para. 25% ao ano ou US $ 3 por mês. Uma série de perguntas, incluindo a idade de um indivíduo, determina a tolerância ao risco de um usuário, que então determina a alocação da carteira para cada indivíduo específico. Se você não está disposto a investir seu dinheiro, ou através de um consultor financeiro confiável, uma plataforma online é uma maneira muito melhor de direcionar suas economias para seu uso mais efetivo.

As startups da FinTech não estão parando no estoque de investimento, no entanto. Para o crescente número de americanos que procuram o envolvimento em investimentos alternativos e projetos filantrópicos, a indústria FinTech continua a oferecer. Take Neighborly, um empreendimento social que ajuda você a se envolver no mercado de títulos municipais. O Neighborly's Community Investment Marketplace permite que você faça um impacto diretamente na sua comunidade através de investimentos seguros e lucrativos.(Para leitura relacionada, veja: Como funciona o vizinho e ganha dinheiro?)

Orçamento: um mealheiro virtual

Como muitas startups de tecnologia visam milenarias, há uma oportunidade significativa para as empresas facilitarem o processo de um Nova geração começa a economizar, emprestar e investir seu dinheiro. Millennials não querem simplesmente ver o poder de compra de seu dinheiro desaparecer em uma conta bancária; Em vez disso, eles estão usando plataformas de orçamento e educação para ajudá-los com uma estratégia financeira. Ao lado de seus robo-assessores, os indivíduos podem usar plataformas de orçamento, como o LevelMoney e as Bolotas, que acompanham automaticamente os gastos e os rendimentos para dar aos usuários uma taxa diária para o dia. Isso ajuda as pessoas a entender exatamente como estão gastando seus dólares ganhos. Outras plataformas encontram maneiras criativas de economizar um centavo. Por exemplo, o Paribus verifica os e-mails dos usuários para os recibos após uma compra para obter o dinheiro de volta no caso de uma queda de preço. (Para saber mais, consulte: 5 melhores aplicativos de orçamento pessoal do iPhone para 2016 .)

A linha inferior

FinTech está no caminho rápido para o crescimento, e não são apenas os investidores que podem se beneficiar o sucesso. Certifique-se de estar atualizado sobre o setor FinTech que evolui rapidamente, o que ajudará a democratizar as ferramentas e serviços financeiros, desde pagamentos a gerenciamento de patrimônio e filantropia. Em última análise, se a FinTech assumirá o lugar do banco tradicional é inteiramente discutível. No entanto, a infinidade de ferramentas e serviços financeiros com custo eficiente e acessível, sem dúvida, forçará todo o setor financeiro a se transformar. (Veja também: 10 Empresas FinTech a assistir em 2016. )