O medo do futuro vende seguro. Porque não podemos prever o futuro, queremos estar prontos para cobrir nossas necessidades financeiras se, ou quando, algo ruim acontece. As companhias de seguros entendem esse medo e oferecem uma variedade de apólices de seguro projetadas para nos proteger de uma série de calamidades que variam de deficiência a doença para tudo o resto. Enquanto nenhum de nós quer que nada de ruim aconteça, muitas das catástrofes potenciais que acontecem em nossas vidas não valem a pena garantir. Neste artigo, vamos levá-lo através de 15 políticas que você provavelmente está melhor sem.

1. Seguro de hipoteca privado
O infame seguro de hipoteca particular (PMI) é bem conhecido para os proprietários porque aumenta o montante de seus pagamentos de hipoteca mensais. O PMI protege o credor contra perda quando empresta a um mutuário de maior risco. O mutuário paga esse seguro, mas não obtém nenhum benefício. O PMI é necessário se você comprar uma casa com um pagamento inicial inferior a 20% do valor da casa. O pequeno adiantamento é visto como colocando você em risco de inadimplência no empréstimo. Abaixe pelo menos 20% e não há PMI. Alternativamente, você pode colocar 10% e retirar dois empréstimos, um por 80% do preço de venda do imóvel e outro por 10%, embora as taxas de juros possam impedir a economia dessa manobra de beneficiar o proprietário.

2. Garantias estendidas
Garantias estendidas estão disponíveis em uma série de aparelhos e eletrônicos. Do ponto de vista do consumidor, eles raramente são usados, particularmente em itens pequenos, como leitores de DVD e rádios. Se você comprar um produto respeitável e de marca, você pode estar bastante certo de que funcionará conforme anunciado e que a garantia estendida é estatisticamente susceptível de ser desnecessária. Se você gastar US $ 5 000 em uma televisão gigante de tela plana, a política ainda não é provável que pague, mas pode fazer você se sentir melhor. Para o resto, esqueça.

3. Automotive Collision
O seguro de colisão é projetado para cobrir o custo de reparos em seu veículo se você estiver envolvido em um acidente. Se você tiver um empréstimo no carro, o emissor do empréstimo provavelmente exigirá que você tenha um seguro de colisão. Se o seu carro for pago, a colisão é opcional; portanto, se você tiver dinheiro suficiente no banco para cobrir o custo de um carro novo, o seguro de colisão pode ser desnecessário. Isto é particularmente verdadeiro se você estiver dirigindo um carro antigo, porque os carros se depreciam tão rapidamente que muitos veículos valem apenas uma fração de seu preço de compra no momento em que o empréstimo é pago na íntegra.

4. Seguro de carro de aluguel
A maioria das apólices de seguro automóvel oferecem cobertura adicional para o custo das aluguel de carros, promovendo-o como útil se seu carro estiver envolvido em um acidente. Isso pode parecer bom, mas a maioria das pessoas raramente aluga um carro, e quando o fazem, o custo é relativamente baixo e dificilmente vale a pena garantir.Embora o seguro automóvel de aluguel seja relativamente barato, amortizado ao longo de toda a vida, você ainda provavelmente gastará mais do que você irá beneficiar.

5. Seguro de dano de aluguel de carros
Muitas apólices de seguro automóvel já cobrem aluguéis, então não há necessidade de pagar por isso duas vezes. Verifique a sua política antes de pagar. Dependendo de onde você aluga o veículo, você também pode pagar uma pequena taxa pelo seguro no seu aluguel quando você o pegar no centro de aluguel. Se esta taxa for inferior ao que você pagaria por um ano em sua política antiga, escolha a taxa sobre a política.

6. Seguro de voo
A cobertura do seguro de voo é completamente desnecessária. Apesar dos retratos da mídia, os acidentes aéreos são relativamente raros, e sua apólice de seguro de vida já deve oferecer cobertura em caso de catástrofe.

7. Cobertura de linha de água
As empresas de água fizeram um empurrão agressivo para vender políticas que cobrem o reparo da linha de água que vai da rua para sua casa. As probabilidades são a seu favor que você nunca usará esta cobertura, especialmente se você mora em uma casa mais nova. Se você mora em um bairro suburbano médio e você precisa reparar a linha de água, a distância para a rua é baixa, a probabilidade de um problema é baixa e os custos de reparo são de alguns milhares de dólares ou menos. O mesmo se aplica às políticas oferecidas por outras empresas de serviços públicos.

8. Seguro de vida para crianças
O seguro de vida é projetado para fornecer uma rede de segurança para seus herdeiros / dependentes. Como as crianças não têm herdeiros e, estatisticamente falando, é provável que cresçam seguras e saudáveis, a maioria dos pais não deve comprar seguro de vida para seus filhos. Em vez disso, use o dinheiro que você gastaria no seguro de vida para financiar um plano de educação ou uma conta de aposentadoria individual (IRA).

9. Seguro de inundação
A menos que você viva em uma planície de inundação ou uma área com história de problemas de água, não se preocupe em comprar seguro de inundação. Se nenhuma casa em sua área já foi inundada, é improvável que o seu seja o primeiro.

10. Seguro de cartão de crédito
A cobertura de compras para pagar a conta do seu cartão de crédito no caso de não poder pagar é um desperdício de dinheiro. Uma idéia muito melhor é evitar o gerenciamento de seus cartões de crédito em primeiro lugar, então você não precisará se preocupar com as contas. Não só você não economiza nos prêmios de seguro, mas também você salvará os juros sobre sua dívida.

11. Seguro de perda de cartão de crédito
A lei federal limita sua responsabilidade se seu cartão de crédito for roubado. Seus custos de bolso são limitados a US $ 50 por cartão e não a um centavo mais. Na verdade, muitas empresas de cartões de crédito nem tentam coletar os US $ 50.

12. Seguro de vida hipotecária
O seguro de vida hipotecária paga sua casa em caso de morte. Em vez de adicionar outra política e outro projeto de lei à sua lista de planos de seguro, faz mais sentido obter uma política de termo-vida. Uma boa apólice de seguro de vida fornecerá dinheiro suficiente para pagar a hipoteca e para cobrir outras despesas também. Afinal, a hipoteca não é a única conta que seus sobreviventes terão de pagar.

13. Seguro de desemprego
Esta cobertura faz pagamentos mínimos em suas contas se você estiver fora do trabalho, o que parece uma proposta atrativa. Um plano melhor é economizar seu dinheiro e criar um fundo de emergência. Você não terá que cobrir o custo da apólice de seguro e, se você nunca estiver fora do trabalho, você não gastará nenhum dinheiro.

14. Seguro de doença
Políticas estão disponíveis para cobrir câncer, doença cardíaca e outras doenças. Em vez de tentar identificar todas as doenças possíveis que você possa encontrar, tenha uma boa política de cobertura médica. Desta forma, suas contas médicas serão cobertas independentemente do problema que você enfrenta.

15. Seguro de morte acidental
A menos que você seja extraordinariamente propenso a acidentes, é improvável um acidente. As principais catástrofes, como os destroços de carros e os incêndios, são cobertas por outras políticas, como é qualquer dano que vem ao seu trabalho durante o trabalho. Políticas de morte acidental são freqüentemente repletas de estipulações que os tornam difíceis de cobrar, então salte os aborrecimentos e obtenha seguro de vida.

Ao escolher seguro
Embora seja necessária uma certa quantidade de cobertura de seguro, você precisa escolher com cuidado. Em geral, políticas amplas que oferecem cobertura para uma multiplicidade de eventos potenciais são uma escolha melhor do que políticas de alcance limitado que se concentram em doenças específicas ou incidentes potenciais. Antes de comprar qualquer política, lê-la com cuidado para se certificar de que compreende os termos, a cobertura e os custos. Não assine até estar confortável com a cobertura e tem certeza de que você precisa disso.