Uma casa. Umas férias. $ 1 000 por dia para toda a vida. Quem não gostaria de ganhar um prêmio caro ou a loteria? Na verdade, muitas pessoas - uma vez que percebem que esses jackpots não são gratuitos. Impostos - a maioria dos ganhos no prêmio são tributados como receita pelo IRS - e os custos de propriedade em andamento podem rapidamente transformar alguns ganhos em grandes encargos. O que se segue é uma análise de alguns prêmios comuns que todos gostaríamos de ganhar e quanto custaria ganhar.

Uma casa

Depois de ganhar uma casa, você será responsável pelo imposto de renda federal com base no valor da casa e, talvez, do imposto de renda do estado, dependendo do seu estado de residência. E, como em qualquer prêmio, você estará pagando esses impostos em sua taxa de imposto marginal total, porque o valor do prêmio é relatado em seu formulário 1040 como "outro" rendimento, além de qualquer lucro de emprego e investimentos. Para uma casa de US $ 100.000, sua conta de imposto federal por si só pode ser cerca de US $ 25.000. A menos que você já possua uma casa que você pretende vender, muitas pessoas não podem pagar esse tipo de dinheiro ao mesmo tempo, mesmo com vários meses de aviso prévio. Além disso, considere que a maioria dos prêmios na forma de casas de sonhos geralmente pode valer mais de US $ 500.000 e estão localizados em um alto custo de área de vida.

É claro que, se você pode pagar a conta de imposto, você está recebendo uma casa pelo preço de um adiantamento generoso. Mas os custos desse tipo de prêmio não terminam. Além dos impostos sobre o rendimento, você também provavelmente terá maiores despesas recorrentes sob a forma de impostos sobre a propriedade, seguro do proprietário, contas de serviços públicos e manutenção geral. Você ganhou um novo bem rico, mas você poderia acabar por ser pobre em casa.

A Car

Depois de ganhar um automóvel, você mais uma vez será responsável por impostos de renda federais e estaduais, com base no valor do veículo; Em geral, você pode estimar que as autoridades vão coletar cerca de um terço do valor. Isso pode não ser tão ruim se você ganhar US $ 15 000 Ford Fiesta (você recebe um carro novo ao pagar US $ 5 000 para o IRS!), Mas se você ganhar, digamos, um Porsche 911 Turbo Cabriolet 2010, que é vendido para $ 143, 000, você pode não se chamar muito afortunado. E uma vez que os carros fornecidos como prêmios são geralmente modelos de luxo, as novas rodas poderiam aumentar sua renda um pouco, talvez até em um novo suporte. Você também terá que pagar taxas de registro e licenciamento.

Depois, existem os custos contínuos associados à auto-propriedade. Você pode apostar que coisas como prémios de seguro e manutenção são maiores com uma classe superior de carro: as mudanças de óleo na Ferrari mais barata, por exemplo, funcionam em torno de US $ 500. E sua brilhante e nova bala de 500 cavalos provavelmente também não obtém uma boa milhagem de gás do que seu driver diário atual.(Para saber mais, veja O verdadeiro custo de possuir um carro .)

Férias

Quando você ganha uma viagem, você é tributado no valor justo de mercado da viagem - e, dependendo no tipo de férias que você tira, isso pode ser tanto quanto você gastaria normalmente em férias! Qualquer coisa com valor acima de US $ 600 deve ser relatada em sua declaração de imposto. Como vencedor, você será responsável por impostos sobre todo o prêmio, mesmo que várias pessoas (como familiares ou amigos) venha para o passeio - a menos que você possa ajudá-los.

Por outro lado, às vezes o valor do mercado justo é menor do que o esperado, porque o patrocinador do sorteio conseguiu um acordo ou desconto especial, o que fará com que sua conta de impostos pareça uma pechincha. Então, enquanto não será uma viagem completamente gratuita, provavelmente será uma experiência bastante opulenta.

Além disso, em muitos casos, você ainda deverá cobrir algumas despesas nesta viagem supostamente gratuita. Diga que você insira um concurso como um recentemente oferecido pelo Wall Street Journal Travel , no qual o prêmio foi uma viagem para dois para Paris. Incluía passagens aéreas de Nova York para Paris, transporte de hotel e terrestre e meio dia de turismo. Mas se você não morasse em Nova York, você era responsável pelas despesas de viagem para chegar lá, todos os seus custos de alimentos (que serão consideráveis), visitas turísticas, dicas e todos os outros gastos com dinheiro. Escusado será dizer que essas despesas poderiam facilmente somar até $ 4 200, o fornecedor do concurso estava descascando.

Um casamento de sonho

Com a maioria dos inquéritos que classificam o custo médio de um casamento em US $ 20.000, não é de admirar que muitos casais se arremessem na chance de marcar nuptuals elegantes de graça. Mas um caso financiado por concurso geralmente vem com custos adicionais.

Pegue o próximo pacote de prêmios de casamento recentemente oferecido pelo Harper's Bazaar. Um "casamento designer" no valor de mais de US $ 33.000, incluiu uma estadia em uma estância termal no México. Por exemplo, o pacote veio completo com uma sessão de fotos de noivado de $ 2,000 em Nova York - mas, como com as férias acima, o transporte de e para Nova York não foi fornecido. Os vestidos de damas de honra e um vestido de casamento de designer foram incluídos, mas o custo das alterações não foi. Então, a menos que todos tenham um tamanho perfeito 8 …

Para ser justo, o concurso pagou pelas principais despesas, e a publicação foi muito direta sobre o que não foi coberto. Ainda assim, esses itens poderiam realmente ter aumentado para um casal com dinheiro (ou seus pais), e é mais difícil orçar quando outra pessoa está chamando os tiros.

Além disso, para damas exigentes (e possivelmente noivas), um casamento premiado às vezes pode significar ter o casamento que o doador de prêmios quer. O pacote Harper's Bazaar estipulava que o bolo, decoração e outros detalhes seriam escolhidos pelo patrocinador do concurso. Aceitar um casamento no prêmio pode fazer um casamento seu caminho ao lado do impossível - e para muitas pessoas, isso vale a pena também. (Quer planejar (e pagar) para o seu próprio casamento? Leia Tenha um casamento da princesa em um Orçamento Pauper para obter dicas.)

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Um Jackpot de jogo

Tio Sam quer encorajar o hábito de jogar dinheiro porque a conta de imposto sobre qualquer dinheiro que você ganha de jogos de azar pode ser compensada por qualquer dinheiro que você perdeu. No entanto, você só obterá esse benefício se você detalhar seus impostos em vez de tomar a dedução padrão e não pode deduzir mais do que o valor que ganhou. Os ganhos de corridas de cavalos, apostas e cassinos são considerados rendimentos de jogo pelo Internal Revenue Service (IRS). Se sua vitória for alta o suficiente, talvez seja necessário pagar um imposto estimado no momento em que receber o prêmio (os ganhos de jogo geralmente estão sujeitos a um imposto plano de 25%). A entidade adjudicante pode reter o dinheiro na frente e enviá-lo para o IRS em seu nome.

A Lottery

Jogando loteria conta como jogo. Então, você deve ganhar grande, os ganhos serão considerados rendimentos de jogo, com todas as implicações detalhadas acima: os pagamentos de jackpots com mais de US $ 5 000 automaticamente têm 25% retidos para impostos federais. Com algumas exceções, os estados cobram impostos também; Dependendo do seu estado de residência, sua conta de imposto total pode ser tão alta quanto 50%, com base em sua outra renda.

Além disso, não há custos contínuos associados à conquista da loteria, com exceção do imposto de renda anual caso opte por receber seus ganhos como anuidade. Mais sobre isso abaixo.

Opções para lidar com prêmios

Então, agora que você conhece as cordas que vêm com uma grande vitória, o que você pode fazer? Com a maioria dos prêmios, você tem cinco opções:

1. Mantenha o prêmio e pague o imposto. Esta é a melhor opção se você pode pagar a conta de imposto (e pode usar o prêmio, é claro).
2. Venda o prêmio e pague o imposto sobre o produto. Se você não quer o prêmio ou se você não pode ou não quer pagar os impostos sobre isso, você ainda pode se beneficiar de sua vitória ao vender o prêmio.
3. Receba uma liquidação em dinheiro em vez do prêmio. Se você pegar dinheiro em vez de um objeto ou comodidade tangível, pelo menos você terá o dinheiro para pagar o imposto devido.
4. Perda do prêmio. Se o prêmio não vale a pena para você, você pode simplesmente recusá-lo.
5. Doe o prêmio. Em alguns casos, você pode doar o prêmio a uma agência governamental ou a uma organização de caridade isenta de impostos sem pagar impostos sobre isso.

Minimizando os Impostos do Jackpot da loteria

Obviamente, ganhar a loteria é um pouco diferente, e a maioria das opções acima não se aplicam. Mas você tem opções para lidar com a poupança inesperada.

O maior diz respeito à forma como você vai conseguir o dinheiro. Conforme mencionado acima, você terá que decidir se deve tomar o pagamento como um único montante fixo ou como uma anuidade - ou seja, pagamentos anuais espalhados por anos (ou décadas). Cada escolha tem suas implicações financeiras, e você pode querer consultar um advogado fiscal, um contador público certificado (CPA) e / ou um Planejador Financeiro Certificado (CFP) para discuti-los antes de decidir.

Mas, estritamente de um ponto de vista fiscal, a anuidade tem algumas vantagens. Digamos que você ganhe um jackpot de US $ 1 milhão. Hoje, se você tomar o montante fixo, seus impostos federais totais de renda são estimados em US $ 356, 875 (que constam de um limite de impostos de 35%).Em vez disso, vejamos o que acontece se você tomar o milhão de dólares como 20 pagamentos de US $ 50.000. Seu imposto de renda federal total é estimado em US $ 5, 684 (ou US $ 113, 680 após 20 anos assumindo que a taxa de imposto não muda) . Você economizou US $ 243, 195 durante o período de 20 anos.

Total de ganhos	$ 1, 000, 000	$ 1 000 000
Pagamentos	1	20
Pagado no ano 1	$ 1 000, 000 < $ 50, 000	Impostos no ano 1
$ 356, 875	$ 5, 684	Impostos totais pagos
$ 356, 875	$ 113, 680	Economias fiscais
	$ 643, 125	$ 886, 320
Outras considerações sobre a Loteria A maior maneira de a loteria pode ser um fardo é por meio de US $ 9,99,	$ 243, 195	Ganhos recebidos em

20 Anos

desperdiçando muito dinheiro na compra de ingressos em primeiro lugar. Enfrente: sua chance de ganhar um jackpot do Powerball é de cerca de 292 milhões para 1. Você é mais provável que seja:

a. Morto por uma máquina de venda automática: 1 em 112 milhões
b. Com quadrupletes idênticos: 1 em 15 milhões
c. Tornando-se uma estrela de cinema: 1 em 1. 5 milhões
d. Morrendo em um acidente de avião ou sendo preso pelo raio: 1 em 1 milhão
e. Morrendo em um acidente de carro: 1 em 6, 700

Mas se você é como a maioria dos americanos (cerca de 57%) que jogam regularmente, suas despesas de bilhete de loteria podem ascender a milhares ou dezenas de milhares de dólares de renda de investimento perdida. Mesmo um modesto orçamento de bilhete de loteria de $ 5 por semana totaliza US $ 260 por ano. Após 20 anos, mesmo um portfólio de títulos conservadores que retorna 3. 8% você ganharia mais de $ 7, 500 (contra os US $ 5,00 que você gastaria em ingressos). (Veja a Loteria: Já valeu a pena jogar?) Mesmo que você ganhasse a loteria, talvez não consigas segurar o dinheiro. Uma das primeiras coisas que muitas pessoas fazem com sua nova liberdade financeira é abandonar seu trabalho. Também é natural ir a uma farra de gastos: uma nova casa elegante, um carro novo e um feriado de luxo. E então, talvez, ajuda para amigos, familiares, colegas (todos que você já conheceu sairá da madeira solicitando ajuda). Elevando drásticamente os gastos, deixando de ganhar renda, presentes e folhetos … é de admirar que 70% dos vencedores da loteria eventualmente acabem em dificuldades financeiras.

Para evitar isso, você quer montar uma equipe de especialistas que possa incluir um advogado para qualquer problema de planejamento imobiliário, um consultor financeiro e um CPA ou outro especialista em impostos, como mencionado acima, para ajudar a colocar um plano financeiro em Lugar, colocar. Obtenha a orientação financeira que você precisa, aproveite o tempo para planejar o que deseja fazer com sua nova riqueza e evite tomar decisões precipitadas, econômicas e de outra forma. Certamente, ajudar aqueles próximos a você é bom, mas você precisa definir limites e você também deve aprender a dizer não.

Certifique-se de que é Legit

Há outra maneira de ganhar um prêmio pode machucá-lo - se é uma farsa. Aqui estão algumas coisas que todos os prêmios legítimos têm em comum:

• Você nunca precisa pagar algum dinheiro para participar de sorteios ou taxas de envio e manipulação se você ganhar.
• Informações do banco ou um número de cartão de crédito nunca é necessário para reivindicar seu prêmio.

As seguintes são bandeiras vermelhas que devem alertar você de que um concurso pode ser fraudulento:

• Recebendo uma chamada telefônica ou uma carta indicando que você ganhou um prêmio quando não se lembra de entrar em sorteios.
• Obtendo um formulário de imposto que possui um valor de varejo aproximado inflacionado no item. Você é obrigado a pagar impostos sobre o valor justo de mercado do prêmio.
• A organização que oferece o prêmio tenta conversar com você para tirar proveito de lacunas de impostos duvidosas para convencê-lo a reivindicar o prêmio mesmo que você não consiga pagar o imposto.

A linha inferior

Muitas pessoas sonham em ganhar um grande prêmio em uma loteria, concurso ou sorteio. O problema é que, quando o prêmio não é caixa, a carga tributária e as despesas adicionais associadas aos seus ganhos podem realmente se somar. Antes de aceitar qualquer prêmio, descubra o que vale a pena - e o que isso lhe custará - antes de aceitá-lo. Lembre-se de que, quando você ganha algo, você é responsável por pagar impostos sobre isso. Geralmente, você pagará impostos no ano em que receberá o prêmio, que pode não ser o mesmo ano em que você ganhou o prêmio.

Se você obtém uma grande quantidade de dinheiro, a partir da loteria ou outro tipo de jogo, evite os erros comuns: Não faça nada erupção ou faça uma feitiça de gastos antes de ter elaborado um plano geral de gerenciamento de riqueza e feito algum pensamento a longo prazo e definição de metas. Com as loterias, isso inclui determinar como você quer receber o jackpot, o que afetará o quanto você realmente receberá e quando você irá obtê-lo.

Antes de aceitar qualquer prêmio, considere as implicações financeiras de mantê-lo e tomar uma decisão que tenha o impacto mais positivo em suas finanças de longo prazo. Caso contrário, sua grande vitória poderia se transformar em uma proposta perdedora.