A tecnologia está mudando muito do jeito que administramos nossa vida. Uma área específica, Fintech, está mudando a maneira como lidamos com nossas finanças. A Fintech, que é abreviação de tecnologia financeira, cobre tudo, desde investimentos móveis apenas, empréstimos peer-to-peer, robo-assessores e muito mais. Tal como acontece com qualquer nova tecnologia, existe a possibilidade de substituir seres humanos executando a mesma tarefa. Com o advento dos robo-assessores nos últimos anos, esse medo tem sido vivo e bem entre os assessores financeiros. Um recente relatório final do Citigroup Inc., no entanto, conclui que os robo-assessores aumentam os conselheiros tradicionais e que os ricos sempre preferem um toque humano quando se trata de gerenciar suas finanças.

O relatório, Interrupção digital, como a FinTech está forçando o Banking a um ponto de inflexão , conclui que os clientes de alto valor líquido e os investidores sofisticados sempre querem sempre um bom estilo antigo, a face-face quando se trata de gerenciar seu dinheiro. O Citi reconhece os benefícios dos robo-assessores e que há grandes oportunidades para as empresas de serviços financeiros fornecerem um serviço de tipo robo. O relatório Citi, que estima que os robo-conselheiros atualmente gerenciam aproximadamente US $ 20 bilhões em ativos, também sustenta que a robo-tecnologia ajudará os conselheiros humanos a se tornarem mais produtivos em suas práticas e permitir-lhes atender mais clientes. (Para mais, veja: Robo-Advisors e um toque humano: Better Together? )

"Vemos o advento do robo-conselho como um exemplo de automação, melhorando a produtividade dos consultores de investimentos tradicionais e não uma situação em que há um risco significativo de substituição do trabalho. Um patrimônio superior ou mais sofisticado Os investidores, na nossa opinião, sempre exigem conselhos presenciais ", analistas do Citi escreveram no relatório.

O relatório do Citi também aborda o fato de que, como os robo-assessores têm um apelo ao mercado de massa e são adequados para os indivíduos com menos recursos, eles têm o potencial de ser uma nova ferramenta para que os assessores adquiram clientes. Os clientes, por exemplo, podem começar em uma plataforma automatizada e, à medida que precisam de mais serviços personalizados e aumentando seus ativos, migram para um consultor financeiro humano. Para mais informações, consulte: Gerentes de riqueza estabelecidos com Robo-Advisors .)

"Para o mercado de massa ou investidores cujos níveis de riqueza os impedem de buscar mais Conselho de investimento de alto contato caro, vemos tecnologia, sob a forma de robo-advic e oferece uma solução útil ", afirma o relatório." Para muitas empresas de consultoria, a oferta de uma oferta de robo-conselho poderia ser uma ferramenta útil para "perda-líder" para a futura aquisição de clientes: permitindo que elas ofereçam um serviço a mais jovens / menos clientes afluentes, muitos dos quais são susceptíveis de ver a sua riqueza se expandir de tal forma que eles precisam de um serviço de aconselhamento personalizado completo no futuro."

Exemplos de empresas financeiras que abrangem isso incluem Blackrock, Inc., que comprou o FutureAdvisor no ano passado. A Vanguard e a Charles Schwab Corp estão entre as grandes empresas de serviços financeiros que introduziram as plataformas robo-advisor. (Para mais informações, veja: > O que a entrada Roboadvisória da Blackrock significa .) Quando um cliente está em uma fase de vida onde eles precisam de níveis adicionais de serviço, eles querem um profissional financeiro experiente para orientá-los através de suas opções e ajudá-los a tomar decisões, algo um robo-assessor não pode fornecer. Um plano financeiro sólido ultrapassa apenas a alocação de ativos. Uma vez que as principais decisões são tomadas e os ativos alocados, um robo-assessor pode assumir e gerenciar tarefas como a colheita de perda de impostos. Uma combinação de um robo-adviser e os serviços de consultores humanos têm sentido para muitos investidores. (Para mais informações, consulte:

O novo serviço Robo-Advisor de Schwab explicou .) A linha inferior

O relatório do Citi conclui que os robo-assessores aumentam a " humano "fina serviços de consultoria ncial e que os ricos sempre terão necessidade de aconselhamento tradicional e serviços de alto toque. Os consultores também devem procurar os robo-assessores como potencial terreno de recrutamento para novos clientes. (Para mais, veja:

Quem ganha com Robo-Advisors? Todos? )