Embora os indivíduos de patrimônio líquido ultra-alto sejam considerados o Santo Graal para os consultores financeiros, eles têm seu trabalho cortado para eles quando se trata de gerenciar esse tipo de riqueza.

Embora os indivíduos ultra-ricos estejam preocupados com o esgotamento de seus ativos, suas expectativas e ações quando se trata de preservar e aumentar sua riqueza nem sempre estão alinhadas, de acordo com uma pesquisa "Algoritmos de Riqueza", realizada pela SEI Investments Company ( SEIC SEICSEI Investments Company65. 75 + 1. 29% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) e a Parceria Scorpio. A pesquisa consultou 275 indivíduos ultra-ricos. Em média, o total de ativos financeiros dos inquiridos foi de US $ 18 milhões cada. (Para leitura relacionada, veja: Ultra-ricos e conselheiros: por que as relações são importantes. )

O que eles esperam e temem

As pessoas ricas esperam, em média, que seus investimentos crescerão 15. 8% no próximo ano. A pesquisa aponta que isso indica claramente um nível de retorno geralmente associado a assumir mais concentração e risco de mercado. Ao mesmo tempo, no entanto, 59% disseram que sua maior ansiedade está ficando sem dinheiro.

"Não é surpreendente que os investidores desejem ter seu bolo e comê-lo também", disse Jeff Ladouceur, diretor da SEI Private Wealth Management. "No entanto, é perigoso tornar-se excessivamente focado em retornos de dois dígitos às custas de metas de preservação como estilo de vida futuro. Continua crucial que as famílias criem metas bem definidas e mensuráveis ​​apoiadas por carteiras especificamente projetadas para objetivos de preservação e crescimento. "

Os inquiridos com menos de 40 anos esperam cerca de 24% de crescimento do portfólio no próximo ano e 44% citam a falta de dinheiro como principal preocupação. Aqueles em seus 40 e 50 esperam menos crescimento em 14. 2% e são muito mais propensos a citar a falta de dinheiro como sua principal preocupação financeira (65%). (Para leitura relacionada, veja: Use a Estratégia de capital privado para investir. )

Quem quer gastar

Embora as pessoas de alto patrimônio ultra-alto estejam preocupadas com o esgotamento de seus ativos, muitos antecipam uma participação significativa aumento das despesas nos próximos anos. Mais de um terço antecipam seus gastos para aumentar em até 25% nos próximos cinco anos. Os mais jovens ultra-ricos são os mais prováveis ​​de todas as faixas etárias de esperar o maior aumento nos gastos. Vinte e dois por cento esperam um aumento de 25% para 49% e 7% deles esperam um aumento de pelo menos 50%. Em comparação, a maioria (82%) dos 40 a 59 anos de idade espera aumentos de menos de 25%.

"Mais uma vez, os resultados são incongruentes", disse Ladouceur. "Os mesmos entrevistados que esperam uma alta taxa de retorno são os mesmos entrevistados que temem que seus gastos superem seus retornos.A falta de alinhamento entre os objetivos do portfólio e os usos do capital é claramente evidente. "

O aumento antecipado das despesas não é exclusivo do patrimônio líquido ultra-alto. Em uma pesquisa da população mais ampla, SEI e Scorpio descobriram que 31% dos investidores em todo o conselho prevêem que eles aumentarão seus gastos em até 25% nos próximos cinco anos. Tal como os seus homólogos ultra-ricos, os entrevistados mais jovens provavelmente esperariam aumentos maiores do que os entrevistados mais antigos.

Abordagem DIY

Os ultra-ricos gastam muito mais tempo pensando em objetivos financeiros do que a maioria das pessoas. A maioria (80%) dos participantes da pesquisa da população maior da U. S. gasta menos de nove horas por semana, pensando em seus objetivos financeiros em comparação com o indivíduo de patrimônio líquido médio ultra-alto que gasta 15 horas por semana fazendo o mesmo. Os jovens e os ricos gastam ainda mais tempo pensando em metas financeiras - 25 horas. As horas adicionais aparentemente não são bem passadas; o estudo sustenta que o patrimônio líquido ultra-alto permanece "focado em benchmarks" em vez de "resultados focados". "(Para leitura relacionada, veja: Os conselheiros só devem atingir o ultra-rico? )

Mais de um terço das pessoas de valor líquido ultra-alto se consideram investidores auto-orientados. Um adicional de 23% apenas usa um consultor financeiro para orientações sobre investimentos mais complexos. O estudo aponta que essas pessoas perdem o benefício de uma abordagem de diretoria para o gerenciamento de riqueza. Esta abordagem possui um único consultor financeiro confiável que tem uma compreensão profunda do cliente, bem como os conhecimentos financeiros para atingir seus objetivos e objetivos.

"Vemos uma descontaminação notável", disse Ladouceur. "Quanto mais rico você se torna, maior a necessidade de uma" abordagem de diretoria "para o gerenciamento de riqueza. E, no entanto, a pesquisa mostra que os investidores estão tomando toda a abordagem oposta. Ir sozinho garante que você gaste a maior parte do seu tempo rastreando o desempenho relativo e não planejando ativamente como colocar sua riqueza no trabalho. "

Aparentemente, a abordagem auto-dirigida para gerenciar riqueza e o tempo que envolve não está ajudando os ricos a cumprir suas metas e expectativas financeiras. Em média, pessoas tão ricas são $ 10. 8 milhões de distância para atingir as ambições financeiras de sua vida, encontrou a pesquisa.

"Quase três quartos dizem que cumprir um objetivo no horário ou início é uma das três principais medidas de sucesso. No entanto, sem os recursos certos e a equipe certa atrás de você, isso simplesmente não é tempo gasto ", disse Ladouceur.

A linha inferior

Muitas pessoas de valor líquido ultra-alto têm grandes expectativas quando se trata de retornos de investimento e, ao mesmo tempo, prejudicam seus ativos. Eles também gastam uma quantidade considerável de tempo pensando em metas financeiras. Isso apresenta oportunidade para os assessores financeiros que podem ajudar este segmento da população a adotar um desfecho versus abordagem de referência para gerenciar suas expectativas e riqueza.(Para leitura relacionada, consulte: Dicas de clientes de alto patrimônio líquido para consultores financeiros. )