Será que os Millennials poderão se dar ao luxo de se aposentar? Isso é o que o Gen Yers - o outro nome para aqueles que nasceram entre o início dos anos 80 e início dos anos 2000 - e especialistas financeiros estão perguntando hoje em dia. Você pensaria que o planejamento de aposentadoria seria um acéfalo para este grupo jovem, que observou pais e avós lutarem tanto com recessões, economizando dinheiro e booms imobiliários e bustos.

No entanto, de acordo com pesquisas, parece que os Millennials ainda têm algum aprendizado a fazer na preparação para a aposentadoria. (Para mais, veja: Aposentadoria Planejando o Caminho do Milênio . )

A Free Ride?

Parte do problema parece ser que uma boa porcentagem de Millennials - 26% no total - está esperando um pouco de um passeio livre para a poupança de aposentadoria, esperando que suas compras de bilhete de loteria paguem ou que elas sejam superdotadas com dinheiro para usar na poupança para aposentadoria. Com este plano de aposentadoria irrealista, um bom trimestre dos Millennials provavelmente lutará financeiramente durante os anos de aposentadoria.

Outra parte da preocupação com Millennials e sua aposentadoria reside no fato de que 70% das pessoas pesquisadas acreditam que poderão sobreviver durante a aposentadoria em US $ 36 mil por ano. O problema com essa percepção é que, em 2013, as despesas médias anuais para as idades de 65 a 74 eram mais de US $ 46.000 por ano, de acordo com o Bureau of Labor Statistics.

"Com o custo de bens, alimentos e habitação a preços tão inflados agora, Millennials não poderão viver de US $ 36.000 por ano na aposentadoria. Com base em uma taxa de inflação de 3%, o valor de US $ 36.000 para hoje será reduzido para US $ 14, 831. 52 em 30 anos ", diz Carlos Dias Jr., gerente de riqueza, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. A disparidade nas necessidades de financiamento de aposentadoria percebidas poderia facilmente levar a desastres financeiros para os milênios de aposentadoria.

Medo do mercado

Um terceiro fator que poderia deixar Millennials muito pouco preparado para aposentadoria é o medo deles de investir no mercado de ações. Uma pesquisa do Bankrate descobriu que apenas 26% das pessoas com menos de 30 ações próprias. A Grande Recessão e as perdas de mercado que os Milenários viveram e observaram que aqueles que a cercam da experiência os deixaram com medo de investir no mercado de ações. Embora este seja um medo compreensível, o mercado de ações, a longo prazo, produziu taxas de retorno variando na faixa de 11%, o que pode trazer centenas de milhares de dólares de retorno de taxa de juros compostos para o paciente investidor que começa a investir cedo. (Para mais, veja: Estratégias de investimento para a geração milenar .)

Então, o que os Millennials podem fazer para mudar seu futuro financeiro e criar um caminho de aposentadoria mais seguro?Aqui estão alguns passos concretos a tomar que ajudarão a garantir que eles não se encontrem lidando com um despertar rude à medida que envelhecem.

• Conheça um planejador financeiro confiável. Peça aos amigos e membros da família financeiramente habilidosos para obter recomendações e agendar uma reunião.
• Comece a contribuir com o plano 401 (k) do seu empregador. A maioria dos empregadores tem um programa de correspondência nos dias de hoje. Não desista desse dinheiro grátis.
• Considere abrir um Roth IRA. As contribuições Roth IRA não são dedutíveis em seus impostos, mas os ganhos em um nunca são tributados. Com o tempo do seu lado, Millennials poderia ser servido bem com um. "Eu sempre recomendo que você financie seu Roth a cada ano, mesmo que seu orçamento seja apertado. Se você acabar por precisar dos fundos na estrada, você pode retirar esses fundos, sem impostos - sem penalidade. No entanto, se você não fizer uma contribuição para um determinado ano, você nunca pode voltar e fazer essas contribuições ", diz John P. Daly, CFP®, presidente da Daly Investment Management, Mount Prospect, Illinois.
• Dump a dívida rapidamente. Quanto mais cedo os Millennials aprendam a viver sem dívidas, melhor. Uma vida sem dívida para pagar significa mais dinheiro livre para salvar e investir para aposentadoria e para outras necessidades. "Você não deve negligenciar a poupança para aposentadoria enquanto você está cuidando sua dívida. Uma prioridade deve ser feita para fazer ambos ao mesmo tempo, mesmo que seja apenas um pouco ", diz Mark Hebner, fundador e presidente da Index Fund Advisors, Inc., em Irvine, Califórnia, e autor de" Index Funds: O Programa de Recuperação de 12 Passos para Investidores ativos. "
• Crie um portfólio diversificado de aposentadoria. Criar uma carteira de aposentadoria diversificada e o saldo que ela oferece contra a volatilidade ajudará a reduzir os medos milenarizados sobre o investimento no mercado de ações.
• Escolha se educar sobre as estratégias de investimento de aposentadoria - e sobre como praticar boas práticas de economia e investimento.
• Configurar um orçamento. "Verdadeiramente entender suas despesas pessoais e planejar o financiamento de metas futuras pode ser um primeiro passo muito eficaz para avançar no caminho para fortalecer suas finanças", diz Alexander Rupert, CFP®, gerente de portfólio assistente, Laurel Tree Advisors, Cleveland , Ohio.

A linha inferior

A perspectiva para Millennials durante a aposentadoria pode parecer sombria agora, mas não precisa ficar assim. Com o conhecimento adequado, Millennials ainda tem muitos anos para crescer um ovo de ninhada de poupança para aposentadoria. (Para mais, veja: Este é o primeiro medo de Gen X, Millennial Savers. )