Ser um assessor financeiro não é fácil, e começar neste negócio pode ser muito difícil. Chamadas a frio, referências, longas noites passadas fazendo pesquisas e batendo no pavimento são a norma para os novos participantes no campo.

Mas as oportunidades para jovens consultores financeiros nunca foram melhores. T. Rowe Price lançou um estudo mostrando que quase 70 milhões de Baby Boomers estão em pré-reforma no momento, e a maioria deles está em extrema necessidade de aconselhamento financeiro. Os graduados da faculdade que têm o peso para entrar neste negócio podem criar um futuro lucrativo para si, desde que estejam dispostos a fazer o que é necessário para começar do zero.

Leia mais sobre o motivo de um ótimo momento para lançar uma nova empresa de consultoria. (Para mais, consulte: Quer mais referências? Destina-se a estes 4 tipos de clientes. )

A necessidade de conselheiros

Enquanto as oportunidades educacionais se multiplicaram em popularidade, os pacotes de treinamento para novos corretores e planejadores têm foi drasticamente reduzido por muitas empresas. E dos cerca de 300 mil consultores financeiros nos EUA, apenas 5% são menores de 30 anos. Mas a imprensa negativa sobre o setor financeiro combinada com ondas de demissões que diluíram as fileiras daqueles que trabalharam nela fizeram Esta indústria é desagradável para muitos estudantes do ensino médio e universitário.

Uma das razões pelas quais mais jovens não se juntam à indústria pode simplesmente ser devido à falta de consciência. Muitos estudantes do ensino médio e universitário sabem pouco ou nada da existência de corretores de bolsa ou planejadores financeiros, e muito menos o que eles fazem ou os desafios e recompensas que vêm com o negócio. Eles também podem ser desativados pela quantidade de prospecção a frio que está envolvida no início, ou pelo nível de burocracia e estudo que é necessário.

A taxa de atrito para jovens corretores também foi muito alta. Pesquisas da Cerulli and Associates indicam que quase 30 000 conselheiros estagiários que iniciaram suas carreiras na indústria nos últimos cinco anos foram eliminados do negócio de consultoria em 2015. Alguns deles receberão cargos não consultivos na indústria, enquanto outros vão sair a indústria para perseguir outras vocações. Isso significa que muitos corretores e planejadores estão deixando a indústria do que se juntarem a ela, e isso não é bom para o futuro da profissão. (Para leitura relacionada, veja: Carreiras financeiras: trabalhos de consultoria financeira e Tendências Desafiando os conselheiros financeiros. )

Rising Resources

Assim, a demanda por corretores e planejadores nunca foi maior. Philip Palaveev, um assessor da Fusion Advisor Network, disse: "A longo prazo, isso certamente nos matará. Quando esta onda de conselheiros com mais de 50 anos tenta se aposentar, como absorveremos os clientes que eles deixam para trás?"

Craig Pfeiffer, fundador e presidente da Advisors Ahead - que coincide com estudantes de graduação com consultores financeiros - disse que o setor financeiro como um todo precisa melhorar sua capacidade de integrar o aprendizado acadêmico com a experiência da vida real. Ele disse: "A indústria coletivamente e cada participante da indústria tem a responsabilidade de criar um modelo onboarding que atraia candidatos de qualidade e os posicione para o sucesso, e isso vem de assistir o sucesso. "

Para esse fim, a Merrill Lynch criou um programa em 2014 conhecido como Assessor Financeiro de Equipe, onde os membros da equipe são obrigados a trabalhar em algum papel específico relacionado ao planejamento financeiro por 31 meses, como o desenvolvimento de negócios ou planos de aposentadoria. A taxa de retenção atual do programa paira na faixa de 35% a 40%.

Os alunos que desejam entrar no negócio de consultoria financeira agora têm muitas opções excelentes para escolher quando se trata de preparação acadêmica. Mais de 100 escolas, como Kansas State, Virginia Tech e Texas Tech, agora oferecem cursos de graduação e pós-graduação em planejamento financeiro, onde os alunos aprenderão os conceitos básicos de investimento, seguro, aposentadoria e planejamento imobiliário. A maioria dos graduados estará preparada para se sentar para o exame da placa CFP uma vez que se formou.

Enquanto os obstáculos listados acima podem ser uma barreira substancial para muitos conselheiros em potencial, eles não devem impedir os jovens de entrar no negócio. Haverá recompensas fantásticas para os consultores financeiros que possam ter sucesso, e muitos corretores e planejadores mais antigos já estão começando a procurar sucessores para suas próprias práticas.

A linha inferior

Há mais oportunidades para os jovens hoje no negócio de consultoria financeira do que em qualquer momento anterior da história. Já existe uma escassez de conselheiros que trabalham com os clientes do Baby Boomer, e essa piora provavelmente irá piorar no futuro próximo. Os conselheiros interessantes podem começar a começar por se juntar a programas como o NexGen da Associação de Planejamento Financeiro ou o programa Genesis oferecido pela Associação Nacional de Assessores Financeiros Pessoais. Aqueles que são capazes de superar os obstáculos iniciais e ganhar uma posição no negócio podem colher uma vida de recompensas. (Para leitura relacionada, veja: É uma carreira no planejamento financeiro em seu futuro? )