Índice:
- Custos de saúde do empregador para os prémios de seguro de saúde estão aumentando
- O custo-compartilhamento do empregado está aumentando
- Deduzos para seguro de saúde patrocinado pelo empregador estão aumentando
- A linha inferior
Os custos de saúde do empregador estão aumentando. Uma vez que os empregadores não podem suportar o peso total do aumento dos custos, os funcionários também estão pagando mais, à medida que os empregadores mudam os projetos do plano, aumentam a participação nos custos e passam para planos de saúde de alta dedução, de acordo com o recente estudo Anual Anual de Benefícios do Trabalho de Guardian .
Os americanos valorizam os benefícios médicos que eles obtêm através do trabalho mais do que eles valorizam qualquer outro benefício do empregador, incluindo planos 401 (k) e tempo pago. Mas, à medida que a matrícula aberta se aproxima, devemos estar preparados para os nossos prêmios, franquias e outras despesas de bolso para subir de novo - por vários motivos. (Veja 6 razões de cuidados de saúde é tão caro no U. S. )
Custos de saúde do empregador para os prémios de seguro de saúde estão aumentando
Entre 2011 e 2016, os prémios de seguro de saúde para os trabalhadores cobertos com um plano familiar aumentaram 20%, enquanto os ganhos dos trabalhadores aumentaram 11% e A inflação geral aumentou 6%, de acordo com a Pesquisa de Benefícios de Saúde do Empregador 2016 da Fundação da Família Kaiser. (Veja também Os prémios de cuidados de saúde aumentam mais rapidamente do que os salários em anos recentes .) O trabalhador médio paga 30% dos prémios por um plano familiar (o empregador cobre os outros 70%), no valor de US $ 5 277 anualmente e 18% dos prêmios para um único plano (o empregador cobre os outros 82%), totalizando US $ 1, 129 por ano, verificou a pesquisa.
A porcentagem de prêmios que os trabalhadores pagam foi estável por mais de uma década, mas o valor em dólares que os trabalhadores tiveram que contribuir tem aumentado de forma constante como resultado do aumento dos prêmios. Em 2006, trabalhadores de grandes empresas com mais de 200 funcionários pagaram US $ 689 por ano para cobertura única e US $ 2 658 para cobertura familiar. Agora, 10 anos depois, os custos premium dos funcionários quase duplicaram.
Para 2017, os funcionários das grandes empresas podem esperar que seus prémios subam 5%, de acordo com um estudo do National Business Group on Health, uma associação sem fins lucrativos de 425 grandes empregadores. Se você estiver neste grupo, considere-se afortunado: os prémios nos planos de mercado do mercado de assistência acessível deverão aumentar em 10% em 2017.
O custo-compartilhamento do empregado está aumentando
Além dos prêmios, os funcionários também contribuem para seus custos de saúde através da partilha de custos, ou pagando franquias, co-pagamentos e co-seguro. Uma forma importante de que a partilha de custos dos funcionários está aumentando é através do uso crescente de planos de saúde de alta dedução (HDHPs). Mais e mais empregadores estão usando HDHPs para controlar o custo de fornecer seguro de saúde aos funcionários.
A dedução agregada média para uma família com um plano de saúde de alta dedução de empregador, oferecido em 2016, é de US $ 4,334, de acordo com a Kaiser.Esses planos também podem ter franquias separadas por pessoa e, para os HDHPs que fazem, a média é de US $ 2, 411. Com um HDHP, os funcionários são responsáveis por pagar milhares de dólares fora do bolso antes de qualquer taxa de compartilhamento entrar.
Enquanto os HDHPs mantêm os custos premium baixos tanto para empregadores quanto para funcionários, um grande problema é que alguns funcionários não podem dar ao luxo de satisfazer as franquias elevadas, especialmente se incorrerem em uma grande despesa médica ao mesmo tempo em vez de muitas despesas menores ao longo do ano.
De fato, de acordo com o 4º Annual Guardian Workplace Benefits Study, 33% dos trabalhadores pesquisados com HDHPs disseram que ignoraram o conselho médico ou negligenciaram seus próprios cuidados. Desse grupo, 20% disseram ter passado uma consulta médica, enquanto 14% disseram ter adiado a cirurgia ou outro procedimento recomendado. Saltar os procedimentos médicos recomendados podem economizar dinheiro no curto prazo, mas pode custar aos empregadores e funcionários mais a longo prazo, se o resultado for mais grave para as condições de saúde que são mais caras de tratar e fazer com que os funcionários percam mais trabalho.
Se mais empregadores que oferecem HDHPs também ofereceram contas de poupança de saúde (HSAs) - apenas 40% dos funcionários - os funcionários podem ter um tempo mais fácil gerenciando suas despesas de saúde pré-dedutíveis.
Deduzos para seguro de saúde patrocinado pelo empregador estão aumentando
As franquias altas não são apenas um problema para os funcionários inscritos em HDHPs. O estudo Kaiser descobriu que a franquia média para cobertura única em todos os tipos de planos de saúde (HMOs, PPOs, planos POS e HDHPs) cresceu de forma constante, de US $ 584 em 2006 para US $ 1 478 em 2016. Nos últimos cinco anos, a média dedutível para trabalhadores com cobertura única aumentou 49%. (O estudo não forneceu uma estatística comparável para os trabalhadores com cobertura familiar). Os deduzíveis são os mais baixos nos planos de HMO e os mais elevados nos HDHPs. Além disso, as franquias tendem a ser maiores para os trabalhadores das pequenas empresas do que para os trabalhadores das grandes empresas.
De acordo com as descobertas de Kaiser, o estudo da Guardian descobriu que 60% dos trabalhadores têm uma dedução de pelo menos US $ 1, 200 e 25% desses trabalhadores dizem que sua franquia é de US $ 3 000 ou mais. Enquanto isso, 60% dos entrevistados disseram que não poderiam pagar uma despesa médica de US $ 3 mil, a maioria teria que cobrar isso em um cartão de crédito ou elaborar um plano de pagamento com seu médico.
A linha inferior
À medida que os prémios de seguro de saúde continuam a aumentar, os empregadores continuam a pagar a maior parte dessa despesa para os seus trabalhadores. Mas mesmo que os funcionários paguem por uma porcentagem similar de seus prêmios, eles estão pagando um valor muito maior em dólares. O casal que, com os funcionários das franquias mais elevadas, está sendo solicitado a pagar para ajudar seus empregadores a manter os gastos com benefícios em cheque, bem como os custos de saúde que estão aumentando mais rápido do que os salários, e não é de admirar que tantos americanos tenham problemas para pagar suas contas médicas ou evitar assumir despesas que não podem pagar.
Alguns agregados familiares dos EUA ainda estão vendo altos custos de cuidados de saúde
, Embora os prêmios de saúde tenham permanecido estáveis sob o Ato de Assistência Econômica, muitas famílias ainda se sentem espremidas pelos custos de saúde.
Lutar contra os custos elevados dos cuidados de saúde
Se o seu empregador está cortando benefícios médicos, uma conta de poupança de saúde pode ser adequada para você .