Quando você faz um pagamento de hipoteca, o valor pago é uma combinação de uma taxa de juros e reembolso de principal. Durante a vida da hipoteca, as partes de interesse para o principal mudarão.
No início, seu pagamento será principalmente de interesse, com uma pequena quantidade de principal incluída. À medida que a hipoteca vença, a parcela principal do pagamento aumentará, e a parcela de juros diminuirá. Isto deve-se à cobrança da taxa de juros sobre o saldo atual pendente da hipoteca, que diminui à medida que o principal é reembolsado. Quanto menor o principal da hipoteca, menor será o interesse. Veja como as taxas de juros podem flutuar com base no principal usando a calculadora de hipoteca abaixo.
Por exemplo, vamos examinar uma hipoteca simples por US $ 100.000 a uma taxa de juros de 4% ao ano e prazo de vencimento de 24 anos. O pagamento anual da hipoteca é de US $ 6 558. 68. O primeiro pagamento consistirá em uma taxa de juros de US $ 4 000 (US $ 100, 000 x 4%) e um reembolso de principal de US $ 2558. 68 (US $ 6, 558. 68 - $ 4 000). O saldo pendente da hipoteca após este pagamento é de US $ 97, 441. 32 ($ 100, 000 - $ 2, 558. 68). O próximo pagamento é igual ao primeiro, US $ 6558. 68, mas agora terá uma proporção diferente de interesse para o principal. A taxa de juros para o segundo pagamento é igual a $ 3, 897. 65 ($ 97, 441. 32 x 4%), enquanto o pré-pagamento principal é de US $ 2, 661. 03 (US $ 6, 558. 68 - $ 3, 897. 65).
A parcela principal do segundo pagamento é aproximadamente $ 100 maior que a primeira. Isso ocorre porque você pagou dinheiro em relação ao valor principal - diminuindo-o - e o novo pagamento de juros é calculado com o menor valor do principal. Perto do final da hipoteca, os pagamentos serão principalmente reembolsos de principal.
Para saber como começar a pagar o seu principal mais rapidamente, veja Seja livre de hipotecas mais rápido .
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