Os consumidores inteligentes sabem que sua pontuação de crédito afeta sua capacidade de obter um empréstimo, suas taxas de hipoteca, aprovações de cartão de crédito e até mesmo uma aplicação de emprego ou habitação. Portanto, é um bom hábito financeiro rever seu relatório de crédito e marcar com freqüência - por precisão e identificar maneiras de melhorar a sua pontuação, se necessário.

É possível comprar o acesso a seus relatórios de crédito, pontuações e serviços de monitoramento através de cada uma das três maiores empresas de relatórios de crédito - Equifax, Experian e TransUnion -, mas estas podem envolver taxas mensais fortes e "testes gratuitos" costumam ser opacos impressão fina. A lei federal exige que todos tenham direito a um relatório de crédito gratuito de cada agência a cada 12 meses, se você o solicitar. (Você deve inscrever-se através de AnnualCreditReport.com, o site oficial de relatório de crédito e sua pontuação não está incluída no pacote gratuito.)

A Credit Karma, uma empresa com sede em São Francisco fundada em 2007, abalou tudo oferecendo acesso contínuo e contínuo aos seus resultados de crédito e relatórios de crédito da TransUnion e Equifax. Você se inscreve com creditkarma. com, mas não precisa registrar um cartão de crédito, como você deve, com frequência, para testes gratuitos em outros sites.

Uma vez que você é um membro, você pode acompanhar o seu crédito com a frequência desejada. O Credit Karma também fornece ferramentas e informações on-line gratuitas para ajudá-lo a entender sua pontuação, com ações específicas, com base em seu perfil - digamos, reduza a sua utilização de crédito ou melhore seus pagamentos no prazo - que você pode tomar para melhorá-lo.

Por que tudo isso é gratuito?

Credit Karma tornou a transparência central para o seu modelo de negócio: "A empresa foi fundada com a crença de que os consumidores deveriam ter acesso aos seus dados gratuitamente", de acordo com um porta-voz. "Afinal, é seus dados , e eles são julgados por ele em quase todas as facetas de suas vidas. "

Outra parte da missão é ajudar as pessoas a entender sua própria saúde financeira. "As pontuações foram construídas para credores e estatísticos", ressalta o fundador e CEO do Credit Karma, Ken Lin. "Os consumidores não eram o público-alvo. "Credit Karma visa desmistificar crédito para a pessoa média.

Então, qual é o modelo de negócio?

Como o Credit Karma é uma empresa com fins lucrativos, não uma instituição de caridade, como ganha dinheiro? Tenha certeza, não é vender as informações que você compartilha para obter seus relatórios de crédito de seu site. De acordo com a descrição no site da empresa, suas receitas provêm de propaganda específica e segmentada por empresas financeiras no creditkarma. com. Seu modelo de negócios baseia-se em encontrar uma vitória para todos - o consumidor, as instituições financeiras que anunciam produtos e a própria linha de fundo do Credit Karma.

Credit Karma ultrapassou 60 milhões de membros em novembro de 2016 e recentemente lançado no Canadá. Possui a capacidade de fazer análises robustas e usar algoritmos para selecionar anúncios relevantes para pessoas específicas. Para os anunciantes financeiros, isso significa que o site pode combiná-los melhor com os consumidores que são mais propensos a usar seus serviços. Com base em acordos com seus parceiros de publicidade financeira, o Credit Karma é pago por esta geração de leads .

Veja como funciona

Quando o Credit Karma extrai seus relatórios de crédito, pode ver o quanto você paga atualmente por empréstimos ou dívidas de cartão de crédito e pode sugerir cartões de crédito, empréstimos e seguros de automóveis, empréstimos pessoais ou outros produtos bancários Isso economizaria dinheiro - e para o qual é provável que alguém com sua pontuação de crédito e histórico seja aprovado. "Se você aproveitar essa oportunidade, devemos ganhar dinheiro, você deve economizar dinheiro e o banco deve obter um novo cliente", é como a Lin colocou em um período de perguntas e respostas Reddit de dezembro de 2014. "O perdedor na equação era aquele banco que estava cobrando demais. "

A linha inferior

Credit Karma é uma plataforma de financiamento pessoal online que permite aos consumidores monitorar seus relatórios de crédito e pontuação de graça, oferecendo-lhes ferramentas - e sugestões com base em seu perfil de crédito - para melhorá-las. Ele é compensado pelas empresas financeiras que pagam para obter "correspondentes" com os consumidores como anúncios de produtos personalizados - com base em seu perfil de crédito e alta probabilidade de aprovação - são apresentados aos usuários.