Quando é o melhor momento para comprar uma casa? A resposta flip (sem trocadilhos) é "sempre que você pode dar ao luxo de fazê-lo. "Mas" pagar "não é tão simples como o que está em sua conta bancária agora; uma série de outras considerações financeiras e de estilo de vida devem figurar em seus cálculos.

Finanças pessoais

O primeiro e mais óbvio ponto de decisão envolve dinheiro. Se você tem meios suficientes para comprar uma casa por dinheiro, então você certamente pode comprar uma agora.

Mesmo se você não pode pagar em dinheiro, a maioria dos especialistas concorda que você pode pagar a compra se você pode hipotecar uma nova casa por um pagamento mensal que não exceda 28% do seu saldo renda. Basta ter em mente que você pode precisar fazer esse pagamento todos os meses nos próximos 30 anos. Consequentemente, você deve avaliar a confiabilidade da sua principal fonte de renda. Você também deve considerar suas perspectivas para o futuro e a probabilidade de suas despesas aumentarem ao longo do tempo. Ser capaz de pagar uma nova casa hoje não é tão importante quanto a sua capacidade de pagar a longo prazo. Para obter ajuda adicional, consulte Comprar uma casa: Calcule quanto você pode pagar.

Escusado será dizer que ser capaz de pagar uma casa não responde a questão de saber se agora é um bom momento para você agir sobre essa opção.

O Mercado Habitacional

Supondo que você tenha sua situação de dinheiro pessoal sob controle, sua próxima consideração é a economia do mercado imobiliário, quer no seu mercado atual, quer no seu plano de mudança. Uma casa é um investimento caro. Ter o dinheiro para fazer a compra é ótimo, mas não responde a questão de saber se a compra faz ou não sentido a partir de uma perspectiva financeira. Uma maneira de fazer isso é responder a pergunta "É mais barato alugar do que comprar? "Se comprar funciona para ser menos dispendioso do que alugar, é um argumento forte a favor da compra. Dê uma olhada em Para alugar ou comprar? The Financial Issues f ou mais informações.

Da mesma forma, vale a pena pensar nas implicações a longo prazo de uma compra de casa. Por gerações, comprar uma casa era quase uma maneira garantida de ganhar dinheiro. Seus avós poderiam ter comprado uma casa há 50 anos por US $ 20 000 e vendido por cinco ou 10 vezes esse montante 30 anos depois. O mesmo não pode ser dito para os compradores de um vintage mais recente. Muitos perderam dinheiro quando o mercado imobiliário caiu em 2006, e muitos mais agora possuem casas que valem muito menos do que o preço que foram adquiridas há apenas uma década. Se você está comprando a propriedade com a crença de que ela aumentará em valor ao longo do tempo, fique atento ao custo dos pagamentos de juros em sua hipoteca, atualizações para a propriedade e manutenção de rotina em andamento para seus cálculos.

Perspectivas econômicas

Ao longo dessas mesmas linhas, há anos em que os preços dos imóveis estão deprimidos e os anos em que são anormalmente altos. Se os preços são tão baixos que é óbvio que você está recebendo um bom negócio, você pode tomar isso como sinal de que seja um bom momento para fazer sua compra. No mercado de um comprador, os preços deprimidos aumentam as chances de que o tempo funcionará em seu favor e fará com que sua casa aprecie a estrada.

As taxas de juros, que desempenham um papel importante na determinação do tamanho de um pagamento de hipoteca mensal, também têm anos em que são altos e anos em que são baixos. Obviamente, menor é melhor. Por exemplo, nossa Calculadora Mensal de Pagamentos Hipotecários mostra que uma hipoteca de 30 anos (360 meses) em um empréstimo de US $ 100.000 em juros de 3% custará US $ 421. 60 por mês. Com uma taxa de juros de 5%, custará US $ 536. 82 por mês. Em 7%, ele pula para US $ 665. 30. Então, se as taxas de juros estão caindo, pode ser aconselhável esperar antes de comprar. Se eles estão aumentando, faz sentido fazer sua compra mais cedo e não mais tarde. Para saber mais, veja Como as taxas de juros funcionam em uma hipoteca e Calculadoras de hipotecas: como funcionam .

As estações do ano também podem influenciar o processo de tomada de decisão. Se você quiser a maior variedade possível de casas para escolher, a primavera provavelmente é o melhor momento para comprar. Os sinais "For Sale" tendem a surgir como flores enquanto o tempo se aquece e os gramados ficam verdes. Os motivos são óbvios, especialmente quando você considera que as famílias estão esperando para se mudar até que seus filhos terminem o ano letivo atual.

Se você quer vendedores que possam estar vendo menos tráfego - o que poderia torná-los mais flexíveis no preço - o inverno pode ser melhor para a caça domiciliar (especialmente em climas frios). É provável que os estoques sejam menores, então as escolhas podem ser limitadas, mas também é improvável que os vendedores vejam várias ofertas durante esta época do ano. Alguns compradores experientes também gostam de fazer ofertas em torno de feriados, como o Natal ou a Páscoa, esperando que o tempo incomum, a falta de competição e a alegria geral de férias obterão um negócio rápido a um bom preço.

Considerações sobre o estilo de vida

Embora o dinheiro seja, obviamente, uma consideração importante, há uma série de outras considerações que poderiam desempenhar um papel em seu tempo. É necessário um espaço extra iminente (um novo bebê no caminho, um parente idoso que não pode viver sozinho)? O movimento envolve seus filhos mudando de escola? (Prepare-se para se juntar às multidões da caça da casa da primavera.) Se você estiver vendendo uma casa em que você tenha vivido por menos de dois anos, você incorrerá em imposto sobre ganhos de capital - e, em caso afirmativo, vale a pena esperar para evitar a mordida? (Para obter detalhes, veja Evitar o imposto de ganhos de capital na sua venda de casa .)

A linha inferior

Quando você conta com todos esses elementos, "sempre que você pode dar ao luxo de fazê-lo" começa a procurar mais complicado do que parece ser. Mas, considerando-os agora, pode evitar erros onerosos e problemas financeiros mais tarde. Claro, há um melhor momento para atacar: quando você encontrar a casa perfeita no lugar perfeito para venda - a um preço perfeito.