Os empréstimos pessoais podem ser uma opção viável em uma variedade de circunstâncias. Primeiro, vamos definir um empréstimo pessoal. Alguns empréstimos são destinados a uma compra específica. Você compra uma casa com um empréstimo de hipoteca, você compra um carro com um empréstimo de auto e você paga para a faculdade com um empréstimo de estudante.

Mas um empréstimo pessoal pode ser usado praticamente qualquer coisa. Alguns credores querem saber o que você fará com o dinheiro que lhe emprestarão, mas, desde que você tenha emprestado por um motivo responsável e legal, você pode fazer o que quiser com ele.

Mas o que isso significa para você? Com uma hipoteca, sua casa é a garantia. Da mesma forma, com um auto empréstimo, o carro que você compra é o colateral. Porque um empréstimo pessoal muitas vezes não tem garantia - é "não garantido" - a taxa de juros provavelmente será maior. Também há empréstimos pessoais garantidos se desejar diminuir seus custos.

Aqui estão cinco circunstâncias em que um empréstimo pessoal pode ser uma boa idéia.

1. Consolidar cartões de crédito

Se você tiver um ou mais cartões de crédito cobrados no máximo, você poderia obter um empréstimo pessoal para consolidar todos os encargos em um pagamento mensal. O que torna esse cenário ainda mais atraente: a taxa de juros do empréstimo pode ser consideravelmente menor do que as taxas de porcentagem anual (APRs) em seus cartões de crédito. (Veja Consolidação da Dívida Made Easy para mais detalhes.)

2. Refinanciar empréstimos de estudantes

Os empréstimos de estudante de refinanciamento podem proporcionar algum alívio financeiro. Sua taxa de juros de empréstimo de estudante pode ser de 6. 8% ou superior, dependendo do tipo de empréstimo que você possui. Mas você pode conseguir um empréstimo pessoal com uma taxa de juros mais baixa que permite que você pague seu (s) empréstimo (s) mais rápido.

Aqui estão os problemas: empréstimos estudantis vêm com vantagens fiscais. Além disso, se os legisladores ofereçam quaisquer programas de perdão de empréstimo no futuro, além dos existentes agora, seus empréstimos de estudante refinanciados não seriam elegíveis.

Se você usa um empréstimo pessoal para pagar a totalidade ou parte do empréstimo de um estudante, você perderá a capacidade de deduzir seus pagamentos de juros (quando você arquivar seus impostos sobre o rendimento) juntamente com os benefícios que vêm com alguns empréstimos, tais como como tolerância e adiamento. E se o seu saldo é considerável, um empréstimo pessoal provavelmente não o cobrirá de qualquer maneira. Para obter informações adicionais, confira Dívida do empréstimo de estudante: a consolidação é a resposta?

3. Finanças de uma compra

Financiar uma compra depende de se é uma necessidade ou uma necessidade. Se você estiver indo para tirar um empréstimo de qualquer maneira, obter um empréstimo pessoal e pagar o vendedor em dinheiro pode ser um acordo melhor do que o financiamento através do vendedor. Nunca tome uma decisão sobre o financiamento no local, no entanto. Peça ao vendedor uma oferta e compare-a ao que você poderia obter através de um empréstimo pessoal. Então você pode decidir qual é a escolha certa.Por exemplo, veja Empréstimos pessoais versus empréstimos de carro: como eles se diferenciam .

4. Pagar por um casamento

Qualquer evento grande - como um casamento - se qualifica, se você acabar colocando todos os encargos associados no seu cartão de crédito sem poder pagar em um mês. Um empréstimo pessoal para uma grande despesa como essa pode poupar-lhe um montante considerável em taxas de juros, desde que tenha uma taxa menor que o seu cartão de crédito.

5. Melhore seu crédito

Um empréstimo pessoal pode ajudar sua pontuação de crédito de duas maneiras. Primeiro, se o seu relatório de crédito mostrar principalmente dívida de cartão de crédito, um empréstimo pessoal pode ajudar seu "mix de contas". "Ter diferentes tipos de empréstimos geralmente é favorável à sua pontuação.

Em segundo lugar, pode diminuir o índice de utilização do crédito - o valor total do crédito que você está usando em comparação com seu limite de crédito. Quanto menor for o valor do seu crédito total, melhor será a sua pontuação. Ter um empréstimo pessoal aumenta o valor total que você está disponível para usar. Para outros conselhos sobre aumentar sua pontuação de crédito, veja 3 maneiras fáceis de melhorar sua pontuação de crédito .

A linha inferior

Os empréstimos pessoais podem ser úteis, atendendo às circunstâncias adequadas. Por exemplo, a maioria das pessoas não pode pagar dinheiro por uma casa, tornando o empréstimo hipotecário uma necessidade. Certifique-se de consultar uma instituição financeira confiável e pesar suas opções.